新模型显示，由于住房负担能力变得比以往任何时候都更加困难，首次置业者将不得不应对占其收入一半以上的抵押贷款还款。
现在典型的澳大利亚房屋价格是中位数的八倍周三发布的 ANZ/CoreLogic 住房负担能力报告显示，家庭收入创历史新高，而存款门槛仅比历史高位低一点，租金占收入的比例也创历史新高。
如果一个家庭支付的住房费用超过其收入的 30%，ABS 就会认为该家庭面临住房压力。
该报告发现，现在需要 10.6 年才能存够 20% 的首付，因为9 月，需要中位家庭收入的 50.6% 才能支付中位房屋的还款。
当一个家庭在储蓄时，它面临的中位租金目前是中位收入的 33%。所有数字均超过 20 年平均水平。
澳大利亚研究和报告作者 CoreLogic 负责人 Eliza Owen 表示，住房负担能力继续恶化。
“关键问题是住房价值持续恶化超过收入增长，”欧文说。 “去年全国收入增长了约 3%，而截至 9 月份的一年内，全国房价上涨了约 6.5%。”
“租金价格继续强劲上涨，利率也上涨相对较高。因此，这是一个多方面的负担能力挑战。”
广告AMP 首席经济学家 Shane Oliver 博士表示，在最近的经济低迷时期，任何对负担能力的改善都将成为后视镜。
“如果你想进入房地产市场，那是相当黯淡的，”他说。 “这并不奇怪，因为房地产价格在 2022 年确实出现了短暂下跌，而负担能力指标也曾短暂改善，但自那以后，这些指标就开始恶化。
“现实情况是，随着房价上涨速度快于收入上涨速度，负担能力继续下降恶化，我们在 2022 年看到的改善已经消失。
“这确实凸显了价格持续上涨对人们进入房地产市场的能力造成的损害。”
<奥利弗说，储备银行高现金利率和不断上涨的物价，这是历史上不寻常的组合，意味着住宅价值与收入之比和偿还新贷款所需的收入比例同时恶化。“当你把高利率和高房价放在一起时，你最终会陷入双重糟糕的关系，”他说。 “这是一个问题。这是不寻常的，因为你预计利率会上升，价格会下降，负担能力会提高，这给了人们进入的机会。”
欧文表示，所谓的存款障碍曾经是第一个。购房者最关心的问题。
“一旦获得抵押贷款，低利率意味着还款更容易管理，”她说。 “现在存款障碍和抵押贷款是首次购房者的痛点。”
中位家庭远远超出了中位家庭的承受能力，欧文说。
“这不现实。因为数据假设，如果全澳大利亚的中位收入家庭（约为 101,000 澳元）按照平均自住者抵押贷款利率，按中位住宅价值缴纳 20% 的首付。它告诉你的是，在目前的抵押贷款利率水平下，这基本上是不可能的。”
正在加载尽管利率高且借贷能力下降，但房价上涨被认为是由富裕的买家和首次购房者造成的获得代际财富的机会，也被称为父母的银行。
欧文表示，现状正在加剧住房不平等。 “仅仅靠收入和储蓄是无法买房的，”她说。 “我们不能假设每个人都有办法像父母的银行那样进入房地产市场，或者搬到更便宜的地方，买更小的东西。
“这并不适合所有人，尤其是那些无法获得代际财富而只是依靠收入进入市场的人。”
欧文斯表示，澳洲联储现金利率的下调不太可能提高负担能力。
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“我们对此进行了调查，根据澳新银行预计到 2025 年底将减少 75 个基点，假设收入和价格稳定，那么用于偿还抵押贷款的收入比例将下降至 48% 左右。
“事实上，问题是利率降低可能会给房价带来上行压力。”
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