尽管自 11 月份以来利率保持不变且生活成本压力正在缓解，但预计未来几个月住房贷款和信用卡拖欠数量将会上升。
尽管利率已经稳定，许多借款人仍然面临违约风险图片来源：Natalie Boog illion 建模主管 Barrett Hasseldine 表示，对于许多借款人来说，违约威胁仍然“明显” . “在 2023 年最后一个季度，我们看到信用卡拖欠比例上升了 7%，住房贷款拖欠比例上升了 5%，个人贷款拖欠比例上升了 5%。”拖欠率上升 2%。 “我们预计信用卡和住房贷款拖欠率将在 2024 年上半年继续上升。” 信用压力的晴雨表每个季度使用来自超过 1800 万消费者的信贷和银行数据编制了 100 亿美元。 它显示，在 2022 年 5 月至 2022 年 5 月至 2022 年 12 年间，储备银行加息 12 次后，信贷压力在去年年中达到顶峰。 2023年6月。继去年下半年好转后，信用风险在11月和12月再次开始加剧。 信用压力最集中在维州和新南威尔士州。 维多利亚州信用卡持有人的违约风险年内上升了 8%到 12 月，新南威尔士州在此期间增加了 6%。 Hasseldine 将其归因于去年生活成本紧缩对家庭造成的信用卡使用量的增加。 “大约 12 个月以前信用卡申请数量大幅增加，现在我们看到许多新信用卡都出现了还款拖欠的情况，”他说。 “家庭似乎使用信用卡来维持收支平衡，但现在却发现很难掌控所有信用卡还款。” 储备银行评论本月发布的金融体系报告称，浮动利率住房借款人中，有二十分之一的支出“超过了收入”，因为他们难以偿还抵押贷款。收入较低的借款人更有可能属于这一群体。 澳大利亚央行警告说：“对于已经面临压力的借款人来说，今年的大部分时间仍将充满挑战。”维多利亚州的贷款压力最为明显，该州 2023 年 12 月季度的违约风险比去年同期高出 10%。在新南威尔士州，住房贷款的违约风险在此期间上升了 1%。 住房借款人的违约风险在最近发放贷款的地区最为明显，尤其是抵押贷款带外地区。 尽管信用风险不断上升，亿利安表示，许多消费者增加了可自由支配支出去年下半年，尤其是“宅在家里”购买外卖食品、数字商品和流媒体服务。 “在线和远程购买越来越多，消费者呆在家里，获得他们想要的东西”哈塞尔丁说。 但是，伊利恩警告说，在信用违约率上升之际，可自由支配支出的增加，特别是在消费信用卡和住房贷款方面。 “虽然利率和通胀已经稳定，一些消费者已经开始再次增加可自由支配支出，但许多家庭仍然感受到物价上涨和消费减少的压力。 Hasseldine 说道。 《商业简报》时事通讯提供重大新闻、独家报道和专家意见。 注册即可在每个工作日早上获取它。
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