新西兰NZHL房贷,至少可缩短十年
在新西兰
Table Mortgage
这种方式是NZ大部分银行推荐的房贷还款方式,可自己选择锁定定期利率,分别为一年两年三年或五年。
优点:每月固定还款金额,可申请定期利率。
缺点:支付大额利息。这种还款方式以利息和本金9:1的方式开始,当还款到第21年的时候利息和本金会逐渐变为5:5,也就是说当客户还款到第21年的时候才会真正的开始加快本金的还款速度。
注意:还款过程中若需要top up,大部分的客户又回到了原点。这就是为什么NZ的房贷还款平均年限为46年。
Reducing Home Loan
最开始支付的还款金额比较多,随着时间推移越来越少。
优点:若设置每月还款金额相同,可缩短还款时间。
缺点:同样最后1/3的还款时间才开始主要进行本金还款,前2/3的还款时间以利息为主。开始10年还款金额较多,多余Table Mortgage的最低还款。
Revolving Credit
优点:根据每天账户余额,可对冲贷款利息。
缺点:不可申请定期,只可浮动利率。需要强大的理财知识和自我管理能力。本金还款的速度不变,不可对冲本金,还款长度不变。
Offset Mortgage
优点:可根据存款账户对冲贷款账户利息。
缺点:一个存款账户一个贷款账户互不影响,本金支付多少无法更改,还款长度无变化。
Interest Only
适合进行房产投资的客户,不推荐自住客户使用此种还款方式。
优点:因每月只支付利息,可减少还款压力。
缺点:因只支付利息,所以本金无变化。
NZHL-Table Mortgage 与Revolving Credit混合型房贷
1. 可定期1.2.3.5年,利率有竞争力。
2. 账户余额可与本金及时对冲(可循环信贷),按日计算,按月收取。贷款每月最低还款金额固定,但是每月利息和本金比例会有变化,账户余额越多,本金还款比重越大,从而缩短还款时间。
大部分客户通过NZHL可缩短十年,根据客户个人情况决定,本人见过的客户当中,30年在其他银行的贷款,通过NZHL最快的12年还清房贷,仅供参考。
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