在新西兰
大家好，我是蛋蛋，人称保险吴亦凡。
这是本号的第一篇保险科普文章，我为此花了30分钟，洗了个澡、吹了个头，
以确保有雷打不动的帅气，来给大家讲这些无聊的保险常识。
我先提一个问题：
必配的4种人身健康险，你配吗？
呸呸呸，说错了，是你了解吗？
如果了解, 请到文末打卡在看, 下一篇再看。
不了解的童鞋，我们接着神交。
首先，一个成年人合格的保险方案，要有四大护法：
重疾险、医疗险、意外险和寿险。
这4大护法，也被行内认定为是必配的人身健康险。
如果配齐了，我用发型打赌，没人敢说你的保险方案不完整。
2
重疾险
全名重大疾病保险，也叫 你患重疾我给钱。
这种保险的特征，在于补偿的形式是[给付]。
给付的意思是，我不管你啥情况，总之你这样了我说的那样，我就赔你说好了那样多的一笔钱。
用百科式的说法：
被保人患重疾，保险公司给付一笔费用。
这笔钱用来干啥，保险公司没要求，你可以不花，也可以乱花。
但作为过来人告诉你，本质上重疾险赔的钱，对你的作用就两个：
A. 用于治疗，B. 经济补偿。
缺乏生活经验的少年，看向重疾险的脑子只有A。
但经验丰富的长者会告诉你，AB都要在手，一个不能少，而且B会大于A。
我举个栗子：
我有一个朋友的朋友，叫阿民。
27岁的他风华正茂，虽然总为夜里只填满双人床的一半空虚，但白天好歹是个体面的程序猿，手握20万年薪，跑赢了深圳80%的打工仔。
如果拿二八定律来看，他就是决定这座城市生死，说八八不敢回的二。
强如这样的人物，也在16年买了一份重疾险，保额整整50万。
一旦获赔，他能拿到足以捍卫自己的城市地位，至少2年的钱款。
历史告诉我们，伟大的人，生命总有波折。
阿民在17年，被查出患癌，真赔了50万。
20万拿来治疗，剩下30万进了自己口袋。
人没事，还赚了一笔，阿民逢人就夸自己的先见之明：
没买保险，进医院是烧自己的钱给别人发工资，
买了保险，进医院是烧融资的钱给别人发工资。
心态影响治疗效果，阿民这么快能活泼乱跳，不是没有道理的。
但他还是太年轻，没接受过生活的洗礼，只看到了A，忘记了B。
你想想，阿民治疗期间，不上班了是不是？治疗完了，术后休养，也不上班了是不是？
没上班，就没有主动收入，没有主动收入一年，阿民的20万年薪就打水漂。
没收入，无问题，只要人没事，手在，就还能赚钱。
但你要想，一年没用的手，手速能跟得上时代的步伐吗？手法能跟得上时代的变化吗？
阿民的手，已经不是原来的手了，至少再用个半年，才能回到原来的收入水平。
再加上可能错过的加薪机会，接近损失10万。
这时候我们再算一笔账，阿民治疗花了20万，还剩下的30万元，刚好够补偿这次因病造成的经济损失。
阿民笑完又哭了，原来没赚到钱，辛辛苦苦在医院躺了那么久，白干了。
呸，我一个回旋踢就过去，如果花自己的老婆本看病，你还能叼里叼气躺在医院煲剧，还调戏人家护士小妹妹？
要真想赚钱，有医疗险，才有这个可能。
医疗险
准确说法，叫商业医疗保险。
区别于重疾险，医疗险的补偿形式是[报销]。
看病花多少，给你报多少，要多点没有，要少点可以不报。
前面说阿民如果有医疗险，才能赚钱，指的就是医疗险。
你想啊，阿民治疗花的20万，直接用医疗险报销了，除去经济补偿的30万，结余20万进自己口袋。
阿民除了下海干活，还可以想想会所嫩模了。
3
意外险
意外险人手一份，特别是爱作死的。
因为大部分的意外，都源于作死，大部分作死导致的意外，意外险都能赔。
包括出门调戏良家恶犬，被咬了；解锁高难度新姿势，腰折了。
只要是意外伤害，意外险都能赔的你服服帖帖。
用惯了阿民，就不换阿猫阿狗了，继续拿你举栗：
如果阿民开车只惦记右边姑娘的大胸脯，跟来车撞了，可能会有3种结果：
1. 人挂了，意外险赔付身故保额；
2. 人残疾了，根据残疾等级赔一笔钱；
3. 人受伤了，意外险报销医疗费用。
无论哪种结果，只要是意外伤害造成的，意外险都能发挥作用。
不过我也提到，意外险只管意外伤害，怎么判定是不是意外，你说了不算。
这个意外伤害是有明确定义的，要符合4个因素：
“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。
所以意外怀孕左转找妈妈，意外猝死右转找寿险，意外险是不管的。
(有部分保猝死的意外险… 属于特例)
寿险
寿险很特殊，要么人死了赔钱，要么人全残了赔钱。
(此处的全残，指的是肉体全残，生活无法自理的那种。精神全残啊，脑残什么的不算。)
听着不吉利，用起来真香。
没赚多少钱，要真挂了，娃咋办，爹妈咋办，老婆没钱要改嫁咋办？
这些问题，有钱就能解决。
寿险会让你认识到，你人不重要，但是钱重要，你人不在了，只要钱给到位，家里也能乐呵呵的过下去。
这就是寿险的意义所在，人没了补偿一大笔现金，确保家人能维持正常的生活水平。
我自己很喜欢寿险，也买了巨额寿险，每天照镜子就想想自己会怎么挂掉，一夜成为圈内知冥首富。
要是我挂了，家里经济条件更好了，还能多惦记我，给我多上几炷香，多好。
4
我从业这些年, 遇到很多买保险的童鞋, 操作相当朋克。
只要买了一份保险，就自我满足，跟补了肾，就觉得自己是猛男一样魔幻。
问买了什么保险，说不明白，也不操心。
我佩服这样只花钱，不问用处的英雄，下次好汉请把钱打给我，我保你这辈子见不到我。
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