关于父母银行帮助首次购房者进入市场的讨论很多。但还有另一代人也在提供帮助（但播出时间较少）：祖父母。
“大银行”更有可能通过贷款担保人而不是现金提供担保，以帮助提高收入借用孙辈的力量。但是，虽然他们可能不会交出现金，但仍然存在很多风险，包括如果出现问题，会对您的养老金和资助老年护理的能力产生影响。
当家庭安排出现问题时，付出的代价可能远不止金钱。信用：多米尼克·洛里默
提供现金帮助孙辈可能会造成养老金双重打击，您的投资会在评估时减少，直到钱被收回为止。如果是贷款，则可以偿还；如果是礼物，则可以偿还五年。
因此，许多祖父母可能更愿意成为担保人。担保人的年龄限制各不相同，一些银行允许担保人的年龄最高为 75 岁。拥有担保人可以让孙子们借更多的钱，在某些情况下高达房产价值的 105%。它还可以将贷款价值比 (LVR) 降低到贷款人抵押贷款保险 (LMI) 所需的阈值以下。
澳大利亚抵押贷款解决方案团队的 Paul Dwyer 举了一个例子，如果孙辈想要购买房产，一套价值 800,000 美元的房屋，并节省了 85,000 美元。印花税和土地转让费用约为 45,000 美元，剩下 40,000 美元（5%）的押金。
由于他们的 LVR 超过 80%，他们需要支付 36,000 美元的 LMI。如果祖父母希望将孙辈的 LVR 降低到 80% 以下，他们可以使用 160,000 美元的房屋净值作为担保，为孙辈节省 36,000 美元的贷款人抵押贷款保险。
如果您正在考虑成为一家大银行，请务必寻求法律和财务建议，以便了解相关安排。
作为担保人可以看起来是一个很好的解决方案，从表面上看，它不会花费您任何费用，不会影响您的养老金，而且孙子们可以节省一大笔钱。但你需要提前考虑。
明显的问题是孙子们违约，你要对贷款负责。从 Centrelink 的角度来看，如果您偿还贷款，那就是一份礼物。您可以将其视为所欠债务，并仅根据可以收回的金额进行评估，而无需视为适用，但您需要对借款人（您的孙子）采取法律行动 - 这不是大多数家庭倾向于做的事情。
广告其他财务影响包括如果您愿意的话以房屋为抵押借款或出售。如果您决定释放部分股权，也许是为了资助翻修、度假或护理，您可能会发现，如果不取消担保，这是不可能的。如果您需要出售房屋以缩小规模或搬入养老院，则必须首先取消担保。
加载取消担保会降低贷款的安全性，因此银行可能会拒绝或要求提供其他担保。没有克保证孙子们可能需要向贷方支付抵押贷款保险（或拿出资金来避免支付）或为贷款再融资。
在最坏的情况下，房屋可能贬值，他们可能无法借到所需的资金，从而迫使他们出售房屋。多米诺骨牌效应是，作为担保人，您要对所担保的金额负责，如果您没有资金支付，这可能会迫使您出售您的资金。
如果您是考虑成为一家大银行，请确保寻求法律和财务建议，以便了解（并记录）这种安排，并减少日后发生任何令人讨厌的意外的可能性。当家庭安排出现问题时，代价可能远不止金钱。
Rachel Lane 是畅销书《老年护理，谁在乎？》和《缩小规模变得简单》的作者与金融专家诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 合作。新版《精简变得简单》现已在线提供。
本文中提供的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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