与我一直在考虑的另类基金相比，我的超级基金几年来一直表现不佳。尽管我每两周缴款一次——包括工资牺牲——但我的余额在过去几个月里一直保持不变。如果我搬家，我会锁定损失，但早点搬到表现更好的基金会比晚点更好吗？两只基金收取的费用大致相同。我今年 53 岁，可能需要在 60 岁时开始使用我的退休金或完全提款，距离现在只有七年时间了。
感谢您的问题。您谈到了财务规划领域最严峻的挑战之一。
在澳大利亚，我们有幸拥有其中之一世界上最好的退休储蓄系统。但是比较基金是极其困难的。图片来源：Simon Letch
在澳大利亚，我们“我们有幸拥有世界上最好的退休储蓄系统之一。作为该系统的一部分，我们可以选择将我们的储蓄委托给谁。
但是比较资金是很重要的极其困难。最近在我的办公室里，我们比较了国内最大的两家基金的默认选项，着眼于 1 年、3 年、5 年和 10 年的回报。基金 A 的 10 年期数据最好，但 B 的 1 年期和 3 年期数据更好。它们在过去 5 年中非常相似。
我的同事认为我们应该推荐基金 A，因为退休金是关于长期投资的，因此您需要具有最佳长期数据的基金。< /p>正在加载
我建议可以对这些数字进行不同的解释。也许A基金最好的日子已经过去了。也许那些推动十年业绩的人现在已经退休或转移到另一支基金。也许他们现在在 B 基金工作！
你可以将这些数字解读为 B 基金目前拥有最好的团队，而这就是你应该投入资金的地方。看到这个困境了吗？
由于过去的回报难以解释，因此您应该考虑一下费用。但问题是，正如您所观察到的，如今大多数基金对于类似的投资选择的费用非常相似。
广告ATO 提供 YourSuper 比较工具，您可能会发现它很有帮助。它仅限于称为 MySuper 产品的退休金选项子集，这些选项通常是给定退休金产品中的默认基金。
该工具基于 APRA 在年度退休金绩效测试中生成的数据。去年，他们检查了 69 只基金，发现其中 5 只表现不佳。我们预计在八月份完成这项工作的下一部分。也许要等一下，看看您当前的资金是否在列表中。
正在加载您提到您的余额在过去几个月里没有变动。理想情况下，每年查看余额的频率不要超过一两次。可悲的是，无论场边有多少欢呼声，都无法激励你的超级储蓄来提升他们的比赛水平。相反，这种审查更有可能导致您根据短期波动做出与您的长期利益相悖的决定。
最后，如果您确实决定转换超级基金，请采取行动e 确保您最终获得所需的保险水平。这周我和一个人交谈过，他的妻子更换了养老金，没有在新基金中获得保险，然后在年仅 51 岁时不幸中风。我们都认为这不会发生在我们身上，但坏事确实会发生在好人身上。
Paul Benson 是一名注册财务规划师，也是财务自治播客的主持人。电子邮件：[email protected]
本文中提供的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示，我们会在每个时间发送到您的收件箱周日，在此处注册我们的真实货币时事通讯。
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