O.P.
我正在考虑购买永久人寿保险，但我对保险公司如何赚钱感到困惑。
鉴于我每年支付约 1300 澳元，在我去世时他们会支付 50 万澳元。让我们假设我的付款需要 30 年，总共给他们大约 4 万。
我的计算有什么问题？如果让我们再次假设每个被保险人都在某个阶段死亡，保险公司如何生存？
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whisher 写道...
鉴于我每年支付约 1300 澳元，在我去世后他们会支付 50 万澳元。假设我的付款需要 30 年，总共给他们大约 4 万美元。
您的付款不会停留在每年 1,300 美元。
最终，维持保单。
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永久人寿保险是与定期人寿保险不同的产品。
定期人寿保险只是保险。
< p>永久人寿保险是保险和退休资金投资的结合，很像养老金和保险的组合产品（当养老金出现时，这种产品就过时了）。他们通过收取极高的费用来赚钱产品内的保险会消耗累积价值。此外，它的投资非常保守，以确保有钱支付这些保险费用（尽管持有了几十年）。
总而言之，这导致累积价值的增长非常低。一般来说，经过几十年的投资，您最终会获得高于通货膨胀的零回报，而如果根据您的风险状况并使用标准投资于低成本投资基金，那么您投入的资金将成倍增加。
随着人们几十年来持续投入资金，这通常是 25 万和 75 万至 100 万之间的差异，因此这是退休资金的巨大损失。
< p>所有这些都是非常不透明的，几乎没有人发现这一点，直到他们错过了这一切（很多人从来没有发现过，因为他们永远不明白他们错过了什么）每次您听说保险是骗局时，几乎总是与永久人寿保险产品有关（最常见的类型是终身人寿保险）。
幸运的是，这些产品在澳大利亚不再销售（自从超级成为主流以来），但仍然有一些与一些老年人在一起。
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andrew99999 写道...
每次您听说保险是骗局时，几乎总是与永久人寿保险产品有关（最常见的类型是终身人寿保险）。
很好的总结。
我记得一些可能相关的事情
1）我相信美国人缴纳死亡税，而终身寿险产品中的钱是免税支付的。这些产品可以被非常富有的人用来转移大量资产。
2）不确定情况是否仍然如此，但在美国你可以为任何你想要的人提供保险。我相信曾经有一段时间，人们为无家可归的人、老年人等提供保险，并将自己注册为受益人（再次作为避税和存放资金的方式等）
3）这些政策似乎也这是一个陷阱，如果您不继续支付年费（年费会大幅上涨），那么整个保单就会失效。没有死亡“意外之财”。
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pgdownload 写道...
这些政策似乎也有些陷阱，好像如果你不继续缴纳年费（年费会大幅上涨），那么整个保单就失效了。没有死亡“意外之财”。
我不确定它是否会被取消，但通常会有“投降”成本，即你因离开而失去一些好处（即金钱）。这就是为什么那些拥有终身人寿保险的人应该在放弃之前寻求了解这些产品的人的建议，因为实际上保留它并关闭供款可能会更好。这是一个掠夺性产品。
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O.P.
嗯，这就是我所期待的。世界又稳定了，谢谢大家。我想了一下，保险公司的行为是出于爱和人性。
我现在看到，当你超过 70 岁时，保费变得如此之高，以至于你被迫退出。
仅供参考，永久人寿保险产品（或相当于 99yo）仍在澳大利亚出售。
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andrew99999 写道...
（最众所周知的类型是终身寿险）。
是的，拥有其中之一。不过，“只有死亡”是一个更好的名字。我所从事的工作必须有这样的保障。
pgdownload 写道...
年费（大幅上涨）
不。我的还是AUD84p.a。几十年后。它将用于支付葬礼费用。
andrew99999 写道...
通常存在“放弃”成本，即您因离开而失去一些利益（即金钱）。
确实如此。但损失并不是压倒性的，只是停止付款的抑制因素。
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skylinewa 写道...
不，我的仍然是 84 便士。 a. 几十年后，它将成为葬礼费用
也许也可以检查一下，过了一定年龄，这可能会显着减少。
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Rob182 写道...
也许也检查一下支出，超过一定年龄后可能会显着减少。
不，也不是在累积。 慢慢。
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skylinewa 写道...
不，也不是这样。慢慢积累。
我有一份我出生时父母购买的终身保险，这是一项无用的保险，但显然当时父母就取消了它们。为了他们的孩子。
我每年支付 52 美元，这一点没有改变。它由三个赔付部分组成——基本保险金额（不变）、累积权利（通常根据累积收入每年增加，但如果您兑现的话会打折）和死亡抚恤金。随着我年龄的增长，死亡抚恤金现在开始逐年下降。我怀疑你的也有类似的情况。
虽然我说我的保单是一个无用的保单，但它实际上是偶然的，因为最初的保单是与殖民地公司一起取消的，后者公司化了，这给了我免费的股票。这些股票在被买断时转换为 CBA 股票，现在价值不菲。
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With Cheese 写道...
我每年支付 52 美元，这一点没有变化。它由三个赔付部分组成——基本保险金额（不变）、累积权利（通常根据累积收入每年增加，但如果您兑现的话会打折）和死亡抚恤金。随着我年龄的增长，死亡抚恤金现在开始逐年下降。我怀疑你的情况也类似。
不，死亡抚恤金不断攀升。不过，不是按照 CPI/RBA 汇率...
PM 给你一些数字进行比较，而不是不必要地污染线程。
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