O.P.
大家好，
我正在从事一份只要我努力工作就能获得丰厚报酬的工作。我每周可以节省大约 500 美元，同时对我每周的生活方式影响最小。我也完全厌倦了租房子，看着房主每年都增加每周的租金。
我想存钱买房押金，至少 20,000 美元。我想我会努力工作 5 周，每周轻松存下 500 美元，然后度过轻松的一周，然后再做 5 周更长/更难的工作，每周再存下 500 美元。不断重复这一点，直到我达到目标。
我住在昆士兰州，这里便宜的 3 居室住宅的价格低至 40 万美元。
我有几个问题..
1）一位同事提到了昆士兰州政府住房融资计划：https://www.qld.gov.au/housin
2) First Home Super Saver 是一个好主意吗？ https://www.ato.gov.au/indivi 3) 昆士兰州政府首次置业者补助金：仅适用于新房。这对于押金来说如何运作？ Headley 写道... 2）是第一个家庭超级节省者是个好主意吗？ https://www.ato.gov.au/indivi 是的，是的！假设您的总工资（不包括雇主强制退休金）超过 60k，那么几年后，您就有可能获得免费的 8 格兰特。 如何做到这一点 - 两个选择： 对于FHSS，我会选择后者，这样你就有更多的控制权，因为雇主只需每3个月和下个月支付退休金，因此，您可能无法在该财政年度获得 15,000 美元的收入，并且您可能会错过一些福利。打字太多了，我有一个页面解释了这一切，但我不能在这里发布我自己的链接。 另一件事要做，我建议每个人为那所房子存钱，都这样做， 开始存下等额的还款额减去租金 所以，假设你想要一套 40 万美元的房子 - 假设还款额为这是每月 2600 美元 接下来致电保险公司报价建筑保险 - 让我们说每年 800 美元，这也算在你的储蓄中 打电话给议会，询问他们 X 价值的费率是多少（他们使用的价值与购买价值不同）比方说每年 2000 美元 - 也节省这个费用 水费、紧急服务费等，将作为实际房主的费用记录在纸上，用笔写出并计算出您现在不支付的日常住房所有权的所有费用......并保存到该金额。 。我在这里并不是一个混蛋，但是当你租房时，如果有什么东西坏了，你打个电话，有人会修好它（假设他们是好房东），当你拥有自己的房子时，那个坏了的热水器，从某种意义上说是短的转换...这成为你的问题... 虽然我很欣赏拥有自己的房子的愿望，但考虑到今年售价 40 万美元的房子明年很可能会售价 41.5 万美元.. 之后的一年是 425 美元...等等等等... 你的租金上涨并不总是因为房主坐在他/她的一堆现金上...例如 海德利写道... 我想存下房屋首付，至少 20,000 美元。 抱歉，但这远不是首付，除非您的目标是购买房产大约10万美元。您通常需要购买价格的 20%，或者，根据许多因素，可能低至 10%（这有其他风险和成本）。 我住在昆士兰，这附近一套便宜的 3 居室住宅的价格低至 40 万美元。 那么您住在昆士兰哪里？下面的数字对您有意义吗？ BobSegar 的鼓手写道... 假设您想要一套价值 40 万美元的房屋 - 假设还款额这是每月 2600 美元 也许这里有一些好的原则和建议，但数字并没有加起来，特别是在昆士兰州，可能。 FNQ 示例： 拥有： - 38 万美元的房屋：漂亮的 3 居公寓，或（超过）全新的 2 居公寓 租金： - 每周租金为您提供 400 美元如今，在大多数地方，这都比一套还不错的两居室公寓还要小。即使在 FNQ，您也可能只能买到一卧室公寓。不错的 2BR 价格大约是 500 美元左右。现在标记，全新的不止于此。 所以，坚持使用全新的 2BR 示例，每周 520 美元拥有（包括保险，不含维修），或“超过”（500-550 美元以上）租赁（不含保险，包括维修）。我知道这只是一个例子，但从我看来，这在不同程度上适用得更广泛。 昆士兰州（当然是 FNQ，但也许整个澳大利亚也是如此）并不完全是一个好地方现在就为有能力选择拥有的人出租。这正是窍门：进入壁垒（存款）。 fnqseas 写道... 抱歉，但是这远不是押金，除非您的目标是购买价值 10 万美元左右的房产。您通常需要购买价格的 20%，或者，根据许多因素，可能会降低到 10%（这有其他风险和成本 很可能可以支付 LMI。我已经在两个不同的项目上支付了两次 LMI财产。这不是世界末日。当然比我等待存下 20% 的时间要早得多。 我无法回答你的问题3 个问题。 联邦政府承诺实施共享购房计划。不知道他们是否已通过议会。有人会知道。所以将其添加到您的研究清单中。该计划可能更适合你。你拥有70%的房子，政府开放其余的，当你有闲钱时，你可以按房子的市场价值购买政府的份额。但不要相信我所听到的新闻 – 自己研究一下。 我喜欢这些政府计划吗 – 是的。 如果您在没有帮助的情况下尝试买房，您将需要大约 20% 的首付。那是 80 k。再加上大约 1.5 k 的交通费用、转让费、抵押贷款费用。当你攒够8万多的时候，房屋价值已经上涨，你可能需要10万多。在我看来，您进入房地产市场的速度越快，您的生活就会越好。 您还需要检查昆士兰州印花税和首次购房者的任何优惠。 我们的大部分真实房产庄园有一个贷款偿还计算器。这将帮助您制定预算。 Headley 写道... 看着业主增加每周租金该死的每一年。 在你弄清事实之前不要责怪房主。 gregwaust 写道... 当你拥有自己的家时，你会得到一个很大的惊喜。 同意。 这还包括积极做一些事情，例如定期检查房子周围是否有损坏或害虫入侵，或参与法人团体的正常运营。太多的业主对此置之不理（无论是充分还是根本）。 如果建筑物仍具有建筑保修期，请了解昆士兰州的 QBCC 立法，并采取必要的步骤，以在适当的情况下采取适当的措施。时间是需要的编辑。 不要低估租房的诸多好处。 同意……不过，在目前的环境下，租房似乎是一种奢侈，我可以理解 OP 渴望拥有自己的家，并通过拥有一个可以称之为家的地方获得一定的安全感。 我认为关键点是拥有更多的东西（无论是 PPOR 还是投资）财产）比人们想象的要多。 gregwaust 写道... 不要低估租房的诸多好处. 在我看来，最大的缺点仍然是退休后租房。拥有全额还清的房屋并且只需支付每年的维护费会更加舒适 Rob182 写道... 每年维护 在完美的世界中，这只是每年的维护。 我知道一些退休的人，降级到全新的联排别墅（完全由房屋销售支付），却发现发现他们购买的建筑群存在巨大的系统性缺陷。就机构的组建方式而言，我不相信建筑缺陷一定能得到妥善处理，业主最终可能会花费 2 万美元以上的特别税来解决问题。资助整改或缴纳 10 万美元以上的法律费用（假设您有愿意领导任何法律诉讼的业主）。 我并不是说租房是正确的选择……远非如此。是的，在退休时，拥有一套还清全部贷款的房屋更令人向往。但请注意，尽管进行了年度维护，但仍可能出现其他问题。它可能与租房一样有压力，甚至比租房更有压力，具体取决于一个人拥有的房产类型以及维护房产的安排。 Mugsy 写道... 降级为全新的联排别墅 我猜这是他们的错误。 Rob182 写道... 我猜这是他们的错误。 你可以这样看。 在昆士兰州，QBCC 需要在发现缺陷后 3 个月内收到通知（使用正确的表格），以便在建筑保修期内获得任何保护。我见过太多全新房产的业主对遵循这一点的方式过于放松，以至于他们最终放弃了这种保护（通常相信建筑商会按时、充分地处理它）。 当在团体环境中，如果存在问题，例如整个建筑群的阳台，则阳台被视为屋顶结构，因此是团体的责任......当留给团体经理时，他们可能会忘记将其放入也按时提交 QBCC 表格。因此，当 QBCC 决定您不属于房屋保修计划的承保范围时（即，当建筑商做得不好时，州政府将支付您的维修费用，然后州政府将从建筑商那里收回费用），您会怎样做？建筑公司还剩下什么选择？ - 建筑商面临巨额法律费用？...谁可能会宣布破产 地块的业主仍然可以为自己的地块提交 QBCC 投诉...但你永远不会让一个团体的所有业主都承担责任足以提交自己批次的表格。在大多数情况下，人们购买身体公司的前提是维护工作将由其他人负责……如果他们对维护抱有这种态度，那么他们是在房子里还是在身体里都没关系公司……无论哪种方式，他们都会被诅咒。 我想我的观点是，每个业主都需要首先正确地确定自己对维护的态度。有时，仅仅修剪院子和进行年度白蚁检查就会产生额外的费用。而且涉及的工作肯定比人们通常预期的要多。 在业主正确处理该部分之后，不要购买法人团体！ – 哈哈 Rob182 写道... 很可能可以支付 LMI。我已经为两处不同的房产支付了两次 LMI 费用。这不是世界末日。当然，如果我一直在等待存下 20%，那肯定会更早。 好点。不管怎样，上面的初始成本似乎被低估了。对于 LMI，您通常可以降低至 10%（这意味着购买 20 万美元的房产，而不是 40 万美元的房产）甚至更低。快速计算器检查（Westpac，随机选择）实际上给出了 LMI 高达 13,000 美元的估计，拥有 40 万美元的财产和 2 万美元的可用资金。另请参阅 5,000 美元以上范围内的印花税（或更少，具体取决于首次置业补助金等，最低仍为 1-2,000 美元）。我知道这是个坏消息，但 2 万美元不会似乎还不够，或者需要管理 40 万美元的期望。 你是对的，从长远来看，可能没有什么比尽早介入更好的了。 Rob182 写道... 我猜这是他们的错误。 有点严厉，我会避免责备，但我原则上同意。由于各种缺陷和欺诈，购买新的（而不是已建立的）始终是一个巨大的风险，我们知道身体公司在处理这个问题（或任何真正的事情）方面通常是多么无用，然后责任就在你身上（但没有任何显着的权力/杠杆）等等。如果你想保证它的安全，就避免使用 new （一般情况下）。和/或 bodycorp 实际上，如果你能负担得起的话。上面几乎是 Mugsy 的观点。 fnqseas 写道... 有点严厉，我会避免责备，但我原则上同意 也许是我以前拥有过联排别墅，这是我在房地产方面犯下的最严重的错误。所以我才这么说。从处理法人团体、紧急征税、法律、通常资本增长不佳等问题来看，我希望我从来没有这样做过。但是生活和学习嘿 fnqseas 写道... 快速计算器检查（西太平洋银行，随机选择）实际上给出了对于 LMI 的估计高达 1.3 万美元，拥有 40 万美元的房产和 2 万美元的可用资金 我在 2021 年以 76 万美元购买的最后一处房产。我的 LVR 大约为 87%，并且很确定它在 LMI 中花费了我大约 35k。但房子现在价值 105 万，所以值得入手。 fnqseas 写道... 差不多Mugsy 的观点如上。 过去 16 年的惨痛教训让我学到了这些东西 – 哈哈 如果你想保证安全，就避免使用新的（在一般情况下）。和/或 bodycorp 实际上，如果你能负担得起的话。 总的来说，我会同意，尽管我还学到了一些教训： -我的最后一个房产是一栋联排别墅，不是全新的，但业主是一位州际投资者，他隐瞒了白蚁损坏的事实（两个螺柱被吃掉了）。我的建筑和害虫没有发现这个问题。我们知道他知道，因为很多年后在解决一个更大的问题时，与我们打交道的害虫检验公司告诉我们，他们已经为我的土地的前任业主捡到了它，并向他提供了完整的问题建议（我们收到了一份报告和一切都证明他知道） -除此之外，整个建筑群还存在系统性的阳台问题。外部阳台的基材是用黄舌而不是FC建造的。我进行了一次身体公司记录搜索，前 3 次年度股东大会的会议纪要已经暗示了这些问题，但似乎之前的委员会和现场经理（他们都已经卖掉了）让身体公司经理相信这个问题已经发生了。得到了充分的处理。我愚蠢地没有进一步研究这一点。直到多年后，当我担任主席时，我才获得了有关此事的所有信件和报告，以了解到底发生了什么。 总之，买房就无法获得这些记录。所以在最初的采购阶段对团体来说是有一些好处的。当我看到这些提示时，我实在太缺乏经验，无法采取行动。如果我再次购买身体公司，我会自己进行身体公司记录搜索并挖掘至少 10 年的信息。 另一个教训是建筑和害虫检查并不总是能识别所有内容. 简单地说，无论哪种方式你都可能被诅咒。一个人确实需要能够获得知识并知道何时采取行动才能保护自己。 （顺便说一句，我们没有为纠正系统性阳台问题付费。之前有一份QBCC申请对于所有被 QBCC 签署为已充分处理的批次，而实际上却没有......花了一年的信息收集时间向部长办公室证明了这一点，因为 QBCC 只搁置了 6 个月。最终，他们尽管已经过了建筑保修期，但还是来参加聚会并帮助我们与建筑商谈判） 至于我下一步该去哪里，目前购买的房产是一栋即将完工的新房。主要是我的妻子想要一些新的东西，她可以选择颜色。如果我们买了一些建造的东西，我就必须找到一个好的建筑商来完成 B&P……并希望他们能够解决所有主要问题（如果有的话）。对于全新的，我们至少有 6.5 年的建造保修期，在与我最后的联排别墅和我妻子的联排别墅处理过之后，我现在对 QBCC 的流程非常了解。我希望我的知识和经验足以保护我们。 我们只是确保房屋设计中没有阳台......我已经处理了足够多的阳台了！哈哈 Headley 写道... 我住在昆士兰州，这附近便宜的 3 居室住宅的价格低$400,000。 OP，首先，抱歉，上面偏离了主题...但希望您也能使用它。 我假设您在昆士兰州地区的某个地方，可以以这个价格购买 3 床房. 我的第一个建议是去找抵押贷款经纪人。像 Mortgage Choice 或 Astute 这样的公司将能够引导您了解成本，您可以向他们介绍上面的场景，他们应该绘制出这一切背后的数学原理。您不必承诺任何事情...您还没有对任何房产提出报价。但抵押贷款经纪人将能够建议您在当前贷款环境下的借贷能力。然后，您可以弄清楚您是否能负担得起那套价值 40 万美元的房子，或者您是否需要以某种方式弥补任何差距。 他们还将帮助您获得预先批准，以便在您确实收到报价时更轻松地申请贷款接受了。 FHOG 很好……但是建造一些新的自动取款机是痛苦的……我这么说，因为我是一个经历了 3 个建筑商才拥有一个大部分建成的房屋自动取款机的人。 正如上面一些人所指出的，您将需要 20% 的首付才能避免抵押贷款保险，但随着房地产价格的上涨（假设您当地市场仍然有一些动力），自然增加的资产可以为您解决这个问题，就像以前一样对于 Rob182。但重申一下，你应该先见抵押贷款经纪人。 是的，租房有好处，但在我看来，缺点更大，主要是房子我的居住地可能会被剥夺，我可能会失去我的家。我很清楚拥有一套房屋会产生许多持续成本。 所以据我所知，LMI 是一次性付款吗？它看起来占存款的很大一部分 Rob10 写道... 不要依赖我在新闻中听到的内容 –自己做研究。 一定要去见我银行的某人，找出这一点，以及其他一切。 海德利写道... 肯定会去见我银行的某人，找出这一点，以及其他一切。 也见抵押贷款经纪人，而不是只是银行经理/代表。 后者只能向您提供他们拥有的产品，而这些产品不一定是最好的利率。前者会从您最终贷款的银行获得佣金......但您是制定贷款标准的人（例如，抵消账户或重提便利是必须的，每两周还款的能力等），他们通常会必须在市场上为您提供一些满足您需求的选择。 同样，您可以在做出承诺之前进行审查，并且可以随时离开。
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1。如果您的雇主愿意牺牲工资，请让他们这样做
2。省钱并直接供款（然后申请减税）。
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现在假设您每周支付 400 美元的租金 - 您确实需要额外节省 1000 美元的储蓄
您将更快地实现目标
尽管我没有提出索赔，但我的保险已经上涨了 19%，费率上涨了 7%，我的抵押贷款比 14 个月前每月多了 800 美元，现在我不会将所有这些费用转嫁给我的租户，但是，是的，他们的租金正在上涨，如果 4 居室房屋的租赁市场为每周 650 美元，而之前的租约为每周 550 美元，那么租金就会上涨，我喜欢我的租户并希望他们留下来，但投资房产就是这样..一项投资最符合我的最大利益，即最大化该投资以降低我的个人成本....
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现在假设您每周支付 400 美元的租金 - 您确实需要额外节省 1000 美元
- 还款 38 万美元的房屋：80% 的 LVR，即 30.4 万美元的贷款，6.5% 的利息，每年 19,800 美元，或每月 1646 美元（不是 2600 美元）或每周 380 美元。
- 费率、征费等都是准确的，不要忘记这些。假设每年大约 2000 美元……还有每年 1000 美元。保险（建筑物和内容），4000 美元的身体公司（疯狂但现实的猜测）。每年仍然剩下 7000 美元。或 下午 <$590或 <$140 p.w.
- 总计 $520 p.w.拥有 2 居或 3 居的房屋。
- 处理建筑或白色家电问题。
- 您的资本不断增长。
- 考虑财物保险，不确定多少。
- 不必处理建筑或白色家电问题；而且，您也知道这在时间表、房东甚至物业经理/代理人方面会如何发展。
-其他人的资本正在增长。
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当你拥有自己的房子时，你会得到一个很大的惊喜。
每年我的（拥有的）房屋都会增加：
- 建筑保险
- 财物保险
- 水费
- 污水处理费
- 市政费
- 维修< br>- 维护
不要低估租赁的诸多好处。
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- 建筑公司经理因不履行其信托义务而面临巨额法律费用？ ...一些可怜的委员会成员需要在这里起带头作用
-每个业主只需支付他们自己的维修费用？...对于阳台的正确整改至少需要 16,000 美元以上。在任何事情付诸实施之前，都会有很多争议。与此同时，损失越来越严重。
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O.P.
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