我们刚刚度过了“典型”人保持新年决心的 12 天。事实上，从我的谈话来看，今年成功的人似乎更少了。
也许这是因为大流行病削弱了我们控制结果的观念（或者可能是储备银行），但突然的从我们的抵押贷款到我们的超市旅行的所有成本分摊都需要某种进入新的一年的策略。
从我们的抵押贷款到我们的超市旅行的一切突然成本增加需要某种策略标题进入新的一年。Credit:Dionne Gain
所以，忘掉决心吧：我给你我的 C.H.E.A.T. 2023 年工作表，帮助您度过今年并在未来茁壮成长。
C 代表现金。
决议通常失败的很大一部分原因是因为它们通常是负面的，例如少吃或少花钱。但那些每天 20 次的消费决定是健康和财富的关键。
现金是最坏情况下谨慎消费和最好情况下适度消费的秘诀.
考虑到这一点，让我建议使用现金方法。
我去年尝试了几个月，从我的账户中提取了准确的金额支付我必须“玩”的钱，然后用这些实物钱购买所有东西。
我必须在线交易的地方 – 比如说预订电影票 – 我用现金支付的礼品卡购买。
广告是的，我“手上”有很多消毒剂，但这个练习立刻让我——你知道，我已经是一名金融专家——开始节约了。
这也很棒向你虚心的孩子展示真钱的稀缺性。现金是最坏情况下谨慎消费和最好情况下节制消费的秘诀。
（在任何强盗兴奋之前，我又回到了主要使用卡片的方式，具有持久的预算收益。）
H 代表“Holy Shit”基金。
由于您无法控制的（上述）情况，您可能正在接近金融风向吧现在。
所以我不会发表关于拥有最好是六个月薪水的“该死的”基金以防“坏事发生”的常规演讲。
但是如果你不要有这种缓冲，为了安全起见，你可以把任何东西都存起来。如果你有抵押贷款，把它放在一个有息的对冲账户里。
我们没有完全确定决定我们的财务命运，但明智的决定肯定会使您的金钱和享受最大化。
虽然我们在进行防御性思考，但我也要强调保险的重要性，因为您需要保护在您寻求成功之前。现在是保险审计的关键时刻。
如果您有家属，您需要人寿和收入保障保险，即使您是单身，您也需要后者——您的薪水是唯一的.
请同时考虑私人医疗保险。我相信它几乎在两年前拯救了我的生命。
E代表费用。
你所谓的固定开支？他们什么都不是。这可能是您最大的痛点：您的抵押贷款还款。
今年制定新年计划的人似乎减少了，但是并不意味着你不应该有一个计划。Credit:Janie Barrett
从那里开始平均剃掉一笔 500,000 美元的贷款每月费用减 582 美元（假设您现在支付相当标准的大银行利率 6.5%）。
节省的 3 个步骤：
加载致电您的贷方并告诉他们你知道你可能需要支付大约 4.5% 的费用。让他们向你展示一些忠诚的爱——现在竞争如此激烈，他们应该不顾一切地留住你——并匹配这个比率。如果失败...跳到网上并在您的贷方网站上填写“抵押贷款解除表”。在上面命名一个低于 4.5% 的贷款人——最重要的提示：查看 Police Credit Union——然后提交。如果失败了......实际上切换。不幸的是，如果您的抵押贷款是相当新的，或者您的固定利率非常便宜，那么 2022 年加息 300 个基点可能意味着您不会获得批准，因此会陷入现有贷款。但是，减少开支并因此增加借贷能力肯定会有所帮助——请继续阅读！不过，不要止步于抵押贷款。审视你的每一笔开支，从你的水电费到你的保险。
比较网站有很大帮助，但一定要找到并禁用我称之为“偏见按钮”的东西，它会优先考虑他们的合作伙伴而不是你的完美产品。
一个是
在这些紧缩时期，很容易忘记停下来评估您的资产（另一个好词“A”）。
特别是您的未支配资产。弄清楚它们是什么并不比弄清楚您拥有的东西与欠的东西之间的区别更复杂。
拿一张纸，估算一下您的房子（和任何其他财产）、汽车的价值/s（这可能至少是最近持有的价值）以及任何股票和其他投资。
然后减去您在上述资产上的债务：这就是您的净资产。把这个数字归档到明年；理想情况下，您希望它每个都变大。
这让我进入了 C.H.E.A.T. 的最后一步。
T 代表 Target。
现实检验：您不应该为了金钱本身而寻求金钱。重点是什么？最终，您想要它是为了它带来的机会，更重要的是，它带来的选择。
回到上面的“A”的宝贵目标是在您退休和足够的收入维持生活（你的超级旅行怎么样？）。
但一路走来，生活也需要令人满意。你几乎可以品尝到如此甜蜜的新年目标是什么？做一点点梦想。
不，我们不能完全决定我们的财务命运，但明智的决定肯定会使您的金钱和享受最大化。
本文中给出的建议本质上是一般性的，而不是旨在影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，并考虑到自己的个人情况。Nicole Pedersen-McKinnon 是《如何像我一样免房贷》一书的作者。在 Facebook、Twitter 或 Instagram 上关注 Nicole。
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