一个重要的消费者团体表示，澳大利亚的大银行应该被要求将客户转换成反映其最具竞争力利率的储蓄账户，他们认为太多的储户错过了机会，因为他们必须克服重重困难才能获得更高的利率。
大约 45% 的人因为“繁重”的条件而错过了最有竞争力的储蓄利率，例如每月不能提款或存入一定金额，一项针对 7500 人的调查消费者权益保护团体选择找到。
银行提高抵押贷款利率的速度很快，但将利率提高转嫁到储蓄账户的速度较慢.Credit:
该组织的政策负责人 Patrick Veyret 也瞄准了提供更高利率的普遍做法对新客户而不是对现有客户，他称之为“忠诚税”，并表示社区中普遍存在不满。
“我们听到的强烈信息是，人们真正感到失望，尤其是几十年来一直是忠实客户的年长澳大利亚人，”他说。 “他们不应该每三个月询问一次最优惠利率。”
Veyret 说，包括退休人员、残疾人和低收入者在内的弱势群体尤其受到银行不提供公平利率的影响。
Loading今年早些时候，联邦政府对澳大利亚竞争和消费者委员会发起了一项针对零售银行存款的调查，称与上调的利率相比，向储户提供的利率通常“更低、更慢或有条件”
作为其调查的一部分，ACCC 正在调查银行使用的定价策略，包括只提供几个月的介绍性利率，以及要求客户满足的“奖励”利率获得最佳利率的条款和条件。
在去年 5 月开始的加息周期中，银行通常会迅速提高抵押贷款利率，并提高储蓄账户的红利利率超过基本利率，不要求客户满足赚取利息的条件。
广告在 4 月份的一份讨论文件中，ACCC 表示将研究客户实际收到许多存款提供的红利率的程度。它表示，“可能有一大群消费者没有看到现金利率目标的增加影响到他们从储蓄中获得的利息。”
在提交给 ACCC 调查的文件中，Choice 称要求银行将客户转换为尽可能最好的利率，要求金融机构承担新的“消费者责任”以确保它们为储蓄账户提供公允价值，并取消转换银行的障碍。
“取消存款账户应该和开设存款账户一样容易，”Veyret 说。
澳大利亚银行业协会的一位发言人表示，最优惠的利率通常适用于期限更长的产品条款，他们不一定适合每个客户的要求
“许多客户不希望自动切换到可能不适合他们个人情况的不同条款和条件，”发言人说。 “利率较低的产品通常功能较少。”
LoadingRateCity 周五的数据显示，一旦排除介绍性利率，四大银行为其在线储蓄产品支付的利率在 1.1% 至 2.2% 之间（那些不需要客户满足条件的）。
RateCity 说，四大巨头的 bonus saver 产品支付的费用在 4.25% 到 4.75% 之间。
在早些时候在澳洲联储的加息周期中，存款利率普遍没有像贷款利率那样快速上升，提振了银行的利润率。然而，最近，对存款的竞争一直在加剧，这导致银行利润率达到顶峰。
银行对红利账户提供更高利率的一个原因是银行热衷于吸引“粘性”存款，并且如果政府全面实施 Choice 的建议，这将是该行业的重大变化。
该消费者团体表示，如果 ACCC 不支持银行承担新的法律义务，将人们转移到最优惠的利率他们提供的服务，应该要求银行清楚地披露提供给客户的最优惠利率。
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