O.P.
我觉得这是一种常见情况，我不确定如何权衡。
我 40 多岁，这是我的财务状况：
- 我赚的钱基础年费为 16.5 万美元。
- 我有 30 万美元的退休金。
- 我有一套价值 73 万美元的新建投资房产单元，抵押贷款金额为 48.9 万美元（6.14%，两年固定），每月收入为 2560 美元。
- 我的对冲账户中有大约 175,000 美元的循环余额。
- 我有 5 万美元的 ETF。
我想知道牺牲工资以换取养老金直至达到最大优惠供款限额，或者只是将资金存入我的抵消账户是否是一个好主意。
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最高优惠限额为$30000，我的工资约为$19000。因此，我会考虑在本财政年度做出约 11000 美元的工资牺牲贡献。
评论
您是否也有房产作为您的房屋并有抵押贷款，并且是抵消账户的用途是什么？
评论
commandersaki 写道...
拥有价值 73 万美元的新建投资房产
来自房地产的帖子：
“过度的政府监管和成本最终扼杀了建筑供应和房地产投资。
升值的是土地，而建筑却是贬值； IE，具有良好土地含量和未来潜力的房屋将是一项优越的长期投资。
房地产投资变得更加具体和专业。
从历史上看，股票一直是优越的长期资产类别。
超级是最友好的税收环境。
我一直是一位非常长期的积极股票和房地产投资者。
Noel Whittaker 的文章和“房地产故事”值得一读.
https://www.noelwhittaker.com.au/noel-news-23-jan-2024/。 “
评论
commandersaki 写道...
我拥有一套价值 73 万美元的新建投资房产单位，抵押贷款金额为 48.9 万美元（ 6.14% 固定 2 年）带来 2560 美元/月。
快速浏览一下，您的抵押贷款每月约为 2900 美元，所以实际上，加上费用和其余费用，您的房产并不会“带来”每月 2560 美元，但每月费用为 500-600 美元。
每年 16 万美元包括租金收入吗？因为要 100% 准确，您需要将所有收入和所有支出相加才能得出您的可支配收入，才能真正做出明智的决定。
评论
O.P.
Mustachian 写道...
您也有房产作为抵押贷款的房屋吗？这就是抵消账户的用途吗？
我正在接受照顾人们，所以我和他们一起登机。抵消额用于投资房产抵押贷款。
Rob182 写道...
但每月费用为 500-600 美元。
正确，因此我在利息和其他带来的任何费用上获得了一些负扣税优惠。
每年 16 万美元是否包括租金收入？
每年 16.5 万美元的基础是我的薪水。
评论
超级是一项伟大的长期投资。代价是您失去了使用这些资金的机会。
我个人认为您的位置高于此水平是好的，我会增加您的超级供款。这样做是按付费方式进行的，因此如果您需要更多可支配收入，您可以随时取消。目标是略低于 30k，因为您不想超过，而且我见过有人因超级捐款的时机而陷入困境。
评论
O.P.
johnw2003 写道...
Noel Whittaker 的文章和“房地产故事”值得一读。
谢谢您，非常有见地。我认为与通过抵消来减轻利息负担相比，投资股票（通过超级基金）可以大有帮助，并且任何可以通过抵消节省的利息仍然可以免税。
< BR>评论
有几种不同的情况需要考虑，但它们取决于其他信息，例如您提议的退休日期以及您的居住计划是什么（投资房产是否是例如，如果您计划工作到 60 岁，届时您可以领取退休金，优惠供款（以及上一年未使用的优惠供款）将为您带来非凡的资金回报
关于您的收入：
外部退休金（39% 税）：税后 6,100 美元
内部退休金（15% 税）：税后 8,500 美元
这意味着你牺牲的每一块税后美元都会获得 39% 的回报。
股票市场的回报约为每年 10%。平均而言，这是令人难以置信的 4 年平均市场回报。
与市场回报不同，这种回报 100% 无风险。您也不需要等待 4 年。
但这必须权衡您是否需要在 60 岁之前访问它。
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设定您想要的 60 岁退休收入目标，计算出您需要提供的一次性退休金以及您每年需要支付的金额贡。您不会错过减薪的机会，因为如果您设置定期的工资牺牲供款，您就会适应它。
由于您的退休金总额目前低于 50 万美元，您将有相当多的可以弥补的供款。检查 myGov ATO 以了解金额。
您需要审视您的整体财务状况，尽量减少税收并设定长期目标。
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commandersaki 写道...
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commandersaki 写道...
我已经 40 多岁了
您可以再捐款 25 年，因此：
30 万美元加上 25 x ( 19000 + 11000 ) = 30 万美元加上 25 年内的 75 万美元几年，然后是超级基金在那段时间的增长表现——这是一个未知数，是的，不，这是未知数。
寻求偿还知识产权抵押贷款，直到其租金收入大于还款额（没有抵消金钱利益）。 一旦实现这一点，额外的超级贡献对我来说看起来更好——然后重新考虑。
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Burrow22 写道...
目标是略低于 30k，因为你不想超过，而且我见过有人因超级捐款的时间而陷入困境。
无需担心，OP 将有 5 年时间的可用结转捐款，因此如果超过 3 万美元，他们仍将获得超出部分的优惠税率：
https://www.ato.gov.au/indiv
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YES YES 100 %是的
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我认为，如果你能负担得起的话，将工资牺牲到优惠供款限额（每年3万美元）是个好主意。 因此，已经投入了大约 16,000 美元，因此每税额另外 14,000 美元将使您达到限额。
评论
O.P.
谢谢。我决定牺牲我接下来的两张薪水的一部分来最大限度地提高本财年的退休金，并且我可能会在后续财年这样做。
这将有效地减少抵消，这意味着我可以扣除多一点，因为我将支付更多的利息，这也会减少应税收入。
我的一部分希望真正专注于偿还抵押贷款，直到我做好准备。但我实际上仍在这样做，只是速度慢了一点，用微薄的工资去享受更具税收优惠的退休生活。
我可以在没有牺牲的钱的情况下生活，所以在这方面我我也很好。
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