我的儿子们需要帮助，因为在遗嘱争议时产生了巨额法律债务。我可以给他们送多少礼物？我领取的是单部分养老金。
出于养老金目的，您可以每个财政年度总共捐赠 10,000 美元，五年内总共捐赠 30,000 美元。超过该数额的礼物将被视为资产，并自礼物之日起五年内接受收入测试。五年后，它们将不再用于 Centrelink 目的。
出于养老金目的，您可以在每个财政年度捐赠总计 10,000 美元，总计五年内 30,000 美元。图片来源：Dominic Lorrimer
只要了解贷款和礼物之间的区别 - 如果您只要贷款存在，它就会一直用于 Centrelink 目的，但如果是超出限额的礼物，它将在五年内消失用于 Centrelink 目的。
以任何一种方式处置资金都不应该对您的养老金产生直接不利影响，因为 Centrelink 会假设您的财务状况没有变化。因此，您的养老金将保持不变，但您作为个人财务资源拥有的资产将因该礼物的金额而耗尽。
我很幸运地在 CSL 上市时以 2.40 美元的价格购买了 3000 股股票。如您所知，价格已大幅上涨，目前为每股 280 美元。这是一个很好的结果，但 CSL 现在占我投资组合的 30%，根据专家的说法，这不是一个理想的情况。有什么策略可以用来减少我的暴露吗？我了解资本利得税的影响。还有其他我可以使用的结构吗？我今年 62 岁，年收入 90,000 美元。
正在加载如果不触发 CGT 事件，您无法将资产转移到任何其他结构。您可以做的就是小块出售，并通过 27,500 美元的优惠养老金缴款来抵消任何资本收益。根据您目前的工资，您的雇主退休金每年约为 9000 美元，这使您有空间额外缴纳 18,500 美元作为免税捐款。
您的应税利润约为每股 278 美元，这将减少到50% 折扣适用 139 美元。因此，如果您出售 134 股，您将净赚约 37,000 美元，这将增加您的退休金并重新调整您的投资组合。
但请记住，当您出售股票时，会出现一种称为再投资风险的风险。资产，然后找不到同等价值的资产来替代您已出售的资产。中超联赛似乎有着良好的长期前景，您在决定做什么时需要考虑到这一点。
广告感谢您持续提供的重要信息。我有一个疑问，但似乎无法在任何地方找到答案。我注意到 6 月 30 日之后，房主的夫妇养老金将增加至每两周 802 美元。这是否包括能源补助和养老金补助，还是添加到 802 美元中？
每两周 802 美元包括养老金、养老金补助和清洁能源补助。
我的退休金正在积累，我会不时进行一次性提款用于日常生活/生活方式的开支。我的余额约为 200 万美元。如果我的余额低于 190 万美元限额，并且我收到了遗产等意外之财，我可以进一步提供非优惠捐款，将余额增加到 190 万美元吗？我今年 65 岁，已经退休。
您上一财政年度末的退休金余额 (TSB) 总额将决定您向退休金缴税后的能力。 TSB 包括累积阶段和养老金阶段的资金。
如果您不时从退休金累积中一次性提取，并且截至 2023 年 6 月 30 日的退休金余额总额低于 190 万美元，那么您也许可以在 2023-24 财年向退休公积金缴纳税后供款。如果您将来确实获得了意外之财，我建议您当时寻求建议，以确定您是否可以捐款。
Noel Whittaker 是《Retirement Made Simple》一书的作者，Retirement Made Simple 和其他有关个人理财的书籍。电子邮件：[email protected]
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者有关投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示，我们将每天发送到您的收件箱周日，在此处注册我们的真实货币时事通讯。
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