O.P.这篇文章已编辑
我在这里看到了很多关于年金的消极情绪，是的，我同意，对于很多退休人员来说，它们可能不是一个好的选择，但对于某些人来说，它们是一个非常好的选择，特别是当有兴趣时与近年来相比，利率合理，付款也更高。
我已经退休 3.5 年了。
我应该拥有大约 280 万美元的资产，不包括我的资产当我明年 4 月能够领取我的退休金时，我是主要住所，我是单身，没有孩子，我的计划是以 120 万美元购买 CPI 指数年金，目前通过挑战者的虚拟报价（当然可能会改变）明年）加上我想要的选择（增加收入 - 无提款或死亡福利价值），第一年我将获得大约 62,000 美元，然后与未来的 CPI 挂钩，这足以让我过上超级舒适的生活，目前我预计本财年的总支出仅为 36,000 美元（去年没有旅行）。
因此，我将拥有非常健康的定期收入，不受市场变化的影响，让我不用担心如果我活得很长，回报率会很差，或者钱会花光。
除此之外，我还有 160 万美元的其他各种投资，我不必碰这些投资，而且可以增长在后台，但如果我需要钱来做额外的事情，那里有很多东西可以挖掘，而且可能很多年我都不会花掉我所有的年金，这样也会增加现有的投资。
是的随着时间的推移，我可以从 120 万美元中获得更好的平均回报，而且我再也无法获得它了，但这有什么关系呢？我拥有的东西比我需要的多得多，永远不需要担心市场或钱用完，我不在乎当我离开时钱是否消失，即使我在购买后的第二天就去世了.
我已经与一位财务顾问谈过此事，他一般不推荐年金，但认为这对我来说是一个可靠的计划。
有什么想法吗？
评论
它可能很适合您的情况。
我只想说，请确保您提出正确的问题，以正确理解您希望建立的安排的税收和应税组成部分，因为我有限的理解是税收可能是最大的缺点之一，至少与 Super 相比是这样。
但考虑到您所关注的金额、单身身份以及其他投资，听起来无论如何您都会没事。
小丑的Tear 写道...
除此之外，我还有 160 万美元用于其他各种投资，我不必触及这些投资，并且可以在后台成长
是也许是《超级》中的 1.6？
评论
你多大了？假设您还剩 30 年，这项投资的实际回报率为 3%（通货膨胀后）。
相当低，因为您可以获得 4% 的房地产租金回报，并且仍然可以获得资本增值。
但如果你真的同意的话，那就没有什么坏处，无论如何你都会没事的。
评论
A小丑的眼泪写道...
想法？
它有效，但不确定为什么你要永远锁定那么多钱？明年你可能会被公共汽车撞到，而这就是一些金融公司口袋里的 100 万美元。
我知道你目前没有直接的捐助者，但你肯定不会那么孤单以至于一两个慈善机构可能不会受益于你几十年来的经济运气和好运？也许甚至几个朋友的孩子也值得获得某种捐赠？
你也许有足够的时间改变主意。谁知道你甚至可能在接下来的 30 年里遇到一个你非常关心的人。也许培养对旅行的热情？有了这些财务状况，也许可以预订一些为期 6 个月的游轮并以时尚的方式看世界？
正如其他人和您的会计师所说，您当前的心态和需求可以很好地满足您的策略，但我认为没有真正的当您只能依靠收益生活时，需要锁定所有资金。
IME 年金通常是由那些没有足够的退休资金并希望立即获得固定收入的人购买的直到他们死去的那一天。那不是你吗？
评论
pgdownload 写道...
它有效，但只是不确定为什么你会锁定永远有这笔钱？
某些年金（例如挑战者市场挂钩终身年金）在您预期寿命的一半期间提供 100% 的死亡抚恤金，并根据预期寿命减少自愿提款价值。< /p>
所以这笔钱不一定会永远被锁定。
评论
b0b555 写道...
所以这笔钱不一定会永远被锁定。
不确定这是否指的是：
没有提款或死亡福利价值
评论
pgdownload 写...
不确定这是否
公平。
但他们选择了锁定它的选项。
评论
这篇文章是已编辑
我同意你的观点。如果您不需要遗赠您的资产，那么当您可以避免风险并仍然实现退休资金目标时，为什么还要冒险呢？
几点：
部分已付金额会存入支付资金池作为减轻长寿风险的一种方式（如果有足够的人，保险公司几乎没有风险），但其中一部分用于股东利润，因此您的回报会因此降低。在监管机构要求超级基金拿出一个解决方案来解决必须靠固定金额生活的问题后，一些新的超级基金投资选择开始解决这个问题。这应该会减少支付给保险公司的成本，保险公司是一家拥有股东的私人公司，但在可用的选择中（仍处于早期阶段），我认为由于与市场挂钩，但仍然存在市场风险，但寿命不长年金通常仅用于非可自由支配支出，而进一步的投资通常保留用于可自由支配支出，这看起来就像您想做的那样。不要忘记，年金的低/零风险意味着您可以用投资组合的其余部分承担更多风险，以弥补这种较低的风险（如果需要，可以很容易地削减可自由支配支出，这与非可自由支配支出不同）。通常只建议年满 70 岁、75 岁或 80 岁的人使用，但如果您的资金充足，并且有足够的剩余资金用于投资非可自由支配的开支，我认为早点开始让您安心并没有什么问题另一种选择是使用 1-10 年的定期存款作为您的可自由支配支出，并让您的投资组合的其余部分大部分或完全是股票，因为它有时间抵御任何市场动荡。这将避免支付给保险公司的费用，然后您可以考虑在使用年金时更普遍推荐的年龄购买年金。我会谨慎使用通货膨胀调整年金。否则，30年是一段很长的时间。对我来说，一个问题（主要问题）是政府没有像美国那样为他们提供保障。如果一家保险公司倒闭，你就会彻底陷入困境。 APRA 应该确保他们的流动性适合这种情况，所以风险应该很低，但即使是很小的可能性也足以让我烦恼。也许将其分摊给在澳大利亚提供年金服务的两家公司，再加上像您一样拥有大量盈余，这就不那么成为问题了（？）如果您还没有读过，请阅读 Pfau 关于年金的书籍。他确实是该领域最知名的专家，几乎受到所有我尊重的人的尊重，这告诉了我很多事情。我敢打赌，您会学到比澳大利亚顾问更多的知识，并能够做出更明智的决定。仍然值得寻找一位处理过这些问题的顾问（这将很难找到），但前提是您必须自己学习并自己对这一切有一个公平的了解。评论
<我认为养老金收入流账户会提供类似的功能并且更加灵活？年金感觉结构非常僵化且不太透明。
评论
这不是一个类似的功能，因为养老金收入流是来自固定金额的资金，该金额可能会耗尽。终身年金不会用完，因此非常不同。
评论
O.P.
Gazz 333 写道...
我我只想说，请确保您提出正确的问题，以正确理解您希望建立的安排的税收和应税组成部分，因为我有限的理解是，税收可能是最大的缺点之一，至少相比之下到 Super。
Super 中可能有 1.6 的部分吗？
我假设您正在谈论其他投资的税收，所以据我所知，Super 中也会有很多税收其中，今年 9 月将增加 360,000 美元，3 年后可能还会增加，其他投资是表现非常好的管理基金、ETF、将在 3 年内出售的房产（非出租）份额（最小的资本收益）和一些现金。
pgdownload 写道...
一两个慈善机构可能不会受益
是的，想到了这一点，因为我真的不需要动用非年金资金，这些资金多年来应该会增长得很好，当我离开时会留下很多钱。
6 个月的游轮旅行，以时尚的方式看世界？
年金给我每年足够的钱用于旅行，如果我将来想要一次一生一次的大型旅行，我可以从其他投资中获得一些额外的钱。
评论
O.P.
2126 神秘博士写道...
我认为养老金收入流账户会提供类似的功能并保持更灵活？
如果我把同样数量的钱存入su每个收入流并想要每年 62,000 美元（这是年金给我的）我的计算（以及我的超级基金在线规划师的计算）通过平衡投资，资金在我 80 年代后期用完（如果保守的话，是 80 年代初期）当然，现在这可能就足够了，我可能只能活到 83 岁（或更少），或者我可以活到 95 岁或更长。
是的，如果在收入流中我可以灵活地进行投资，请改变金额，转移到其他地方，一次性付清，遗赠我死后剩下的钱等等。但考虑到不利的市场条件，它可能无法每年为我提供收入，它的基本目的是为我提供我需要的收入过上我想要的生活方式，年金将每年提供与通货膨胀一致的信心。
如果我想要一份允许提款期和死亡抚恤金的年金（很多人都这样做）那么付款会稍低一些，而且可能不值得所花的钱，但正如我所说，我有足够的其他资金（比大多数人退休时的总额还要多）可以灵活使用，而且年金让我放心我可能不一定需要，但为什么不需要。
评论
小丑的眼泪写道...
是的，如果在收入中我可以灵活地进行投资
如果年金公司倒闭，那么你基本上就一无所有了。这是将所有资金投入一份年金的最大风险。
评论
O.P.
andrew99999 写道...
如果您还没有还没有，请阅读 Pfau 有关年金的书。他确实是该领域最知名的专家，受到尊敬
是的，我很熟悉他，但我刚刚看了一些视频和文章，本质上他的策略是使用年金作为基础提供终身有保障、几乎无风险的收入，并且由于您的生活收入几乎没有风险，您可以用其他资金承担更多风险（如果您愿意），以在很长一段时间内积累更高的财富和/或可以潜在地增加财富支出也更高。
这本质上就是我正在做的事情。
评论
andrew99999 写道...
当你可以避免风险时为什么要冒险
我同意 Ronin 的观点。一个金融篮子里有很多鸡蛋，可能会崩溃。
OP 内外都有钱。
评论
O.P.
Ronin8317 写道...
如果年金公司倒闭，那么你基本上就一无所有了。这是将所有资金投入一份年金的最大风险
我并没有一无所有，因为我将远低于总投资资产一半的钱花在年金上，剩下的仍然足以维持生计考虑到对年金提供商的监管，挑战者不太可能破产（是的，有可能），我读过很多文章，其中包含挑战者高管的评论，是的，当然他们他们自吹自擂，但他们所说的也是有道理的，即在对他们进行监管的情况下，你的退休金基金破产的可能性更高。
评论
小丑的眼泪写道...
想法？
有很多文章是关于那些终生储蓄者难以花费退休储蓄的人，这是您可能会遇到的困难吗？
我可以想象年金取代了工作收入，因此从心理上来说，花这笔钱可能更容易，而不必承受市场波动的负担，也不必担心自己的钱花不完。
因此，在这种情况下，我会问自己几个问题
a）我想要年金的根本原因是什么
b）对于我的收入来说，合适的年金收入是多少？想要实现。请记住，投资/强制超级提款会产生股息，因此，如果您想要完全“放手”的方法（您从不查看您的投资组合），那么您的年度预期预算是多少，减去年度股息预期，然后年金需要增加差额。
总的来说，如果您寻求 62,000 美元的年金，我想知道与您的其他投资相结合，您是否会完全拥有资金（这不是一个坏问题）
即使 160 万美元派发 2% 的股息，您每年将在 62,000 美元之外获得 32,000 美元。
听起来您正在缩小适合您的计划范围，并且这就是它需要做的全部事情，但这还取决于您希望计划如何实施以及您想要参与或不参与的程度。祝你好运！
评论
Mangomadness 提出了一个很好的观点。
提取足够小的资产比例时，资金耗尽的历史机会使靠中等比例生活成为一个可行的选择。人们常说靠股息（例如 3%）过活意味着你必须工作很多年才能获得这样的储备金，而且你最终主要是带着一大笔钱死去。但如果一个人已经达到了这种情况，那么相对于年金来说，这是一个完全可行的选择，因为当提取 3% 或更少时，用完钱的可能性要么为零，要么接近于零，以至于可以四舍五入为零。
当您想要提取的金额比该金额多得多，但又不想用完用于非自由支配开支的资金时，年金会更方便。
评论
所以，如果挑战者号破产，你就陷入困境了。你会失去一切。
那么，年龄养老金是一个很棒的备份，哈哈。但无论年金或其他什么，您都可以使用 AP。
评论
O.P.这篇文章已编辑
MMXX 2020 写道...
所以，如果挑战者号破产了，你就陷入困境了。你会失去一切。
如何？我还有 160 万美元，到挑战者号可能破产时，这笔钱会增加一些，所以我会没事的，该策略的全部目的不是把所有鸡蛋放在一个篮子里。
但挑战者号破产的可能性有多大？如果我在一只超级基金中拥有 120 万美元，但它破产了，我也会处于同样的境地，这就像我认为挑战者破产的可能性一样。
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联