银行业监管机构 John Lonsdale 表示，今年的固定利率贷款到期潮对一些借款人来说将是艰难的，但面对经济不确定性和房地产市场下滑，银行系统将保持弹性。
Lonsdale 于 10 月接替 Wayne Byres 成为澳大利亚审慎监管局 (APRA) 主席，周一表示监管机构已准备好应对 2023 年的“压力”，并已要求银行确定可能容易受到影响的借款人上升率。
澳大利亚审慎监管局主席 John Lonsdale。来源：Louie Douvis
但尽管存在利率上升、增长放缓、房价下跌和地缘政治不确定性带来的风险，但朗斯代尔表示，澳大利亚的贷方财务状况良好并将经受住这些威胁。
“是的，p人们会将一些低利率的固定利率抵押贷款转为更高利率的抵押贷款。不幸的是，这对某些人来说很难，这将非常困难。
“但总的来说，个人系统中已经积累了盈余，当然在银行系统中也是如此。我们对银行说：你需要为此做好准备，你需要确定可能受到影响的客户，”他说。
在广泛的讨论中，Lonsdale 还将网络弹性标记为APRA 来年的首要监管重点之一。
是的，人们会将一些低利率的固定利率抵押贷款转移到更高利率的抵押贷款。不幸的是，这对某些人来说很难，这将非常困难。
澳大利亚审慎监管局主席 John Lonsdale。
今年银行面临的一个关键问题就是所谓的“固定利率悬崖”——大量持有超低利率固定利率贷款的借款人将在今年恢复到大幅上涨的可变利率。
由于连续八年的利率下降去年利率上升，许多在 2020 年和 2021 年锁定固定利率的借款人在固定期限到期时面临 3 个百分点或更多的利率突然上升。这一趋势预计将在今年下半年达到顶峰。
广告虽然他承认这种趋势对一些客户来说会很艰难，但 Lonsdale 表示，银行系统已经针对房地产市场的下滑进行了压力测试。他还指出了之前为收紧银行贷款标准和建立更大的资本缓冲所做的工作。
加载“该系统强大、稳定，并且在一系列财务指标中都非常有弹性，无论您是正在谈论资本、流动性、信贷、操作风险，它们都处于良好状态。”
APRA 负责监督银行、保险和养老金行业的稳定性 - 它的任务是保护存款人的利益，保险客户和超级基金成员。
监管机构长期以来一直警告网络攻击带来的风险，并且在去年对 Medibank Private 和 Op 的重大黑客攻击之后因此，网络弹性将成为今年的重中之重。
储备银行此前曾表示，对一家大型金融机构的成功网络攻击“几乎是不可避免的”，朗斯代尔表示 APRA 一直在谈论网络风险“广告恶心”多年。即便如此，APRA 认为仍然需要改进，尤其是当数据处理外包给不受 APRA 监管的企业时。
“需要更好的控制测试，董事会监督需要改进，有时我们看到资产管理不足，我们也看到应对计划的测试不足，”Lonsdale 说。
APRA 在 2023 年的其他优先事项包括金融部门的气候变化风险；保持对超级基金的业绩压力；
在受到全球和国内监管机构密切关注的加密货币领域，Lonsdale 表示 APRA 向银行发出的信息仍然是敦促谨慎的信息：“如果你”如果您是受监管的人，从事这些活动时要小心，”他说。
澳洲联储也淡化了固定利率“悬崖”对银行体系和经济带来的风险，去年副行长米歇尔·布洛克 (Michele Bullock)表示拥有“极低”固定利率贷款的借款人可能已经积累了储蓄。
摩根大通经济学家在 1 月份表示，他们认为去年的加息将比即将到来的重新加息对家庭收入的影响更大。固定利率的设置。
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