O.P.
不确定此主题是否属于财务规划或退休金。放入退休金，因为我的问题与人生的退休阶段有关。
寻找关于 60/61（左右）退休的现实主义意见。 58 岁。
目前资产超 60 万美元。贡献近 27,500 美元允许的税前贡献（雇主 11% 加上我自己的工资牺牲，总计达到 27,500 美元）。
非超级投资约 260,000 美元，包括 20 万美元的股票（主要是 ETF 和一些股票）管理基金）和 6 万美元现金。
未来 6 个月预计继承约 30 万美元。
自己的 PPOR 价值 150 万美元。不考虑缩小规模。
妻子的资产高达 95,000 美元。没有全职工作，所以她的贡献并不多。她的工作很随意，每周工作 1 到 2 天。
1.对于如何处理预期的遗产有何共识？我想把10万美元存入我的退休金，另外10万美元存入妻子的退休金，剩下的10万美元就可以享受了。也许给孩子们一点点，一个愉快的假期，等等。但一些反馈会很有用。
2.假设每年的期望收入为 72,000 美元，各种超级退休计算器似乎都显示 60 岁时可以享受舒适的退休生活。但我对这些模拟持保留态度。我的计划有多现实？ TelstraSuper 等在线工具的可靠性如何？
3.我不确定我是不是那种会突然停止工作（并愉快地享受新发现的空闲时间）的人，所以也许 TTR 策略对我来说可能更好？我知道我是唯一一个能够真正回答这个问题的人，但我应该问自己哪些问题？
i) 完全退休后我会感到无聊吗？
ii) 我的雇主会接受我兼职工作吗？比如说每周 3 天？
iii) 我可以靠 3 天的收入生存吗？还是需要从退休金中补充（即适当的 TTR 计划）？假设我会在 63、64、65 岁左右完全退休。
4。我现在可以采取哪些财务策略来最大限度地提高大约年龄（即 60 岁或 61 岁）退休的机会？
5.我应该变现/兑现一些投资并将其投入超级市场吗？妻子喜欢知道有一个方便使用的锅以备我们需要时的安慰，例如重大医疗紧急情况（我们都非常健康，但你永远不知道即将发生什么），但我喜欢将其放入超级中的税收优惠。< /p>
我可以从我的超级基金（Aust Super）获得有针对性的财务建议，但有时预先掌握知识可能会使任何会议更加有益（甚至不需要），所以我想 wp kbase 可能会给我一个提示关于我没有想到的事情。
评论
这篇文章已编辑
Danster8 写道...
共识是什么如何处理预期的继承？
拥有 PPOR 价值 150 万美元。不考虑裁员。
那么我想你知道 30 万美元的裁员超级选择吗？该方案的一个鲜为人知的方面是您不需要实际缩小规模。但你确实需要卖掉你的房子。你可以再买一个 150 万美元的地方。然后，30万美元的退休金可以来自任何地方（比如遗产）
我想把10万美元存入我的退休金，另外10万美元存入妻子的退休金
我没有违反所有规则对此，但您是否确认可以将 10 万美元存入您和您妻子的退休金中？您可以使用您妻子的结转供款选项，为她添加过去五年中未使用的工资牺牲。
剩下的 100,000 美元就可以享受了。也许给孩子们一点好处，一个愉快的假期，等等
听起来像是一个计划。计算一下通过退休金支付的税收优惠，然后使用其他流动资产（股票等）来为乐趣提供资金。
我不确定我是那种突然突然停止工作
这是一个巨大的飞跃，是的，生活方式的任何巨大改变都会带来挑战。如果你能安排的话，我绝对会建议你减少几天的时间。其他人则安排休假几个月（无薪），如果可以的话，看看它是否“合适”。我听说一件好事就是尽可能开展一些非工作活动。可以是任何事情，从志愿服务到高尔夫，再到阅读木工书籍等。你想要有一些兴趣，而不是像你说的那样，突然一下子。
只有你和你的雇主可以解决这个问题，但我会说知道你不一定再需要你的工作应该是令人难以置信的解放。了解您可以走出门应该会让谈论通常不会出现在桌面上的选择变得更加轻松。
我现在可以采取哪些财务策略
<正如你所说，寻求建议。我还建议您购买这本以奥兹国为中心的书。它涵盖了您需要了解的许多内容，以及超越财务状况以及实际退休生活的方式。https://www.noelwhittaker.co
妻子喜欢这种安慰，因为她知道有一个方便使用的锅，以备我们需要时使用，就像主要的一样医疗紧急情况
您可以从 60 岁起完全领取您的退休金，所以现在应该不用担心了。
我是否应该变现/兑现一些投资并将其投入到super？
回到顶部，将钱存入super（具有免税福利）可能并不像您想象的那么容易。通过缩小规模计划，您和您的妻子每人将获得 30 万美元一次性存入退休金。随着继承权和您的外部股份接近这个数字，您可以用您的退休金余额购买大约 60 万美元，并且仍然住在价值 150 万美元的新房子中。
另外一个超过 60 岁的加号意味着您可以立即使用如果你愿意的话，可以花那么多钱。并不是说这绝对是一条出路（卖掉房子可能是不可能的），但它可能是您退休时的一个非常好的支撑。
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通常的策略
在退休金之外保留一笔金额（您已经拥有）通常将其余部分转入退休金查看配偶缴款以获得税收抵免如果您的妻子收入较低，请查看政府共同缴款计划查看其余大部分您不会使用的提前规则确保您的退休金在您的风险承受能力范围内进行适当投资如果您有人寿保险，看起来您不需要它（或需要很少的保险），所以考虑是否减少或取消它如果您还没有，请确保您有具有约束力的死亡提名，并且如果您有资本收益且没有损失可以抵消，则不会出售当前投资，直到您处于较低的MTR以减少/避免缴纳所得税一旦您年满 60 岁并且退休（或更换雇主），请考虑将您的退休金转为基于账户的养老金，这意味着退休金内的收入零税。125 万（可能接近 1.4-150 万）当您 60/61 岁的时候）对于您的资产被提取后可以使用的年龄养老金而言，这是一个很大的数额。我没有计算过这些数字，但如果 7 万/年会成为一个问题，我会感到惊讶。
您的财务状况做得很好。
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有人可以确认一下，如果设置为60岁过渡到退休帐户，则余额没有上限，并且与基于帐户的养老金（以后说达到65）是分开的
< BR>评论
是的，它是一个独立于账户养老金的账户。您可以拥有三个可能的账户，并且有可能同时拥有所有三个账户。
一旦您满足了全部释放条件，我不确定为什么有人不会将其 TTR 转移到基于账户的养老金.
我不明白为什么您不能将全部余额转入 TTR 账户（尽管如果您仍然有人寿保险，您可能希望在累积账户中保留一些余额）。
>
评论
当我年满 60 岁时，我不会满足全部释放条件，工作量会减少，因此真正符合退休过渡的精神。
在在这种情况下，我将把95％分配给TTR，再加上5％作为累积来接受捐款和其他费用，例如会计师费。
这是SMSF
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O.P.
pgdownload 写道...
那么我想你知道 30 万美元的超级精简选项吗？
不，会调查一下是的，但你确实需要卖掉你的房子。真糟糕。我喜欢我的房子！但它确实给人深思。
找到了这个有用的链接
https://www.ato.gov.au/i
我不了解这方面的所有规则，但您是否确认可以将 10 万美元存入您和您妻子的退休金？
根据我的阅读，每年的限额为每人 110,000 美元，是的，我认为这很好。
https://www.ato.gov.au/
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O.P.
andrew99999 写道...
如果您的妻子收入较低，请查看政府机构-贡献计划
很好。
找到了这个链接。看起来，当提交和评估每份纳税申报表时，它就会自动发生。
https://www.ato.gov
如果您有资本收益且没有损失可以抵消，则不会出售当前投资，直到您采用较低的MTR以减少/避免所得税
制作的感觉。当（如果）我减少到每周 3 天时，最好进行任何销售。
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Danster8 写道...
< p>找到这个链接。看起来它只是在提交和评估每份纳税申报表时自动发生。是的，只需要确保有适当金额的（非优惠）捐款） .
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Danster8 写道...
根据我的阅读，每年的限额为每人 110,000 美元，所以是的，我认为这很好。
每年 11 万美元，但您最多可以提前 3 年（好吧，从技术上讲，您今年有 11 万美元，可以提前一到两年的未来捐款，并在今年进行 www .ato.gov.au ）。这确实意味着您不能在接下来的几年中做出进一步的非优惠捐款，例如，如果您今年捐款 30 万美元，那么您明年就不能捐款任何东西，而后年只能捐款 3 万美元
非优惠（不可扣除）仅贡献
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2126 神秘博士写道...
当我年满 60 岁时，我将无法满足全部释放条件，工作量会减少，非常符合退休过渡的精神。
在这种情况下，我将把 95% 分配给 TTR，再加上 5% 作为累积来接受捐款和其他费用，例如会计师费。
您是否需要现金，但没有能力从外部退休金来资助您减少的工作？
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Braveheart81 写道...
你需要现金吗
是的，有几万的闲置意味着我可以减少工作量，但不会退休。
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O.P.
进一步研究缩小规模的选项并仔细思考。
很明显，该计划的总体目标是增加您的超级余额。我认为该计划是为那些资金被 PPOR 占用、没有太多现金且超级余额较低的人实施的？
如果目标是建立您的超级余额，那么我可以假设大多数人的总体理念是你有多余的钱 - 将其投入超级市场吗？
这就会使我的具体场景发挥作用。我在投资中提到的钱（OP中提到的现在大概是260,000美元）最好兑现并汇入超级账户？也许我的退休金和妻子之间分开？
预期的继承权也是最好的建议是进入退休金 - 如前所述，我的退休金为 10 万美元，妻子的退休金为 10 万美元，如上所述，10 万美元的使用有点轻率？也许给孩子们一点，一个愉快的假期，等等。
妻子不喜欢在超级中投入太多，因为它“被锁起来”（她的术语）。她喜欢在生活陷入困境时可以轻松获得资金作为备用资金。我认为她喜欢看到那 26 万美元，并让她感到一定程度的安慰，因为她知道，如果我们突然被诊断出患有重大癌症或流星落在房子上，我们至少还有一些资金支持。
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Danster8 写道...
最好将其兑现并汇入超级账户吗？
在您可以之前，您不需要任何东西访问超级（包括缓冲区），是的。您希望在未来几十年的低税收环境中获得尽可能多的资金，而这种环境很快就会成为零税收环境。
妻子不愿意在退休金中投入太多，因为它“锁定”
在你的情况下，它只被锁定了几年，不像我们许多人还剩下几十年。
只要确保您拥有这些年所需的一切，然后将其余的存入即可。
您可以领取的退休金是：
– 每年最多可达余额的 10%。从 60 岁开始
或
——如果您符合以下任何一项，则全部：
也许只是拥有比您预期的更多，足以让她对您所拥有的感到满意，直到您获得退休金？
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O.P.
andrew99999 写道...
也许只是比你预期的多，足以让她对你所拥有的感到满意，直到你可以访问超级？
正是我的想法。感谢您的澄清。
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Danster8 写道...
我在投资中提到的资金（目前大约为 260,000 美元） OP中提到的）最好兑现并汇入退休金？
请记住，退休金的好处显然是较低的税收待遇。如果您的外部超级投资不会产生太多持续的纳税义务，那么您可以随时等到退休并赚取低收入（超级收入/提款不需纳税）并在那个阶段出售，无需缴纳太多资本利得税取决于您在销售时的税率。
然后设立一个新的积累基金并回馈该基金（对您的优惠 – fi 进行税收减免）每年首付 27,500 美元 – 捐款，这有额外的好处）。
然而，如果您现在出售，您将损失一大笔以较高税率纳税的费用，但当这笔钱被收回时，您将支付较低的税款。
例如，如果您的投资中有 10 万美元的资本收益，那么如果出售，您可能会损失 20-3 万美元的税收。您可能无法通过将钱存入退休金几年来弥补税收优惠。
因此，将所有资金存入退休金并不总是“正确”的选择；你必须计算数字
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Danster8 写道...
寻找关于 60 岁退休的现实主义的意见/ 61（左右）。 58 岁。
还等什么 - 现在就出发吧！！！
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伙计，你不需要鳍顾问告诉你的一半钱。继续创造财富然后留给别人是个好主意，听起来他们现在会得到足够的。不要卖掉你的房子只是为了把更多的钱存入你永远不会使用的退休金，住在农舍旁边
现在退休吧伙计，你会死得比你活着还要早。
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Terry_w 写道...
还等什么 – 现在就去！！！
是的！
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Danster8 写道...
妻子的超级 $95,000
她多大了？
孩子们多大了？
可能是一个想法，直到她年满 60 岁并且有资格首先根据她的余额执行再贡献策略之前，不要向她的退休金供款。
在那之后，如果您愿意，那么您可以可以向她的账户存入允许的最大金额，然后她的所有余额都将免税。.
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