澳大利亚 4 万亿美元的养老金部门规模如此之大，而且增长如此之快，以至于澳大利亚储备银行上个月警告称，这对该国的金融稳定构成了越来越大的风险。
这种繁荣也引起了人们的关注。澳大利亚审慎监管局 (APRA) 加强了对超级基金的审查，并对其 120 亿美元的开支账单进行了通报。
超级基金是否应该花费数百万美元用于广告？赞助 AFL 球队的经济利益是什么？在奢侈的旅行和会议上花钱的价值在哪里？
APRA 的 Margaret Cole 正在密切关注超级基金的支出。监管机构本周发布了显示基金支出规模的首份数据图片来源：Oscar Colman
这些是审慎监管机构提出的问题。自 2021 年以来，一直要求评估这些基金是否符合其成员的最佳经济利益，这是一项立法要求。
有时，它收到的答复并不充分。
为了“更多地了解”基金将会员资金花在何处并加强对行业的审查，APRA 本周发布了首份养老金统计数据，其中详细列出了 2022-23 年基金 120 亿美元支出的详细情况。
我们以更易于理解的方式为您准备了数据，以便您搜索澳大利亚一些最大的超级基金，看看他们在营销和赞助、行业机构、高管和董事的薪水以及基金内部支出上花了多少钱建议 – 受托人可以向成员提供的建议，费用由基金所有成员承担。
值得注意的是，该数据已有一年多的历史，并且基金的净资产已经增长
广告例如， AustralianSuper 是全国最大的超级基金，资产超过 3,400 亿澳元，截至 2023 年 6 月 30 日，其资产约为 2,700 亿澳元，当时其支出为 4.7 亿澳元，约占 0.17%。
董事们该基金的薪酬超过 230 万美元，高管薪酬为 830 万美元，该基金在促销、营销和赞助上花费了 6000 万美元，这是大型基金中最大的支出，这已成为 APRA 的重点关注点。 AustralianSuper 还向行业协会和工会投入了 140 万澳元。
Colonial First State 是最大的零售基金，拥有 820 亿澳元的资产，支出为 3.42 亿澳元，约占 0.42%。大约800万美元用于促销、营销和赞助，413,000美元用于高管薪酬，850,000美元用于董事薪酬。
与其他大型零售基金一样，数据显示，它没有向任何行业机构或工会支付费用，它也没有在基金内部咨询上花钱。
相比之下，拥有2,360亿澳元资产的澳大利亚退休信托基金，在开支上花费了6.56亿澳元（0.28%），在基金内咨询上花费了近1,800万澳元。它还花费了近 4200 万美元用于促销、营销和赞助，并花费了近 95,000 美元行业机构和工会。
Cbus 因其与陷入困境的 CFMEU 的关联而受到批评，在 2023 财年向工会支付了近 85 万美元。 BUSSQ、First Super 和 Mine Super 又提供了 300 万美元，用于赞助、管理和广告费用。
以下是基金费用占总资产百分比的明细。
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APRA 副主席玛格丽特·科尔 (Margaret Cole) 上周写信给所有超级基金，让他们注意其支出余额。
在信中，她表示监管机构将重点关注“可自由支配支出”比如旅行、娱乐和会议，以及在未来 12 个月内对会员的好处不会立即显现的付款。
科尔本周表示，APRA 考虑将某些类型的支出列入“黑名单”，例如广告和向工会付款，但最终决定反对。
“不存在支出本质上是坏的或本质上好的类别，”她说。 “衡量支出是否适当的标准……不是它是否通过了公共测试……衡量标准是受托人是否能够证明该支出符合其成员的最佳经济利益。”
澳大利亚超级消费者协会董事泽维尔·奥哈洛兰 (Xavier O'Halloran) 表示，该数据集有利于提高透明度，也是该组织多年来一直呼吁的透明度。
“这是让超级基金承担责任的非常好的资源，”O'哈洛伦说道。 “[他们]把所有这些钱都花在营销上——我们能得到什么好处？”
然而，一直领导联邦反对派推动养老金行业改革的自由党参议员安德鲁·布拉格(Andrew Bragg)，抨击了科尔的言论，并表示监管机构需要反思自己的角色。
“他们为向工会和 CFMEU 付款开绿灯，这是可耻且应受谴责的，”布拉格说。 “法律和解释性备忘录非常清楚什么是最佳经济利益，什么不是。向 CFMEU 付款怎么能通过呢？
正在加载“立法很好，但没有得到适当的管理......如果 APRA 想要制定法律，APRA 委员应该竞选议会。”
澳大利亚养老基金协会首席执行官 Mary Delahunty 表示，业界欢迎发布这些数据，以帮助建立“高度信任”。
“在基金持续交付的情况下，为会员带来丰厚的回报， ASFA 强调需要平衡地看待营销和相关支出。”Delahunty 说道。
“真正的衡量标准在于这是否有助于会员做出明智的决策，支持退休储蓄的长期增长并最终带来丰厚的回报。”
金融服务委员会首席执行官布莱克·布里格斯 (Blake Briggs) 表示，向行业协会付款的透明度不断提高，将使受托人的注意力集中在他们是否从自己的利益中获得了价值。
“多个行业机构的协会费用每年超过 3000 万美元，并且随着监管机构对参加行业会议和相关费用的严格审查，这符合退休金的最佳利益布里格斯说。
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