我和妻子都 65 岁了，明年就会退休。我们有一处投资房产，还剩下少量抵押贷款。当我们退休时，我们想从退休金中一次性取出一笔钱来偿还这笔债务。考虑到我们的年龄和退休情况，我们是否能够将钱重新存入退休金（通过租金）？
您可以在 75 岁之前缴纳退休金。退休时，您的退休金储蓄可能会转换为退休金养老金产生固定收入。请注意，养老金账户无法接受进一步缴款。
可以使用租金收入进行超级充值。图片来源：Simon Letch
在这种情况下，在累积账户中留下少量余额对您来说很重要，这样您就可以实现您的预期未来
我有兴趣测试一下您是否有必要将这笔租金重新存入退休金。一旦退休，收入就是你所需要的。
我有两个超级基金，一个旧的固定福利基金和一个处于累积阶段的Unisuper账户。目前，我每年从固定福利基金中收到 22,000 美元（指数化）。最近退休后，我计划开始从 Unisuper 获取收入。由于我已经 63 岁了，所以我每年必须领取 4% 的养老金。 22,000 美元的收入如何影响 4% 规则或与 4% 规则相互作用？以及如何根据可用于养老金的最高 190 万美元来评估这些费用？
让我们先看简单的。您的固定福利养老金应付的 22,000 美元不会影响您 Unisuper 账户的最低提款要求。这些都是完全独立评估的。只要您从 Unisuper 提取所需的最低金额（按您当前年龄计算的 4%），您就可以了。
至于 190 万美元的转移余额上限，固定福利养老金的价值通常为 16 倍他们的年度付款（请注意，这对于无资助的应税计划有所不同）。因此，就转账余额上限而言，22,000 美元的收入流价值为 352,000 美元。
这意味着您可以将 Unisuper 账户内最多 154.8 万美元转入免税账户。养老金。按照最低 4% 的提款率，这将为您带来近 62,000 美元的收入，使您的退休金年总收入达到 84,000 美元。
如果您的 Unisuper 余额超过 154.8 万美元，您可以选择保留基金盈余或提取收益。如果您将其留在基金中，则将按收入的 15% 和资本收益的 10% 征税。
广告如果您要提取资金，税金将取决于您的个人状况。请记住，您在缴税前至少可以赚取 18,200 美元。在决定如何处理任何多余资金时，还值得考虑的是，如果从退休金中提取这笔钱，您将如何投资。
加载如果在提取时，您只需将钱存入现金，很可能您的长期收益会低于您将资金留在 Unisuper 并缴纳少量税款的情况。
最后，值得注意的是，您的终身收益固定福利养老金a账户养老金非常棒。
固定收益养老金为您提供终身无风险、不受通货膨胀影响的收入来源，而账户养老金则提供调整的灵活性您需要的收入水平并一次性提款，同时最后还为您的受益人留下一些东西。
Paul Benson 是 Guidance Financial Services 的认证财务规划师。他制作每周电子邮件 GainingCHOICE。问题发送至：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终考虑自己的个人情况寻求专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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