闲着没事,做了一个表,想算算看过几年买私保,但是要付LHC loading划算,还是现在就买省了loading。结果是。。。。
还是过几年买划算。
我假设的是bupa的basic hospital,目前一个礼拜$14.95。另外假设每年保费上涨6%。
从满31周岁之后的第一年里就开始买保险,第一年花费$777,然后每年以6%递增。(情形0)
假设满31周岁后到第三年才开始买私保,这样需要比普通价格多交4%的loading(因为是2% x 2)。这个loading只有10年影响,所以从第13年起,年费就恢复到正常水平。(情形1)
所以12年里,情形0总共耗费$13,115,而情形1耗费$11,974。在即使交loading的情况下,少买两年还是节省了8.7%的开支。
如果等得再久一点,在满31周岁后第六年才买私保,15年间的节省将高达16.6%。等满41周岁再买的话,节省更多。
当然这个只是纯经济账,买保险等于买放心这样的观点无法体现在数字里。
还有,这个计算也假设收入没有触发medicare levy surcharge。对于高收入同学来说,我的这个计算就没什么价值,毕竟附加税和一年保费差的不多了,而且与其钱给政府,不如自己买放心。
欢迎讨论~
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险种也没有变化的情况下。
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是的。。。尽量减少变量总数
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LZ,你的假设是基于“买私保=钱打水漂”的概念
虽然你多付了那么一点钱,但是得到了很多保障呀
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我说了,就是算纯经济账。
而且我也不是说一直不买,只是觉得31岁,患大病的可能性还不大,可以稍微晚几年再买。
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在没计算之前,我一直是默以为loading是像MLS一样无谓的支出。
不知道这个算不算myth buster
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这个是看个人的啦。
手紧的人,当然是能够迟点就迟点。
手松些的,想着有个保障也是好的。这跟车买车保的概念是一样的,。
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谢谢lz阿,我也是今年开始要loading了,目前还在纠结要不要买,因为没有到MLS水平,估计拉低平均工资了
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纯算经济帐的话,再怎么loading也比不上一年的保费啊。只盼多赚钱,百分之几都是浮云啊
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买完之后才发现loading真的是按照没有rebate之前的价格来算的。。差点以为保险公司乱收费呢。。
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买了 私保, 那个 levy surcharge就不用付了吗? 还是 levy surcharge 可以 rebate (按照那个复杂的表格?)?
谢谢了!
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是的,但是必须是住院保险(hospital cover),买辅助保险(ancillary/extra cover)的话,个人或者家庭收入超过规定界线之后,政府还是要收取levy surcharge的。
另外,合规的住院保险的垫底费(excess)不得高于500。否则在税务局看来就是不符合税法要求的住院保险,也就无法免除levy surcharge了。
政府的补助(rebate)是按照总保费以及你的收入水平来计算的。我不是太清楚你说的levy surcharge可以rebate是什么意思。
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