学校的孩子们已经安顿下来，毫无疑问，您又回到了如火如荼的状态。但这一年真正从周二开始，届时储备银行将在 2023 年举行首次会议，再次决定我们的财务命运。
几乎 100% 的专家和经济学家预计澳大利亚央行将在 2023 年加息根据 Finder 的 RBA 现金利率调查，连续第九个月下降。其中 91% 的人预测会增加 25 个基点。
有 15% 的家庭被认为“极度危险”抵押贷款。Credit:Jason South
小组四分之三的人预测 3 月份会暂停，而储备银行评估其兴趣滑稽动作的有效性。最终，经济学家预计利率将达到 3.75% 的峰值，这意味着今年至少会进一步加息。
这确实是个坏消息，因为被认为“面临”抵押贷款压力风险的抵押贷款持有人数量 –当您的还款消耗了您收入的三分之一以上时——已经超过了长期平均水平。 Roy Morgan 的数据显示这一比例为 22.8%，为十年来最高。还有 15% 的家庭被认为“极度危险”。
但是，无论您是有点紧张还是很紧张，都可以做些什么呢？以下是一些可以尝试的方法。
加载第 1 步：忘记 RBA - 决定您的利率交易的是您的贷方。
拿起电话并告诉您的贷方您知道的一切四大银行提供的折扣。规模较小但仍由银行支持的贷方提供的利率仍然更高。
您的讨价还价基准大幅下降至 4.56%。这是来自在线贷款机构 Tic:Toc 的贷款，仅略低于下一级贷款机构 G&C Mutual Bank（4.59%）、阿德莱德银行（4.63%）、MOVE Bank（4.64%）和 Bank First（4.69%） cent).
广告我只包括了提供抵销账户的贷款。效果很好，这些工具可以让您提前数年摆脱债务。
但回到那个电话。说出上述贷款人之一，说你正在考虑交换，看看会发生什么。
拿起电话告诉您的贷方您知道其他银行提供的所有折扣。Credit:Paul Rovere
第 2 步：如果这种方法没有效果，请跳转到您的网上银行并搜索“抵押贷款解除表格”或类似的东西。
这会通知您的贷方您的打算这样做。您将需要指定一个贷方来接管您的债务——以及一个日期。
然后您等待。贷方的抵押贷款保留部门可能随后会大大提高电话顾问提供的任何交易的甜头——大多数贷方已经发布了“阻止出埃及记”的指令，因为每个月都有数万澳大利亚人转向更好的交易。
正在加载< p>现在，不幸的是，如果您被困在所谓的“抵押监狱”中，即您因收入不足或房价较低而被锁定在现有贷款中，那么上述方法就是您所拥有的一切。< p>但在这种情况下，您现有的贷方不会也不必进行新的贷款评估，而隔夜降息只会让您立即减免开支。请注意，如果您什么也没听到，而且他们不会在利率上让步，如果没有其他贷方排队接管您的贷款，您的抵押贷款解除表格就会失效。除了无法获得折扣外，没有任何风险。
第 3 步：如果该方法也失败了，您需要自由地实际接受一项可能好得多的住房贷款。你需要一个策略——如果你在其中——以摆脱抵押贷款监狱。
问题是，利率上升 300 个基点意味着还款会占用你可能停滞不前的收入的更大一部分。根据贷款规则，该收入将接受另外 300 个基点的压力测试。
加载您可以做的任何提高收入的事情都会有所帮助。但降低开支是更快的胜利。我的建议是在申请贷款前的三个月内尽可能削减一切开支。
如果您的贷款现在比您的房屋价值更高，即负资产，这确实是一个糟糕的情况。如果没有大笔现金充值，您将没有资格获得新贷款。
您的反击技巧是随着时间的推移减少贷款。房价上涨当然会对此有很大帮助。
做到这一点的免费方法是像专业人士一样使用您的抵销账户，动员每一美元到您的名下以减少您的抵押贷款，并如上所述，获得更好的交易。
在这个竞争激烈的市场中，不断打电话并不断威胁要离开不会有什么坏处。如果您在还款方面遇到严重困难，请寻求经济困难方面的让步。
本文中给出的建议是一般性的，无意影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，并考虑到自己的个人情况。Nicole Pedersen-McKinnon 是《如何像我一样免房贷》一书的作者。在 Facebook、Twitter 或 Instagram 上关注 Nicole。
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