新冠疫情期间，近90万澳人享受了超低利率的固定房贷。但随着固定利率到期日的临近，他们将面临月供激增的困境。
更糟糕的是，当他们中的一些人希望通过再融资获得贷款时在较低的利率下，他们发现自己无法通过银行的还款能力测试。
在测试中，银行审查借款人的财务状况，以确保如果实际利率比浮动利率高出 3%，他们仍然能够偿还贷款。
为帮助借款人逃离“房贷牢笼”，Westpac出台新房贷政策，将降低特定再融资申请的还款能力测试。
Westpac及其子公司St George、Bank of Melbourne和BankSA的一些onlenders没有通过这几家公司的标准还款能力测试，现在可以使用“修改后的还款能力评估率”重新测试，作为只要高于银行的最低利率，都可以作为例外处理。
不过，要符合银行新推出的简化再融资申请资格，借款人需要在过去12个月内有良好的还款记录，以及信用评分超过650分等标准。
他们还必须为低于现有贷款的每月还款额进行再融资。只付息付款、债务合并和需要贷方提供抵押贷款保险的贷款不符合条件。
RateCity.com.au 研究总监 Sally Tindall 说：“Westpac 正在拉低对于那些未能提高银行偿还贷款能力的借款人来说，抵押贷款监狱的障碍是提高利率。”
“西太平洋银行的决定对于那些受困于现有贷款机构且贷款有限的客户来说可能是个好消息options, 只要他们能通过银行的偿还贷款能力。
根据APRA的贷款还款能力测试指南，借款人的再融资通常由银行测试，看他们是否有能力以高出3%的利率偿还抵押贷款。付款并确保他们没有承担与其收入相关的过多债务。
但 RateCity.com.au 表示，该测试将一些现有借款人锁定在抵押贷款监狱中，审慎监管机构应考虑正式降低再融资者的还款缓冲。
Tindall 说，“虽然 Westpac 只会在特殊情况下应用较低的缓冲，但 APRA 应该考虑正式改变对再融资者的压力测试。借款处于历史低位和 2.5% 的缓冲，现在背负着巨额贷款相比”
“将这些借款人关在抵押贷款监狱中似乎很荒谬，但适当的降息足以帮助他们维持生计。这些借款人已经签署了贷款协议，损害已经造成。他们现在需要的是为他们提供一种将后果降至最低的方法，重要的是要有一系列可供他们从机构中选择的借款选项。”
虽然实施不同的还款方式会更加复杂对新的和现有的借款人进行能力测试，使处于抵押贷款困境中的人能够进行再融资可能有助于防止某些人拖欠贷款。
RateCity.com.au 的分析表明，通过以 Westpac 的最低浮动利率转贷（前两年 5.59%，之后 +0.40%），一个平均工资的单身人士，如果两年借贷按照四大银行的浮动利率，20%的存款，目前6.44%的利率可以降低0.85%，还款额度可以减少355澳币。
在接下来的两年里，如果将再融资费用和现金返还计算在内，他们可能会节省近 14,000 美元。通过以较低的利率转贷，他们的每月还款额可能会出现更大的下降。
但是，这些相同的借款人将无法根据标准能力测试进行再融资，除非他们获得高于正常水平的加薪。
APRA 在 2 月份宣布，它将暂时保持 3% 的缓冲，但如果金融稳定的风险发生变化，这并不是“一成不变”的。
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