O.P.
好的，我的妻子今年 61 岁，年收入约为 37000 美元。她有26万美元的Super。她想继续全职工作。一位朋友提到她应该 TTR 并将付款存回 Super。我尝试阅读此内容，但所有内容都在谈论“工资牺牲回到超级”，但是她的雇主不允许牺牲工资（不要问！）。那么，转向 TTR，然后以某种方式将 4% 的提款（或更多）放回到 Super 中，有什么好处吗？谢谢
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她可以直接向她的退休金基金缴纳个人可扣除（甚至不可扣除）的捐款。
请注意，没有税收优惠
但是，它可以作为一种筹资机制，进行可扣除的养老金缴款，以减少她的纳税义务，只是要注意不要过多地减少她的应税收入。
< BR>评论
O.P.
因此，从理论上讲，她可以从她的养老金中提取 15,000 美元，然后每年将其作为优惠（或者是非优惠）捐款重新投入到养老金中。然后她会申请这 15,000 美元的税收减免。是这样的吗？
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flashman1207 写道...
所以理论上她可以抽到 15,000 美元从她的退休金中取出，然后每年将其作为优惠（或者是非优惠）捐款重新存回退休金中。然后，她将申请这 15,000 美元的税收减免。是这样的吗？
有点像，但好处不会太大。这不是税收减免，而是税收优惠。
她的边际税率为 19%，而养老金的优惠缴款税率为 15%，因此税率之间的差额 – 4% 就是节省的全部。
对于 15,000 美元，这将是600 美元。如果雇主不允许牺牲工资，则福利只能在财政年度结束后作为退税的一部分收到。
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此帖子已编辑< p class="reference">flashman1207 写道...
好吧，我的妻子今年 61 岁，年收入约为 37000 美元。
低收入医疗保险门槛为 26,000 美元。低于此标准，您只需缴纳 16% 的收入税。超级税的税率为15%。低于 26,000 美元的牺牲几乎没有意义 – 您只能获得 1% 的净收益。
因此，您的妻子可以每年个人捐款 11,000 美元，然后提交 NOI 申请减税。考虑到所涉及的税收，这将使她手头的现金减少 8500 美元。您可以根据 TTR 条款从超级免税中提取这笔钱，并且手头有相同的现金。当天结束时，您的退休金余额将增加 850 美元（0.85*11,000 美元-8,500 美元）。
如果她必须取出超过 8500 美元，您可以将余额作为备用金存入。非优惠供款 - 这将是一次清洗。
因此，这里的策略将使您在退休金之外获得相同的净收入，并且除了任何收入之外，您的退休金余额将增加 850 美元。
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但是开始适当的免税养老金可以节省更多。假设养老金收入约为 8%，税率为 15%，如果您将妻子的养老金从累积模式转换为养老金模式，您每年可以节省 3120 美元。要做到这一点，她必须满足一个释放条件，比如停止就业安排——其他人可以解释其中的复杂性，但如果她愿意，她可以在之后继续全职工作——这只需要一点创造力。
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O.P.
非常感谢您的所有回复......干杯
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查找 Recontribution一种策略，即从 TTR 账户提取资金并使用非优惠捐款使其免税。主要优点是非受抚养人死亡后无需缴纳税款。
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