我 59 岁，我的妻子 68 岁。我全职工作，我妻子兼职。我们正在考虑在出售我们的房子后赠送给我们儿子 50 万美元。我们认为这份礼物使我们两人在五年内无法领取任何养老金。我们认为五年后这 50 万美元对我们的养老金资产测试没有影响，这是正确的吗？
这是一份非常慷慨的礼物。出于 Centrelink 的目的，您捐赠的 500,000 美元将在未来五年内被视为您的。
早期继承固然很好，但请确保您不会后悔捐出您的钱可能确实需要。信用：Simon Letch
至于这是否使您的妻子失去领取养老金的资格取决于您的其他资产和收入。您要到 67 岁才有资格，因此该礼物对您没有影响，只会对您的妻子产生影响。
当退休人员谈论赠送大笔礼物作为增加养老金的一种方式时，我总是感到担忧权利。我们都活得越来越长。您确定您以后的生活中不会需要这笔钱吗？
早期遗产是伟大的，当退休人员的财富明显超过他们的需求时，应该受到鼓励，但如果您正处于风口浪尖年龄养老金资格，这表明您的储蓄更符合舒适退休生活的需要，而不是过多。请仔细考虑，在人生的这个阶段，如此数额的礼物是否明智。
我今年65岁，不再工作，在积累阶段有健康的超级余额，每人支付15美元。分收入税。我没有领取政府养老金，也不期望将来领取。我拥有自己的房子，目前靠个人积蓄生活，我预计这些积蓄可以维持四年。我的问题是：我是否应该将我的退休金存入养老金阶段账户以取消 15% 的收入税，但这将要求我提取最低金额，或者将钱留在累积账户中并继续依靠我的生活储蓄？
一个很好的问题。最常见的是，我建议将您的累积账户转换为养老金，因为由于取消了所得税，您的回报会更好一些。然而，您正确地认识到了缺点，那就是您将被要求每年提取余额的 5%，并且随着您年龄的增长而增加。
如果您不需要这笔收入，这意味着随着时间的推移，您的更大比例的财富将在退休金环境之外积累，从而成为应税对象。
因此，您在退休金储蓄中节省的 15% 所得税可能是未来将由投资收益的个人所得税取代。另外，现在您还为每年需要提交个人纳税申报表而头痛。
广告我们需要根据您的具体情况计算数字。根据您的余额，也许可以将这些养老金提款作为非优惠供款重新纳入退休金系统，您现在就可以这样做直到 75 岁。
加载或者，将您的非超级财富的很大一部分持有支付免税股息的澳大利亚股票可能会让您达到令人满意的纳税状况。
您不应该感觉继续走当前的道路是错误的。
将您的退休金积累起来，以最大限度地提高最终成为免税养老金的金额，这是有一定优点的，并且很可能为享受退休金的人带来最佳结果长寿。
Paul Benson 是一名注册财务规划师。问题发送至：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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