澳洲具有约束力的提名

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O.P.

大家好,

谁能告诉我,如果我指定我的遗产为非失效约束性受益人,如果我的养老金余额最终遗赠给我的配偶,我的养老金余额是否仍可免征 15% 的税?



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BattsL 写道...

大家好,

谁能告诉我如果我提名我的遗产作为非失效约束性受益人,如果我的养老金余额最终遗赠给我的配偶,是否仍可免征 15% 的税?

是的,遗产执行人将负责正确应用任何死亡情况养老金收益中的福利税。如果它通过遗产流向您的配偶,则保留免税资格。



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否。这将取决于遗嘱的条款。如果遗嘱有可能允许其转移给非受抚养人,则需要纳税。这就是为什么我们将退休金收益以遗嘱的形式记录下来——将其隔离,以便它只能交给受抚养人。



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O.P.

抱歉,不确定我是否理解。
我们的事情很简单,我和配偶结婚34年,有3个独立的成年子女。
我们的遗嘱是,我们的遗产将完全归尚存配偶所有,我原以为退休金也是如此。
最好对配偶或遗产进行具有约束力的提名吗?
我只是认为到达庄园会更容易,然后我们只需记住在我们中的一个人通过时更新遗嘱即可。



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这篇文章是已编辑

BattsL 写道...

我们的遗嘱是,我们的遗产将完全归尚存配偶所有,我原以为退休金也是如此。

不,super与你的意愿不同。

是最好对配偶或遗产进行具有约束力的提名?

我认为必须是一个人。

而且它也是有效期只有3年。 到期后,您必须每 3 年提交一份新的具有约束力的提名。

我什么都不知道;)



评论

BattsL 写道...

我们的遗嘱是,我们的遗产将全部归尚存配偶所有,我原以为退休金也是一样。

如果您的遗嘱是您的遗嘱,配偶获得 100% 的遗产,以及部分该遗产包括已故配偶的死亡抚恤金 - 不需缴税。

如果您的遗嘱中 50% 归成年子女,50% 归配偶(作为示例),例如 50 万美元遗产份额和 50 万美元的超级死亡抚恤金 – 为了使死亡抚恤金免税,需要有来自超级 > 遗产 > 配偶的明确支付流,以便您可以清楚地表明配偶最终收到了超级死亡抚恤金通过遗产支付福利(基本上没有任何份额收益),成年子女也没有从死亡抚恤金中获得任何收益。
在您的遗嘱中加入退休金收益条款,当您将遗产指定为退休金受益人时,事情会变得更加清晰。

最好对配偶或遗产进行具有约束力的提名吗?

p>

两种方法各有利弊。



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BattsL 写道...

是吗?最好进行绑定提名给配偶或遗产?

鉴于您已声明“我们的意愿是我们的遗产将全部归尚存配偶所有,......”:

最好将不失效约束力的指定受益人指定给您的配偶。

原因:

如果您将其转移到“您的遗产”,您的遗嘱执行人必须获得遗嘱认证书,之前养老基金将发放资金。这大约需要一年时间。如果您选择这样做,请确保剩下的配偶有足够的资金维持一年或更长时间。

我和我的妻子已选择将我们的非失效约束性指定受益人转为配偶。根据我们的养老金基金的说法,最终提交索赔时,大约需要 6 周的时间来处理死亡抚恤金。我们还有一份遗嘱,由律师填写。当具有约束力的指定受益人将配偶指定为受益人时,养老金基金就不属于遗嘱的范围。

我们的养老金基金已确认死亡抚恤金是在内部处理的,而不是像 CBus 和一些机构那样外包的方式其他人也这样做了。一些退休金基金因花费太长时间(一年或更长)来处理具有约束力的指定配偶的死亡抚恤金而被媒体曝光。



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Gumby 写道...

而且它的有效期只有 3 年。 您必须在到期时每 3 年提交一次新的具有约束力的提名。

一些基金可以选择非失效约束性指定受益人,而无需续签。我和我的妻子选择了其中之一。



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BattsL 写道...

最好进行装订吗不配偶或遗产继承?

需要寻求法律建议。

遗产可能会节省 2% 的医疗保险税。



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Gumby 写道...

我相信它必须是针对一个人的。

它可以是 LPR = 遗产。

< BR>
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Alpha8 写道...

我们还有一份遗嘱,由律师填写。当具有约束力的指定受益人指定配偶为受益人时,养老金基金不属于遗嘱的范围。

如果配偶先去世怎么办?您需要在遗嘱中考虑养老金可以支付给遗产。



评论

Terry_w 写道...

如果配偶先去世怎么办?您需要在遗嘱中考虑是否可以将退休金支付给遗产

大约 15 年前就已经考虑过。我和我的妻子已经写好了应急计划。当一方去世时,剩下的配偶将提交一份新的非失效约束性提名,以支持“遗产”,以避免医疗保险税。

我们各自的遗嘱已经涵盖了这个角度。

1.所有资产归配偶。
2。如果配偶没有长寿,则所有资产归我们的儿子(独生子女)所有。
3。如果孩子没有比我们活得更久,那么我们各自的兄弟姐妹的所有资产将平分给我们幸存的兄弟姐妹。

此外,我和我的妻子正在使用再贡献策略(已经在进行中)最终从我们的养老金余额中删除所有死亡税。



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对于那些从养老金中获得收入流的人来说,还可以选择提名复归人受益人........................
如果您从您的退休金中获得收入流(养老金),并且您没有指定复归受益人,则一旦您去世,剩余余额就会停止(对于基于账户的养老金)或一次性价值(对于基于非账户的养老金,例如终身年金)分配给您的受益人。这种分配是根据任何有效的具有约束力的提名进行的,或者如果没有具有约束力的提名,则根据基金受托人决定的个人进行。

作为这种选择的替代方案,大多数超级基金和年金提供者允许您指定一位复归受益人,该受益人有权在您去世后继续领取您的超级养老金。复归提名向您的退休公积金基金的受托人明确表达了您的意愿,具有约束力,并且不会过期。

https://www.superguide.com.au/in-retirement/ reversionary-pensions



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mdw000写道...

还有一个选项可以指定一个reversionary受益人...

是的。在养老金模式收入流开始时,只有配偶或其他少数人(高度受限的个人)可以被提名为复归受益人。不能稍后完成,也不能指定“遗产”。

我和妻子所在的退休金基金规定,只有配偶才能成为归原受益人。

此外,当一方配偶死亡,另一方应填写一份有约束力的指定受益人遗产受益人,以避免因各自最终死亡而征收医疗保险税好处。



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Alpha8 写道...

稍后无法完成
我和妻子已经开始了我们的收入流养老金,我们仍然可以互相提名对方作为复归受益人。这是最近与澳大利亚超级基金合作的,但这可能取决于您所拥有的超级基金。



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mdw000 写道...

< p>这可能取决于您所拥有的超级基金。

是的。我们所在的退休金基金表示,这只能在开始时完成,而不能稍后完成。



评论

Gumby 写道...

>

而且有效期只有 3 年。 到期后,您必须每 3 年提交一份新的具有约束力的提名。
在我们的晚餐讨论中,我们的女儿提到从今天起,3 年续约已被废除。



评论

Alpha8 写道...

当一方去世时,剩下的配偶将提交一份新的非失效约束性提名以支持“遗产”,以避免医疗保险税。

他们可能没有能力做到这一点。你现在可以做一个级联 BDBN – 如果我活下来的话给配偶,但如果不能的话则给遗产



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brachios 写道... < /p>

从今天起,3年续约被取消。

为谁取消?也许只是你的基金?我没有从 Hostplus、澳大利亚退休信托基金或任何其他机构那里听到任何与此相关的消息。



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Alpha8 写道...

您的遗嘱执行人必须先获得遗嘱认证书,然后养老金基金才会释放资金。这大约需要一年的时间。

我曾担任 3 个非常简单的遗产的执行人 - 花费了不到 3 m获得遗嘱认证的时间 - 不知道为什么有遗嘱且没有复杂性的遗产需要 12 个月 - 除非有人反对遗嘱。

brachios 写道...

在我们的晚餐讨论中,我们的女儿提到从今天起,3 年续约已被废除。

一些基金已经有一段时间具有非失效约束性提名选项。我以为是基金相关的,所以可能只是你的基金取消了续约。


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