O.P.
您好，我希望进行 5 到 7 年的投资。我想在一个相当低风险的环境中投资 100,000 美元。我正在考虑债券和定期存款。 （我正在考虑低风险，因为我已经拥有健康的股票投资组合，并且希望分散一些投资风险）。我今年53岁。
我对债券不熟悉。有人可以告诉我债券相对于定期存款的利弊吗）。谢谢
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定期存款的风险接近于零——政府为它们提供最高每 ADI 25 万美元的担保。 UBank 等即时储蓄账户的情况也是如此，目前利率高达 5.5%。
债券的风险稍高，因为它们实际上是可以违约的贷款。
政府债券风险低于公司债券，但支付的利率较低——您的风险/回报权衡。
如果您购买债券并且澳大利亚央行改变利率，您可能会期望看到债券的价格改变。 如果利率变化很大，如果您想收回所有资本，您可能需要等待债券到期。 通常情况下，您预计澳大利亚央行降息会导致债券价格小幅上涨，反之亦然。 值得注意的是，这种关系在新冠疫情时代有所破裂，因此这并不是一个确定的赌注。
最近创建了一些新的债券 ETF。 如果您不熟悉债券及其运作方式，ETF 可能是比选择单个债券更好的选择，但是您将失去一些好处，例如价格变动和能够购买较长期债券......< /p>
与 Ben Felix 的对话可能值得一听 – https://www.youtube.com/watch?v=fnWS0PuT8NQ
他们谈论与定期存款相同的担保投资证。
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也不要忘记银行混合债券。比股票更高的收益率和更高的排名。
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债券有效地锁定了利率，无论好坏。例如，您可以通过购买 GSBI30 锁定 4.2% 的收益率，每半年支付一次，直至 2030 年 5 月。无论市场和世界其他地区发生什么情况，澳大利亚政府都会向民众征税，以支付这些债券的利息。
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I'我从未见过期限超过 5 年的定期存款，但我确信它们存在。通常比购买债券的竞争力要差。银行对冲风险，但这仍然是一层额外的复杂性和风险。
五年期定期存款在到期之前也不会支付任何利息。您可以拥有期限较短的滚动定期存款，到期时支付利息，新的定期存款会自动创建，尽管按照现行利率。
还有一点：没有什么可以阻止您同时执行这两项操作根据 Dragonwolf 的帖子，债券和定期存款，或者一些高息储蓄账户。您甚至可以持有期限较长的债券，承担更多的利率风险等。无限的可能性。
就我个人而言，我持有尽可能久期的债券，以及在银行存入的 3 个月定期存款。我比你年轻一点。这与我的投资组合的其余部分相匹配，为我提供了风险、安全性和收益的良好组合，允许我在市场崩溃时部署大量资金，尽管直到一两个月过去我才能提取现金（迫使我冷静下来哈哈），当然，观看利息支付的兴奋感经常出现在我的账户上。 YMMV。
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O.P.
感谢您的回复，我将查看债券 ETF 和您发送的链接。感谢。
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O.P.
谢谢大家的回复，我会做更多研究，我喜欢将两者结合起来的想法。
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Questiontime1 写道...
感谢大家的回复，我会做更多研究，
Judo Bank 在 5 年内为 100,000 美元提供 4.5% 的利率。计算利息为 25,000 美元。
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Questiontime1 写道...
我对债券不熟悉。有人可以告诉我债券相对于定期存款的利弊吗）
如果您不熟悉债券，请务必小心并仔细检查您从 WP 获得的任何信息（包括我的！）
我希望进行 5 到 7 年的投资
您需要仔细考虑您的目标 - 可能有多个答案。您在寻找收入吗？它是投资组合构建策略（提高或降低投资组合风险）吗？您想要固定利率还是浮动利率（债券有两种形式）？您的风险偏好比“相当低”更详细，因为债券发行人的范围从政府到低评级企业。您对货币风险的偏好？您在到期前需要获取资金的可能性性。所有这些都可能会引导您走向不同的方向。
dragonwolf 写道...
债券 ETF
强烈同意。您可以选择风险状况，并在发行人的名称/条款/评级和国家/货币之间进行多样化。投资组合将按照透明的指数进行专业管理——比您不熟悉债券时尝试做的要好得多（考虑到交易成本和/或可零售债券的利差，几乎肯定更便宜）。它们也具有流动性，如果利率发生变化，就会面临资本风险（它们最好用作长期持有）。例如，我混合使用 VAF 和 VBND，但这取决于您的需求。
定期存款尽可能接近零风险
在担保的基础上我同意，但请注意，单个发行人（更准确地说是单个许可证）的上限为 25 万美元，并且要非常小心，您不会获得债券或票据而不是定期存款 - 风险状况可能会非常大不同，一些营销（故意）混淆了 2。
MMXX 2020 写道...
银行混合债券
完全不同的风险状况，并且可能与您对“相当低”风险的渴望不一致。此外，通常是浮动利率而不是固定利率。
randomc0w 写入...
五年期定期存款在到期前也不会支付任何利息
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不确定这是真的。如果有的话，那就相反——标准是定期利息。
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