O.P.
最近家里经历了几次伤害，其中一次很严重，我对我的财务顾问感到非常失望。不是因为任何管理不善或问题，只是因为他是个聪明人，我不想再给他一分辛苦赚来的钱。
我的退休金和保险单目前由他管理。是否就像解除他的经理职务并分别直接与基金和保险公司打交道一样简单？或者他是否仍会收到尾随佣金，这意味着我可能需要展期并寻找新的保险公司？
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kt2020 写道...
我的退休金和保险单目前由他管理。是否就像解除他的经理职务并分别直接与基金和保险公司打交道一样简单？或者他是否仍会收到尾随佣金，这意味着我可能需要滚动并寻找新的保险公司？
您应该能够毫无问题地将他从保单中删除，请务必确认删除相关顾问还将停止任何持续的咨询费。
根据保险公司的不同，您可以询问是否将他从顾问职位上撤下并将相关佣金降至零，这是否会对您的保费产生任何影响。
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对于您的投资，目前持有情况如何？是包裹着的吗？是在他们自己的 SMA 中吗？大多数顾问建议在他们管理的地方进行包装或 SMA，以便他们可以获得持续的管理费，而解决这个问题可能很困难。如果是在他们自己的SMA中（曾经也有一些包装也不让你自己管理，但我不确定情况是否仍然如此），你可能需要出售并实现资本收益才能离开，如果他们让你投资20-30只基金，让投资看起来很复杂，以此来保证自己的工作和持续收入，这种情况更有可能发生。你还需要看看它投资了什么。
我认识一位顾问，他研究过降低多家保险公司的佣金，不幸的是，对于你的保险，即使你将他们从顾问的职位上撤下来，保费下降幅度不足以消除他在持续佣金中支付的金额。也许值得向无需持续佣金即可设置的人寻求建议，看看您是否可以获得更便宜的保单（但这需要支付保险建议的预付费用）。
ASIC 的规定令人沮丧增加了合规性要求，导致咨询成本上升，但并没有真正消除这些问题。
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