我和丈夫都 30 多岁了，未来几个月就要生孩子了。我们拥有一套简陋的房子，是两年前购买的。我们有 40 万美元的抵押贷款，没有其他债务。今年，我们将继承 50 万美元。我们都在高度临时性、不稳定的行业工作。我没有资格享受产假。我们不确定如何最好地利用继承。我们的固定低利率抵押贷款还剩 12 个月。我们应该还清抵押贷款并投资其余部分吗？我们的房子很旧，需要翻新和维修。
感谢您的问题，您确实需要处理一些具有挑战性的问题，但这也是新生儿即将出生的激动人心的时刻。根据我的经验，继承时常常会带来一些情感包袱，这会增加决定最佳行动方案的挑战。
当您收到丰厚的遗产时，不知道该怎么做可能会令人困惑图片来源：Simon Letch
免费拥有房屋抵押贷款将使您处于有利地位并消除相当大的财务压力。可以肯定的是，要压缩数字，但最好的方法可能是让固定利率期限顺其自然，并在定期存款中留出清除债务所需的资金。这是因为当前的定期存款利率高于您的固定抵押贷款利率。请务必考虑定期存款利息的应付税款。
剩下 100,000 美元。您提到房屋需要翻新和维修，所以也许这些资金可以花在这些地方。您还可以使用其中的一部分作为产假工资，每周提取一定金额来代替工资。
虽然现在可能不是优先考虑的事项，但请考虑一下未来几年您如何增加您的退休金储蓄。由于无需支付抵押贷款或租金，您可以定期缴纳退休金，以确保您以后的生活有经济保障。
正在加载我的父母（均为 62 岁）最近退休了。他们卖掉了家族生意（柴油机修工），用地图换了扳手，并正在计划大篷车旅行，但担心退休金用完。他们是厌恶风险的人，想要一个可见、简单且易于理解的财务设置。他们从企业出售中获得 100 万美元现金，40 万美元退休金，并拥有自己的房屋。理想情况下，他们希望每周提取 1500 美元的生活费，同时又不会过早耗尽本金。
祝贺您的父母成功建立并出售了一家企业，这是一项伟大的成就。现在他们可以享受所有辛勤工作的成果。
考虑到可用的金融资产、所需的收入水平以及他们不要太快耗尽资金的合理要求，看来他们每年的收入需要在 6% 左右。这很可能是可以实现的，但显然，由于他们的大部分储蓄都存在银行，这是不可能实现的。
广告他们的解决方案可能在于基于账户的养老金和年金的某种组合。我想象一些现金银行存款将被添加到退休金中，通过基于账户的养老金创造灵活的税收有效收入流。年金可以补充这一点，提供可预测且稳定的收入水平。
鼓励您的父母与财务规划师会面。考虑到此处涉及的金额以及要做出的决策的长期影响，获得专业帮助将是一项出色的投资。
Paul Benson 是一名注册财务规划师，也是财务自治播客的主持人。将您的问题发送至：[email protected]
本文中提供的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示，我们会在每个时间发送到您的收件箱周日，在此处注册我们的真实货币时事通讯。
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