O.P.
我正在寻找工作变动 - 无论是在其他政府部门还是在私营部门。
我正在使用旧的 PSS 计划，我认为该计划非常好。< /p>
作为一般规则，它有多好？我基本上只是想找到一个指导方针来比较我可以为 PSS 计划缴款的政府工作和我只需为我的常规退休金缴款的私营部门工作。
假设我有一个政府通过 PSS super 支付 10 万美元的工作，如果我要接受私营部门的工作，我的薪水需要多高？ 11万？ 120k？
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您是否参加固定福利 PSS 计划？
如果是，那么这取决于您参加该计划的时间长度以及你的乘数，但假设固定福利计划的 10 万工资已经存在超过 12 年，并假设贡献最大，你可能需要在私营部门 20 万才能匹配它作为最终结果。很难量化 PSSdb 计划的效果。
如果您参加 PSSap，唯一的好处是 15.4% 的雇主缴款
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krakerjacksam 写道...
如果您在 PSSap 中，唯一的福利是 15.4% 的雇主缴款
几乎我认识的每个人都获得 15.4%，这不是一个特殊的福利PSSap 的福利。我在 AustralianSuper，一直在多个政府机构工作，并获得了我选择的基金的 15.4% 的报酬。
PSSap 过去常常由雇主支付常规费用作为福利，但是几年前就消失了。
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charlie pint 写道...
我使用旧的 PSS 方案我认为这非常好。
作为一般规则，它有多好？
正如 krakerjacksam 所说，如果您参加 PSS DB（规定福利）计划，它非常非常好。
从本质上讲，无论经济状况如何，政府都会保证您退休后终身领取固定养老金。如今，此类方案非常罕见，因为它们对于雇主来说太昂贵了。
Whirlpool 上有一些关于 PSS DB 方案的讨论线程，所以看看您是否可以挖掘它们，因为它们涉及相当多的内容。有关如何计算您的权利的一些详细信息。值得注意的是，您的年度报表上的金额（据我所知）并不能准确反映该计划中的实际福利 – 因此年度报表可能会说您的余额为 250,000 美元，但实际上并没有与您最终将获得的好处有关。相反，您的福利是根据您的缴费百分比、缴费期限和最终平均工资来计算的。
据我了解（尽管我可能是错的），离职的主要原因是PSS DB 是因为您已达到最大福利倍数。我认为，您确实必须在 APS 之外赚取更多的收入，才能值得更改超级基金（请注意，只有在 APS 工作时，您才能向 PSS DB 计划供款）。
编辑添加：
这里有几个线程：
/archive/2782204
/archive/2461131
这是来自的帖子上述线程之一解释了乘数如何工作以及如何计算您的实际养老金权利：
/thread/2782204#r7
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charlie pint 写道...
假设我有一份政府工作，并通过 PSS super 支付 10 万美元，如果我要接受私营部门的工作，我的薪水需要多高？ 11万？ 120k？
我已尽力在之前的主题中向您解释 PSS DB 的工作原理（尽管您未能返回任何进一步的问题或澄清。您阅读了这些主题和情况说明书吗？ ）。
变量太多，无法进行同类比较
您是否预计在新职位中做出个人退休金贡献？如果没有，PSS 会为您的退休金提供 11%，因此从这个角度来看，它可以忽略不计 – 但最重要的是养老金计算。
我可以建议您根据之前提供的信息和某些特定信息自行计算吗？假设 – 例如，您在未来 20 年受雇，并且您向退休金缴款 x %。今天的工资为 10 万美元，并比较差异 - 这会给你一个起点。
编辑 - 感谢 Jhau 试图提供帮助并引用线程/帖子
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O.P.
GimmeFuel 写道...
我已尽力在之前的线程中向您解释 PSS DB 的工作原理（尽管您未能返回任何内容）您是否阅读了这些线索和情况说明书？）。
您好
是的，抱歉，我从未回复过。但是，是的，我现在基本上知道这一切是如何运作的——我阅读了情况说明书，还听了 CSC 提供的网络研讨会。钍最后的 PSS 主题是关于如果我退出是否要退出 PSS – 我现在知道我绝对不应该，我应该保留它并获得养老金。
这个主题实际上是关于了解一个大概算一下它比现实世界的超级好多少。比如是好 10%、50% 还是 100%？如果在不真正深入细节的情况下无法计算，我想这很公平——我需要这样做或去看财务顾问——但归根结底，我想离开的原因不仅仅是为了钱。
就像我知道我在私营部门不太可能得到比现在更好的待遇，但更多的是想要一个数字进行比较，这样我就可以说“这份工作报酬不错”比我的 PSS DB 工作多 20%，但实际上这可能是比我现在得到的最差的报价，但是由于以下原因，工作会更好等等等等”
评论
O.P.
aleayr 写道...
几乎我认识的每个人都获得了 15.4%，这并不是 PSSap 的特殊福利。
真的吗？我愿意 99% 的私营部门工作支付正常的 9%
评论
查理品特写道...
真的吗？我愿意99%的私营部门工作工资为正常的9%
标准是9.5%。 aleayr 说，如果你在公共部门工作，你可以加入任何基金，你将获得 15.4% 的退休金，你不需要坚持使用 PSS。
评论
查理品特写道...
这个帖子实际上是为了了解一个大概的数字比现实世界的超级要好多少。比如是好10%，好50%，好100%？
不知道有没有人做过真正的比较。从总超级余额的角度来看，人们可能会说，根据转移余额上限，在 60 岁时，PSS DB 中的 1.1 mill（即 10 万养老金 = TBC 的 1.6 mill）相当于累积的 1.6 mill - 尽管他们购买的收入截然不同溪流。 1.6/1.1 =1.45，或好 45%
评论
这是一个有趣的问题，我经常想知道，但从未真正坐下来尝试量化。太多的变数以及你对提前退休等事情的重视程度。这是我根据对 PSS 的合理理解和对普通超级的更有限的理解而得出的一个大概数字。
假设 A 的整个职业生涯都在 PSS 中 - 如果他们做出了贡献10% 的人会在大约 34 年内最大限度地发挥 ABM。如果不考虑其他因素，他们将贡献 34 万美元的税后资金来完成这项工作。如果他们的 FAS 为 10 万美元，那么 ABM 为 10，则他们的余生将获得 8.4 万美元的养老金。假设他们从 26 岁开始缴费，那么他们可以在 60 岁时以最大 ABM 退休。我的理解是，PSS 假设预期寿命为 67 岁，但让我们假设预期寿命为 80 岁。20 年收到 8.4 万美元，意味着他们将收到 168 万美元，所以让我们用这个作为 PSS 超级的价值。
假设 B 的整个职业生涯都在私营部门工作。根据 Moneysmart 计算器，如果他们在 26 岁时加入普通退休金基金，收入为 10 万美元，缴款率为 9.5%，那么他们在 60 岁时的退休金余额将为 35.1 万美元，每年可提供 1.7 万美元，直到他们 80 岁时去世。
为了进行比较，让我们从税后工资中删除贡献给 PSS 的 34 万美元，得到 PSS 超额值为 134 万美元。 PSS 值与 60 岁时的正常退休金金额之间的差异为 98.9 万美元（134 万美元减去 35.1 万美元）。 如果除以 34 年的捐款，每年约为 3 万美元。因此，粗略地说，您需要在私营部门每年多赚约 3 万美元，才能与公共服务部门每年 10 万美元的 PSS 福利相匹配。然后，您可能需要每年将其中 15,000 美元的工资牺牲到超级基金中。
另一种方法是进行逆向工程，并说您希望从 60 岁到 80 岁每年获得 84,000 美元的收入看看你需要多少super。根据 Canstar 计算器，要实现每年 8.4 万美元，您在 60 岁时需要近 140 万美元的退休金。根据计算器，要在 34 年内实现这一金额意味着您每年需要从银行获得 68 万美元的收入。 26 岁，这对我来说似乎太高了。
这个计算没有考虑到可能在 55 岁退休并领取养老金的额外 PSS 福利，事实上它是政府支持的，永远不应该即使您活到 110 岁（与普通退休金基金的有限金额不同），（与普通退休金基金的有限金额不同），（指数化）养老金可以在您去世时转移给您的配偶，直至他们去世为止，或者普通退休金基金可能有更好的回报比预期的要好。
我确定我在这里塞了一些东西或者做出了一些错误的假设，所以请随意纠正任何内容。 GimmeFuel 似乎非常对这个东西很了解。还可以在 SMH 上搜索 Darryl Dixon 和他的一些文章。他的一篇文章提到，对于私营部门的超级基金来说，要提供类似 PSS 的服务，会员的超级金额需要是其实际金额的两倍，这与 Canstar 的计算结果相符。
评论< BR>
BigTacoBandit 写道...
因为变量太多了
是的，我实际上起草了一些需要考虑的内容，但这些变量具有挑战性。 无论如何，这是对查理的回应
下面是一个非常基本的例子，但这显示了总的超级余额和养老金。您可以随意计算自己的未来年收入、FAS、通货膨胀和积累增长以及其他任何内容。
这里有很多假设
薪水为 10 万
您积极贡献了您的 5%在您余下的工作生涯中将税收收入计入养老金
不应用指数化
您再工作 20 年
您当前的 ABM = 3.0
您@60 退休
积累没有收入增长< br>超级保证保持在9.5%
您的积累金额为您“购买”5%回报的养老金，而不考虑资本减少
这些是总数字，没有应用税
PSS DB，20 年 @ 5% = 20 x .21 = 4.2。添加到您现有的 ABM = 7.2
100k x 7.2 = 720k
养老金 = 720 k /11 = 65.5k pa
vs
现有 ABM 为 3，FAS 为100k = 总收益 300k。 300k/11 = 每年27.3k的养老金
加上20 x 13.08 ((9.5k x 0.85) + 5k) = 261.6 = 262k
每年13k的养老金
所以养老金余额总计约为158k每年 38,000 美元的养老金差异与 13,000 美元（您将从上述 262,000 美元中提取多少养老金金额）
插入您自己的数据，考虑工资增长、超级回报、通货膨胀（或不考虑）和进行比较
=============
余生 84k
基于 55 岁，1 mill 除以养老金系数为 12，同意。 60 岁时，养老金除以 11，因此 1 mill 除以 11 等于每年 90,909 美元
PSS 假设预期寿命为 67 岁
实际上是 87 岁。请参阅此 https:// 的第 17 页：/ /www.finance.gov.au/si 我确信我在这里塞了一些东西或者做了一些错误的假设，所以请随时纠正任何内容。 我认为你的逻辑足够合理，我刚刚更新了你的计算中的一些数字，不要试图对此表现得过于肛门。我确信我在给出的例子中弄乱了自己的数据。 我试图研究其他人是否这样做过，但我找不到任何关于 PSS 的具体信息 – 毫无疑问就在那里（也许你可以发布达里尔文章的链接吗？），但在没有这个的情况下，这是一个很好的理论练习 干杯 编辑：我在看到 GimmeFuel 的回复之前写了这篇文章。 BigTacoBandit 的比较是一个好的开始，但没有考虑员工 A 所做的员工贡献。如果员工B做出同样的贡献，那就大不一样了。 另外，OP谈到了他们处于职业中期的情况，需要做出离开或留下的决定。让我们打一些假设的数字。对于所有这些，我们假设 CPI 为 0。 我使用 supercalcs.com.au 上的计算器来计算。 员工 C 在 PSSdb 中，目前 40 岁， 26 岁开始工作，薪水为 10 万美元，ABM 为 3.84。 员工 D 完全一样，但在 40 岁的十字路口，他们选择了薪资为 10 万美元的私营部门。他们保留他们的 PSS 养老金，启动一个新的累积超级基金，并为此牺牲 15.5% 的工资。这使他们的实得工资与员工 C 相当。到 60 岁时，他们的积累基金将价值 549,000 美元。如果除以 16，每年约为 34,300 美元（我认为这是经验法则）。 员工 E 在私营部门工作，年薪为 12 万美元。他们的工资牺牲了 13,500 美元（由于优惠供款限制，他们可以牺牲最多），但进行税后供款14,000 美元。所以他们带回家的工资仍然是 63,500 美元。他们最终将积累 89.8 万美元，即每年 5.61 万美元。 所以差异并不像某些人想象的那么大。 但正如上一篇文章所说，有了 PSS，您可以选择在 55 岁退休。在私营部门，您需要在退休金之外积累一大笔钱。 PSS 还会奖励您职业生涯后期的晋升。比较退休前 3 年加薪 1 万美元的两个人。 PSSdb 中的人的情况明显更好。 WafflesStuckTogether 写道... 工资牺牲了 15.5% 了解工资牺牲与个人贡献的变化，以及积累中的差异 我想尝试用今天的美元来经营一切，所以没有考虑到DB 增加 @ CPI/基金收益率，这会对计算和最终状态比较产生影响。 感谢您花时间提供详细的回复，并为 OP 解决一些场景，谁现在应该有足够的细节来进行一些比较。 作为一般比较的有趣讨论。 所做的假设很重要，但我对得出的结果并不感到惊讶。 在这些计算中我们是否需要增加私营部门的工资？ 目前，我看到的是，将薪资为 115,400 美元的 A 与薪资为 109,500 美元的 B 进行比较，但这可能是错误的。 不要相信它会翻转比较，但会使其更接近。 例如，B 可以选择将另外 5,900 美元存入退休金多年。 Maidanz 写道...
评论< BR>这篇文章已编辑
在这个十字路口，他们决定留在公共服务部门。他们的税后净工资和 10% 的税后养老金缴款为 63,500 美元。他们 60 岁退休，ABM 为 10，最终平均工资为 10 万美元。他们的退休收入为税前 90,900 美元。很难说税后是多少，因为他们的养老金的一部分是免税的。但大约 8.5 万美元可能是一个现实的猜测。
员工 D 的 PSS 福利增长缓慢。雇主部分随消费物价指数 (CPI) 增长，员工和生产力部分随基金盈利率增长。弄清楚这一点有点棘手，但总的来说，最终可能会增长约 1%，即约 46.85 万美元，即每年约 4.26 万美元。
因此，员工 D 的退休总收入约为 7.69 万美元。
员工 D 的年收入减少了 8,000 美元。
总退休收入约为 9.87 万美元。比他们留在公共服务部门所得到的要多。
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这基本上是OP的问题。如果 APS 工资为 10 万，PSS 谁知道百分比是多少，与累积计划中的工资条款相比会是多少。
我的起始假设是可比工资，PSS DB 与通过 SGC 累积的超级差异尝试制定基线。
看起来您引用的数字是在比较雇主缴款 15.4% 与 9.5%，对吗？我们试图比较的是固定福利计划与 SGC 的累积计划，以及两个计划的 x % 员工缴款。
Thx
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GimmeFuel 写道...
我们要比较什么
抱歉，我不清楚。 我的观点与私营部门与公共部门的比较有关。 我注意到 WafflesStuckTogether 很好地解决了我对这个问题的担忧，但在第一次阅读时必须跳过它。
并不是像你一样将数据库与累积进行比较。 我过去已经这样做过太多次了。
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将 PSS 与私人 Super 进行比较的另一种简单方法是简单地查看累积的总金额，并计算购买特定指数养老金需要一次性支付多少金额。
假设您在 PSS 中积累了 100 万美元，到 60 岁时，这将为您带来 1M/11=$91kpa 的指数养老金
您可以从一些主要金融机构购买完全指数化养老金，这通常会花费您想要领取的养老金的 20 至 25 倍（市场知道这些养老金的价值）。让我们以 22x 为例，因此一次性在私人养老金中累积的金额购买 $91kpa 养老金，将花费您 22x91k=$2M，因此大约是 PSS 成本的两倍。
虽然此方法确实不要看这些养老金的成本，这是比较两种不同计划的有用方法。
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好吧，看起来我在回答中犯了一些错误，但它是阅读您的回复是一种教育体验。
我找到了我提到的文章，它与 familywithkids 所说的相符。
https://www.google.co
“与私营部门提供的养老金相比，PSS 养老金是一个极具吸引力的选择，在 60 岁时，PSS 会员可以将其累积的会员缴款转换为终生指数养老金，并附带未亡伴侣福利，以获得有效的通货膨胀指数 9.1%。分的年收益率。这是私人购买终身年金可获得的回报的两倍，而且付款是 AAA 级联邦政府的承诺。如今，澳大利亚没有更安全、收益更高的退休投资。”
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