银行提供的抵押贷款拖欠数据看似温和，但却掩盖了无法偿还住房贷款的真实人数和不断增加的人数。
根据银行业的官方数据，这一数字微不足道，仅为 0.72%的抵押贷款被标记为不良 - 远低于大流行前的水平。
银行的抵押贷款拖欠数字非常小。信用：Ryan Stuart
真实的故事包含在季度房地产销售数据中，该数据显示借款人在成为银行统计数据之前主动出售房屋 - 添加到不良贷款类别。
最新的 CoreLogic 报告显示，两年内房产的流失率正在上升，亏损出售的比例也在上升。
在三月份的季度，所有亏损销售中，有 5.5% 的持有时间不到一年，是去年记录的 2% 份额的两倍多。两年内转售房屋的亏损销售比例比一年前增加了两倍多，达到 12.4%。
加载这描绘了一幅非常清晰的图景，面对支付 400 英镑的幽灵由于利息基点增加以及今年利率至少再次上涨的可能性，陷入困境的家庭选择要么降价购买更便宜的房子，要么出售并出租。
“如此短的销售时间使得CoreLogic 的 Eliza Owen 表示，涉及卖家遭受损失可能被认为是不寻常的，因为在房屋价值下跌期间，持有期通常会增加，因为卖家试图避免损失。
她表示，这意味着卖家准备好承担损失。避免支付更高利息的损失。
广告虽然这对银行来说是一个积极因素，因为银行厌恶资产负债表上不良贷款拖欠数量的增加，但它确实掩盖了这部分市场所感受到的财务困难。
根据账目澳大利亚最大的住房贷款机构联邦银行截至 3 月份的季度的抵押贷款拖欠率为 0.44%，高于去年 12 月份季度的 0.43%。西太平洋银行称，截至今年 3 月 30 日，其 90 天抵押贷款拖欠率为 0.68%。
面临支付 400 美元的幽灵由于利息基点增加以及利率今年至少再次上涨的可能性，陷入困境的家庭选择要么降价购买更便宜的房子，要么出售并出租。
然后有些借款人仍处于不良抵押贷款篮子之外，因为他们已与银行达成协议，调整贷款条款以减少每月的利息支付。
通常，这些客户将转向支付利息- 仅支付一段时间或延长贷款期限 - 两者都会减少每月还款额。
Barrenjoey 分析师乔恩·莫特 (Jon Mott) 本周概述了一种可能的情况，即利率升至 4.6%，并一直维持到明年失业率将飙升至 5.5%。他认为，在这种情况下，许多高负债收入抵押贷款是在普遍陷入拖欠行为。
莫特表示，如果结果就是这样，银行将开始重组僵尸抵押贷款浪潮（2021-22 年的那些抵押贷款），将有压力的客户转为只付利息或“延期偿还”。 -假装”。
这并不是莫特描述的三种情况中最糟糕的一种，但他给出的概率为 25%。
同时，欧文表示可能存在随着廉价抵押贷款浪潮的结束和储备银行继续提高利率，未来将出现更多亏损的住房贷款销售。
现实是，不良贷款统计数据是向后看的。到 3 月底发现自己处于 90 天欠款篮子的借款人自 12 月或更早以来就没有支付过利息。
Struggling households are selling or trading down to avoid becoming a bank statistic . 图片来源：Dion Georgopoulos
预计，尽管许多客户出售房屋以避免更高的利息，但百分比不良贷款将继续上升。
但这并不能反映有多少借款人发现很难或不可能以当前或更高的利率偿还贷款。
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