O.P.
我在养老金阶段就一直在思考super的一个问题：
是否存在super余额，低于该余额，将资金保留在super中实际上没有意义，而是直接投资更好？
考虑到养老金是一种信托结构，具有优惠的税率，但个人收入具有免税门槛的好处。
假设一对夫妇。
1。考虑达到保留年龄 (>60)，但未达到养老金年龄 (<67)，免税门槛约为 22,000 美元（考虑到 LITO https://www.ato.gov.au/indivi
2.考虑到达到保留年龄（> 60），并且也达到养老金年龄（> 67），免税门槛约为 3 万美元（考虑到 LITO https://www.ato.gov.au/indivi
因此，一旦余额低于该水平，只需全部提取并直接投资即可。 我能想到的一些影响：
- 这意味着根本没有超级费用。
- 不受任何其他超级规则的约束。
- 您必须自己管理投资，而不是让超级基金提供资金去做吧。
- 如果您确实有任何其他收入，例如兼职工作，它会让你超过免税门槛。 因此，可能不太适用于提前退休阶段，但更可能适用于以后。
- 还需要考虑将出售股票/ETF 的 CGT 影响纳入收入中。 这可能意味着上述余额限额的减少。
- 仍然需要每年提交纳税申报表，而如果只有收入来自养老金，则可能不需要。
- 直接投资现在将成为遗产的一部分死亡，而 super 则不是（或者不一定是）。
你觉得呢？ 我是否错过了任何重要的考虑因素？
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leigh8904 写道...
你觉得怎么样？ 我是否错过了任何重要的考虑因素？
如果您有资格领取老年养老金，这些付款也应纳税。
我确实认为进一步探讨您的概念是有好处的
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对我来说，这听起来比把它留在超级中更令人头痛。为什么这个计划“更好”？没有多少人愿意冒着自己 44 万美元养老金的风险，通过自我管理来仅仅为了节省一点点养老金费用。 ETF 也有自己的费用。如果您选择个股，祝您该策略好运！
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leigh8904 写道...
是否有super 余额，低于该余额，将资金保留在 super 中实际上没有意义，而是直接投资会更好？
是的，但这取决于您投资的内容。您可以赚取大约 6,000 美元以上缴税前的年龄养老金。 我投资于高增长基金，因此在退休金中赚取约 10% 的回报，在积累阶段按 15% 征税。除了退休金之外，您还可以获得一些带有红利抵免额的股息，并且每年出售一些将（希望）创造一些资本利得，如果持有超过 12 个月，这些资本利得可以享受优惠的税收。 当处于养老金阶段时，我不想在退休金之外拥有超过 50,000 美元的金融资产，其中增长和资本利得税为零。
如果您得到的只是红利信用退款，那么您就不会'不需要填写纳税申报表。
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O.P.
GimmeFuel 写道...
如果您有资格领取老年养老金，这些付款也应纳税。
好吧，这将是一个主要因素。感谢您指出这一点。
Weeble Wobble 写道...
对我来说，这听起来比仅仅将其留在 super 中更令人头痛。为什么这个计划“更好”？
我的想法与 SMSF 类似，但没有任何合规性要求和相关成本。主要投资于指数ETF。同意您需要轻松管理自己的事务，本论坛中的许多人都是如此。
评论
O.P.
TheRoyal 写道...
是的，但这取决于您投资的内容。在应缴税款之前，您可以赚取比年龄养老金高出约 6,000 美元的收入。
所以我们可以按上述 5% 的利率计算，这大约相当于 12 万美元。正如您所展示的那样，可能会更少。
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leigh8904 写道...
因此，使用上面的 5% 比率，这折算下来约为 12 万美元。正如您所展示的，可能会更少。
在这个高利率时期，5% 的回报率相当低。 如果我愿意的话，我可以在退休金内投资固定利率债券并赚取更多收入。在养老金模式下，这将是免税的。
尽管有许多资格条件可以赚取奖金利息，但我仅在普通储蓄账户中就可以通过紧急储蓄赚取 5.5% 的利息。
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