O.P.
鉴于当前的全球动荡和动荡，我对金融市场失去了信心。 2008年金融危机期间，我曾遭受过损失，所以我在处理财务方面非常谨慎。现在我已经 60 多岁了，即将退休，我无法用我的退休金来承担风险。
一年前，我决定将我所有的退休金转为现金，目前可赚取一定的利率5.25%。我怀疑这是否是一个明智的决定。我非常感谢您对此事的诚实意见。
那里有很多相互矛盾的信息，我无法承担花费 5,000 美元购买财务建议的费用。我希望了解普遍共识。
就背景而言，我的退休金属于 AustralianSuper，我通过他们获得收入保障、死亡保险以及完全和永久伤残保险。转换基金会很困难，因为我想保留这些保险。
请不要隐瞒您的评论 - 我真的想知道大多数人对这种情况的看法。
感谢您的意见，祝您度过愉快的一天！
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也许是一个不错的决定。 我有一名顾问，并且拥有托管包装账户。 看来我过去几年的收入只有 4% 左右。 在过去的六个月里，我看到投资一周下降，下一周又上升，然后又下降。 当我下周见到顾问时，我会告诉他我完全用现金可能会更好。
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嗯，现金利率很好，但事实并非如此。跟不上通胀，如果我没记错的话，通胀会更高，因为政府排除了太多许多人认为必要的东西。
2008 年的崩盘会在短期内造成伤害，这就是你的问题所在因为你没有 10 年或 20 年的时间框架。
也就是说 100% 现金是一个非常非常规避风险的选择！我建议看看 aus-super 的预混选项之一，比如 Conservative Balanced。
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LRAT 写道...
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LRAT 写道...
现在我已经 60 多岁了，即将退休
我通过他们获得了收入保障、死亡以及完全和永久残疾保险。转换资金将是一个挑战，因为我想保留这些保险。
问 - 为什么你需要所有这些？
如果你即将退休 - 他们只会如果您在工作中受伤，请为您提供保险。 这有可能在未来一两年内发生吗？ 在我看来，我根本不会担心这些（更不用说“工作相关”的了！）
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我所有的退休金都是现金。 这不是最惊人的利率，但是，自从我切换以来的过去 8 个月里，我的退休金只增加了，从未减少。 我不认为你是个傻子。 我想这取决于您的余额、您离退休的距离以及您在退休金之外还有多少其他资金。 人们会告诉你，如果你不承担更大的风险，你就会错过机会，但如果你正在赚取回报，并且如果你计算出你的退休金和其他基金/资产将持续到你退休，那么你为什么需要如果你不需要的话，还要冒更多的风险吗？
我会增加保险...我根本没有通过我的退休金投保，主要是因为余额足够，万一发生什么事情对我来说，那么我的伴侣就会完全没事，如果我受伤或遭受永久性残疾，那么我应该仍然没事，所以这是不必要的费用。
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这只是我的意见，但无论如何，我会因为你即将退休而放弃所有这些保险。 不要转向其他基金，因为你不会真正获得任何收益。 您可以选择保守的平衡组合，但您的风险偏好相当低。
最重要的两件事是您是否在退休金中做出了具有约束力的提名以及您是否有遗嘱？
< BR>评论
O.P.
很棒的回复！知道我并不是唯一一个看到未来潜在挑战的人，这让我感到很安心。
有关保险的提示特别有帮助。虽然死亡保险和完全及永久伤残 (TPD) 保险的保费合理，但收入保障保险的保费相当昂贵，分别为 660 美元、1,700 美元和 3,800 美元。作为一名整天在办公室工作的培训师，受伤的风险很低。
我没有意识到收入保障保险只承保我工作时发生的事故，而不承保在我上下班途中或在家时。这让我怀疑是否值得维持如此昂贵的保单。
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Mitty Oz 写道...
我所有的Super是现金。 这不是最惊人的比率，但是，自从我切换以来的过去 8 个月里，我的退休金只增加了，从未减少。
数字增加了，但其购买力很可能已经消失下降或最好保持不变。
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O.P.这篇文章已编辑
是的 Nekro，我的搭档在我的 s 中被提名我们都有遗嘱和授权书。所以，是的，这一切都涵盖了。
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O.P.
伟大的评论，托尼·奥姆爵士！
我的官方退休年龄是 67 岁，并且我距离这个里程碑还有六年的时间。然而，我厌倦了激烈的竞争和每天的通勤，我想尽快退休。不幸的是，考虑到我目前的情况，这是不现实的——我的抵押贷款还有少量未偿还。
此外，我是家里唯一的收入来源，因为我的妻子没有收入，而且没有退休金。我符合我这个年龄段的退休金金额。我还知道 Centrelink 会进行资产测试并审查过去五年的财务活动。
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这篇文章经过编辑
LRAT 撰写。 ..
我的官方退休年龄是 67 岁，而我目前距离这个里程碑还有六年。
实际上 – 这“不是真的”!!
别担心 – 直到最近我一直有这样的“印象”：67 岁是您“可以”申请养老金（待决退休金等）的年龄。 这里是 59 – 九月底是 60 – 所以我必须对我的财务等更加感兴趣（对我来说这很舒服）！
您可以在 60 岁时获取您的退休金（待定规则）工作等）——所以 67 不是需要担心的数字。
https://www.ato.gov.au/indiv
您的保留年龄不一样就像你的养老金年龄一样。您的保留年龄是您在获得退休金之前必须达到的年龄，并且取决于您的出生时间。
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这篇文章已编辑
是的，正如托尼先生指出的那样..退休年龄和保存年龄是两个不同的事情。 我猜你的保留年龄是 60 岁，在这个年龄你可以提取你的退休金......等待你的退休金基金的规则。
此外，你支付的保险费 6k 可以直接用于你的抵押贷款。< /p>
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Mangomadness 写道...
数量有所上升，但其购买力很可能已经下降或下降最好的保持不变。
目前的 CPI 为 3.6%，因此达到 5.25% 就意味着购买力实际上有所上升，即使考虑到 15% 的收入税也是如此？
< BR>评论
现金的短期风险非常低，但由于通货膨胀，长期风险非常高。
而不是试图把握时机买入并买入从 100% 现金中，您应该选择一个无论顺境都可以坚持的投资组合配置。
https://passiveinvestingaust
“投资者试图预测调整所损失的资金远多于调整本身造成的损失。”
Peter Lynch
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最重要的是选择您满意的投资策略。 回报率为 5.25%，距离退休只有几年时间，如果您不选择股票配置，全额现金是一个不错的选择。超级基金对“保守”和“高增长”的定义纯粹是骗人的。
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LRAT 写道...
一年前，我决定将所有退休金转为现金，目前的利率为 5.25%。我怀疑这是否是一个明智的决定。
谨慎？是的。明智的？可能不会。
过去 5 年里，我好几次对市场“失去信心”。股市墙上的文字似乎非常明确地表明，早就该进行调整了。与你不同的是，我没有下 100% 的赌注，而是选择了 50/50 的增长和现金。持续的市场上涨意味着我错过了一些重大收益。
虽然在过去 12 个月里，您在现金 ATM 上获得了相当不错的 5% 回报（非常不寻常），但我在 ATM 上获得了 10% 的回报成长股。错过一次 5% 没什么大不了的，但如果你让自己多年都错过它，那么这对你的财富来说是一个很大的打击。
而且 5% 的“回报”低于 5% 的“回报”。通货膨胀率，所以过去 12 个月实际上是倒退的。
现在我已经 60 多岁，接近退休，我无法用我的退休金来承担风险。
这可能是大多数人在如何看待退休方面犯的最大错误。就像在某个时刻，你只需锁定所有积蓄，然后尽你所能地靠它生活。你可能还有 30 年的寿命（并创造财富）
人们在查看超级/股票时犯的第二大错误（IMO）是相信“风险”与损失所有钱有关在一些大事故中。股市会起起落落，但几十年来总体上是上涨的。把你的钱投入“风险更高”的超级选择（比如高增长）我不同意赔钱的机会更多，但[/*波动性*]也更大。是的，您的退休金在某个时候可能会下降 20-30%，但历史表明，最多几年后，它往往会恢复到更高的水平。 2008 年的崩盘就是一个很好的例子。
因此，在我看来，重要的是你的投资期限仍然是 10 年以上（因此任何崩盘都会自行纠正，甚至更多）。另外，当事故确实发生时，您真正需要保护自己免受资金短缺的影响。也就是说，真正亏损的最大原因是当经济衰退发生时，你需要以低价出售资产（股票等）来支付生活费用。你无法赚回这笔钱。
所以，这让我回到了上面的策略。不要以为你的超级战略只会在3-5年内结束。它持续了几十年。有趣的是，大多数人在生命的最后 20 年中产生的收入和财富比前 50 年更多。如果你必须将 25-50% 的钱存为现金。无论市场走势如何，这都是您可以信赖的与房屋基金一样安全的资金。另外 75-50% 应该努力工作以产生更好的回报（免税）
另外两点：
1) 您生活在一个拥有一些世界上最好的免费医疗和退休金。许多人仅靠这一点就生活得很舒适。因此，您可能可以承担一点“风险”，以此作为您的安全网。我假设您拥有自己的房屋？
2）正如其他人提到的，您应该认真检查您的保险。现在它们会花费你的胳膊和腿（而不是保护你的胳膊和腿），而且这些钱最好花在超级等上。无论如何，它们通常都会在 60-65 到期，你真正保护的是什么？ ?
人寿保险——你的孩子都长大了，你的债务也都还清了。如果您在未来 5 年内去世，也许可以将其降低到 10 万美元，这样妻子就可以得到更多。
永久伤残保险 – 众所周知，很难获得，对于老年人来说更是如此。您是否从事一个可能会在工作中失去一只眼睛或一只手臂的行业？我会放弃这个。
收入保险——同样，你需要被淘汰数月才能开始索赔。它只能保护几年，如果你的损坏了，那么你可能会坐在家里的床上，无所事事。非常贵，我也想放弃它。
3）是的，我说2，但是你读过诺埃尔的书《退休变得简单》吗？可能值得一读。
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Deedee Megadoodoo 写道...
当前 CPI 为 3.6%，因此为 5.25%意味着购买力实际上已经上升
如果这些数字是正确的，那么你是对的，但是我认为即使通过 SMSF 直接 TD，也没有人能获得如此高的退休金现金回报.
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这篇文章已编辑
Mangomadness 写道...
但是我认为没有人能达到那么高即使通过 SMSF 进行直接 TD，也能以现金形式获得 Super 回报。
Aus Super 支付 5.25%，请参阅“现金账户和定期存款利率”部分
https://www. austral
如果转为养老金模式，免税5.25%，相当不错的无风险现金回报眼下。我的退休金的 50% 是会员直接现金，直到我转到 HostPlus 开设我的养老金账户。
话虽如此，我的 50% 现金在过去 12 个月里为我赚了大约 5 万美元，而我另外 50% 的股票上涨了超过 13 万美元。
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我已经 70 多岁了，几十年来我的大部分退休金都是现金，还有一些住宅实体超级资产，这些资产不是大收入来源，而且净回报低于现金。我现在拿的是5.5%，我的退休金继续增长，除了强制保险之外没有任何保险，而且从来没有，在我看来这只是浪费钱。
将退休金投入实体的原因是因为它们总是需要的，而且很少受到市场低迷和崩溃的影响，早在 1980 年代的崩溃中，现金超级储蓄随着高利率而增长，投资损失了很多钱。当时许多人失去了全部退休金，如今这种情况仍然发生，尤其是在管理费用高昂的情况下。自营super不收费，想什么时候换什么。仍然有一些股票，但它们对于获得可观的回报实际上毫无用处。
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O.P.
这是很好的建议，pgdownload！我可以告诉你，你对退休金很了解，你说的一切都有道理。我很高兴在这个论坛上提出了这个问题。
是的，如果我的健康出现问题或死亡，我的退休金足以满足我的需求。我会花几天时间考虑一下，但我倾向于取消这些不必要的保险。
我还会得到一本你提到的书并读一读。我读过《赤脚投资者》，但它并没有引起我的共鸣。我们已经脱离电网生活了12年，一直保持着节俭的生活方式。 2017 年，我们获得了郡政府颁发的最可持续住宅奖，因此我们不符合“规范”。
目前唯一阻碍我们的是相对较小的抵押贷款（低于 10 万美元）。我一直觉得在负债的同时被迫存入退休金是很奇怪的。债务利率高于养老金回报率。我爸爸总是告诉我先还清债务再存钱。很好的建议，但不幸的是，法律不允许这样做。
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