O.P.
大家好,
我在这里看到了一些讨论上述内容的帖子,所以我想我应该提供有关立法、注意事项以及应避免的事项的简短摘要。
我将尽力使每一点尽可能简短明了(两套立法确实使这变得困难),但请随时向我询问任何澄清。
立法:
1。英国养老金必须(在英国境外)转移至 QROPS(合格认可的海外养老金计划)
2。英国政府于 2015 年更改了有关养老金年龄测试的规则。此更改从 QROPS 列表中删除了所有(第 1 条)澳大利亚 QROPS:https://www.gov.uk/guidance/c
4。与上述观点相关,您需要年满 55 岁才能将英国养老金转移到澳大利亚(如果更年轻,您仍然有选择)
5。如果您的固定福利计划超过 30,000 英镑,则需要在转移之前获得 IFA 的独立财务建议。您需要向该计划提交一份(由顾问)签署的表格。
6。英国养老金将由两个部分组成:非优惠缴款和增长。
考虑因素:
1。您打算返回英国吗?英国养老金转账至 Super 是一种单向转账。
2。您了解设定受益计划与设定缴款计划的区别以及所涉及的风险吗?
3.固定福利计划价值 (CETV) 与 GILT 成反比(可以使用英国利率作为代理)。利率越低,比价值越高。如果英国利率上升,这将影响DB计划的价值。
4。应税收入——从英国计划中提取的养老金需纳税(作为就业收入)。 Super 的账户养老金是免税的。
5。您在转学之前是否需要一次性付款?可以获得 25% 的一次性免税优惠。
6。货币风险。当资金位于英国或您在澳大利亚从英国提取养老金时,您将面临英镑:澳元货币对的波动
7。 SMSF 费用比零售或行业基金贵。英国养老金转移是一个复杂的过程,而且并不便宜。
避免:
1。任何来自顾问的推销电话 – 将提供有关您过去工作的信息,即英国就业信息,在线(例如 LinkedIn)
2。任何不受 FCA 监管和/或离岸的顾问
3。 SIPP 内的任何保险债券推荐(可能有隐藏佣金)
4。任何在符合资格时转移到另一个计划但不转移到澳大利亚(很可能不受监管/没有澳大利亚许可证)的建议。
5。任何提供 0 美元或极低 <500 美元养老金报告/转移分析的规划师或顾问服务
6。任何关于将养老金转移到您不居住的司法管辖区的建议(25% 税费)
至少讨论您的选择,然后在合适的情况下继续处理建议文件,这是非常值得的。收到报告后,您可以就是否转学做出明智的决定 - 了解所有成本、缺点、好处等。
即使您未满 55 岁,也有多种选择。最值得注意的是,在英国进行整合并有能力兑换成美元并进行相应的投资。从我在澳大利亚的时间起,我就看到英镑兑澳元汇率从 1.45(2013 年 3 月)波动到 2.20(2015 年 8 月),然后由于英国脱欧而下跌。这对相对较小的 10 万英镑养老金产生的影响是巨大的。从长远来看,以选定的利率获得资金可能是至关重要的。
最后,这个建议是一般性的,没有考虑您的目标、财务状况或需求。您应该考虑该建议是否适合您和您的个人情况。
评论
您好,Billy bdhSterling
您能解释一下有关将养老金转移到某个司法管辖区的更多信息吗?您不住在哪个国家(征收 25% 的税费)?
这也适用于新西兰吗?
几年前,资金从英国养老金计划转移到新西兰产品,现在希望将其带入澳大利亚(明年就55岁了 年)。 ATO 不会透露如何对这些资金征税(尽管要求做出裁决)。所以我很想知道 25% 的税费从何而来。
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