澳洲34岁的理财策略

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O.P.

大家好,

我目前正在评估我的财务策略,需要一些建议。我今年 34 岁,以下是我的财务状况简介:

1.我有一份年薪 16 万美元的工作,尽管目前还不是特别稳定。在最坏的情况下,我相信我可以找到另一份工资约为 120,000 美元的工作。
2.我已经存了 60,000 美元,存入储蓄账户,利率为 5%。
3.我的股票投资额为 10 万美元,其中 80% 投资于 Vanguard VGS。
4。我的退休金(退休基金)余额为 100,000 美元。
5.我最大的持续开支是我在悉尼居住的租金,每月 2,300 美元。

我对房地产非常感兴趣,特别是因为我相信悉尼的房地产市场将继续增长。我目前的计划是继续投资 Vanguard VGS,直到我积累了足够的资金来购买房产。但是,我不太熟悉与此策略相关的税务影响或其他潜在财务考虑因素。

任何人都可以提供有关如何优化我的财务计划的见解或建议,特别是考虑到税务影响和任何我应该注意的其他重要因素?
谢谢!



评论

您是否考虑过尽快购买主要住宅,借80%的钱来这样做,然后将贷款债务回收到其他投资中。

与租金相比,还款等方面的成本可能会更高一些,但随着租金的增加,这种情况会随着时间的推移而改变,并且在某个时候你会领先。您还将拥有价值不断增长的免税资产,可以在以后出售,以便更快地退休(最好是投资于您的投资房产)。



评论

SUPERPAK 写道...

我目前的计划包括继续投资 Vanguard VGS,直到我积累了足够的钱来购买房产。

你会被税收搞砸的。最好尽快购买,因为纳税申报后 PPOR 的成本可能比您的 VGS 增长得更快。

即使存钱买房首付也是双赢的策略。最好尽快购买并支付抵押贷款保险。



评论

经纪人会帮助您制定政府计划,并建议您可以借多少钱。

问题经纪人
。购买房屋的印花税和其他费用是多少
。我可以借多少钱
。是否有任何我有资格参加的政府计划(例如 5% 的低额存款)。

一些研究。
。首次置业养老金计划——如果您还需要存更多的钱。
。郊区的房屋在您的价格范围内。
。赤脚投资者。在他的网站上阅读他的 9 步骤(如果您喜欢他的想法,请阅读这本书)
。有爸爸妈妈的银行吗?与他们讨论您的情况并没有什么坏处。
。大多数房地产都有抵押贷款还款计算器——在做预算时非常有帮助

虽然你的退休金看起来不错——但一定要检查它是否正常运行。当您收到退休金声明时,请检查费用、雇主缴款和基金获得的回报(您应该获得 8% 左右)

同意其他人的观点 PPOR 应该是您的目标。有时您必须满足于您能负担得起的价格。



评论

Terry_w 写道...

您考虑过购买吗尽快拥有主要住宅,借80%的资金,然后将贷款债务回收到其他投资中

另一种思路是只购买投资性房产,这样就可以获得100%的利息并且费用可以免税。如果 OP 购买 PPOR,他或她可能在几年内无法购买其他投资房产,直到积累了足够的股本并失去税收减免。

然后他们可以进行投资6年内购买房产以避免CGT,并在几年内用股权购买另一处投资房产。当然,如果他们是首次购房者并获得了随之而来的补助金,他们可能无法做到这一点,或者需要计算数字来看看什么对他们有利。
所以租金归属或无论什么术语。



评论

Rob182 写道...

然后他们可以6年内搬入投资性房地产以避免资本利得税

需要先搬入然后出租,否则在最初租赁期间将成为投资性房地产(即适用资本利得税)。



评论

将您的一些投资组合也分配给比特币。



评论

Rob182 写道...

然后他们可以在6年内搬进投资房产,以避免CGT

先出租后搬进去是可能的,但永远不可能免CGT案例。

flywire 写道...

需要先入住然后出租,否则它将成为投资房产(即资本利税适用)最初租赁期间。

s 118-185 ITAA97 将适用,资本利税按比例计算在整个所有权期间。


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