我和我的妻子今年 85 岁。我们都领取每两周 790 美元的 Centrelink 部分养老金。此外，我还有 490,000 美元的退休金和 2000 美元的银行账户。退休金不是养老金模式，但如果我先去世，则为我的配偶指定。我正在考虑将退休金转入我的银行账户。我的养老金加上银行利息是否意味着我必须缴纳所得税？我期待您的指导。我目前的退休金基金收益率约为 4%。
鉴于您的退休金回报率相对较低，可能是因为它仍处于积累模式，并且从赚取的第一美元中需缴纳 15% 的税，因此可能免税提取并投资到其他地方是有利的。如果您的收入为 5%，并共同投资，您的应税收入将为每人 12,250 美元，加上每人 20,540 美元的养老金，每人每年总计 32,790 美元。
如果您的超级帐户收入不够，明智的做法是将其再投资到其他地方。 图片来源：Simon Letch
随着澳大利亚老年人和养老金领取者税收抵免和免税门槛的提高，纳税义务显着增加减少。有资格享受税收抵免的已婚养老金领取者通常对个人收入不超过 31,888 美元不缴税，对于总收入不超过 87,620 美元的抵消福利逐渐减少。
基于此，您的税款不应超过每人 260 美元——远低于您在累积模式下可能不知不觉地支付的金额。
如果一个人在养老金模式下拥有 180 万美元的超级全部，并且他们通过提取然后重新供款来执行再供款策略360,000 美元来减少应税部分，这对他们的转会余额上限有何影响？
假设一次性提取 360,000 美元（而不是而非养老金支付）。出于 TBC 目的，这将产生 360,000 美元的“借方”。
已婚养老金领取者一般有资格享受税收抵免大约 31,888 美元以下的收入无需缴税。图片来源：Glenn Hunt
360,000 美元作为非优惠资金重新贡献存入养老金阶段，然后进入养老金阶段，这将创建 360,000 美元的“贷方”，用于 TBC 目的。
相同价值的借方和贷方实际上相互抵消，留下现有的转移余额账户。余额不变。
广告如果您收到养老金，Centrelink 如何应对情况变化？例如，如果您已经接受了收入测试，但突然继承了大量资产，Centrelink 是否决定根据资产测试重新评估您？或者，如果您之前接受过资产测试评估，但现在收入较高，Centrelink 会根据收入测试重新评估您吗？
每当您发生重大变化时，您都需要通知 Centrelink在你的资产或收入中。然后，您将接受资产测试和收入测试，而 Centrelink 使用的测试是为您提供最少养老金的测试。
正在加载请记住，如果您接受资产测试，您的应税资产包括家具和车辆等非金融资产。确保您按照车库出售价格而不是重置价值来评估它们。
最近，您回答了一位 65 岁老人的问题，即他是否可以通过从他的财产中提取资金来向他的退休金基金捐款。 69岁妻子的超级退休账户。您建议这样做会增加她的 Centrelink 养老金。然而，从她账户中提取的任何资金是否都会被视为“赠与”，从而被评估为她未来五年资产的一部分？如果我误解了，我希望得到澄清，因为我担心我对给我女儿的礼物可能过于透明。
您是部分正确的 - 钱是从一位合作伙伴转来的赠与他人不受赠与规则的约束，因为评估养老金资格时使用的是夫妻总资产。但是，转移给其他人（例如您女儿）的资金须遵守赠与规则。
诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 是《退休变得简单》和其他有关个人理财的书籍的作者。 [email protected]
本文中给出的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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