O.P.
今年圣诞节，我母亲要求我帮助她进行一些老年财务规划和最佳的最终策略。
我的父亲和母亲分别 75 岁和 74 岁，身体状况非常好（尽管不是最适合养老的人）他们的年龄，他们没有合并症）。我是他们唯一的孩子。
爸爸目前在高等教育部门工作，每年领取 85,000 美元的免税终身固定福利养老金。如果他先于母亲去世，则该比例会以 62.5% 的比例返还给妈妈。他们在养老金阶段还有另外 65 万美元的退休金，他们提取的是绝对最低限额。他们拥有大约 50 万美元的现金储备。然而，他们在财务上极其保守，不会将其投资于股票或任何具有任何重大风险的投资组合。
他们目前拥有自己的房屋，价值 110 万美元。他们还拥有一套公寓，我现在免费居住，价值 80 万美元，而我则支付房租和所有与维护相关的费用。这原本是他们的第一套房子，在他们持有的 35 年中，有大约 5 年是私人出租的。他们无意缩小规模，直到他们需要住院老年护理。
我的问题是，就避免资本利得税和遗产税而言，我们家庭的最佳策略是什么。我们最好还是卖掉他们的公寓（虽然他们认知良好，不需要我作为 FPOA）并用它以我的名义购买一套新公寓，或者干脆将他们的产权契据转让给我？这会让他们有资格领取部分养老金吗？当然，我不会用他们的钱来满足我个人的喜好。如果有人能帮助我们解决这个问题，我们将不胜感激。
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pauper2021 写道...
购买新的一个以我的名义，或者只是将他们的产权契据转让给我？
这会让他们有资格获得部分养老金吗？
听起来像是礼物，下面的链接将帮助您开始对养老金计算的影响。
https://www.servicesaustrali
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您父母的净资产约为 450 万美元（我估计每年 85,000 美元的固定福利约为 150 万美元），您询问您的父母如何或是否可以以老年养老金的形式获得纳税人资金。令人反感。
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pauper2021 写道...
虽然他们认知良好，不需要我FPOA）并用它以我的名义购买新的，或者只是将他们的产权契约转让给我？这会使他们有资格领取部分养老金
根据您列出的收入，他们将永远没有资格领取养老金的任何部分。
也不可能避免资本利得税。
您需要值得庆幸的是，他们把自己的事务处理得很好，就让一切保持原样，就好像这是他们的偏好一样。他们增加财富的唯一方法涉及更多风险 - 而这正是他们不想要的。
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pauper2021 写道...
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pauper2021 写道...
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我的问题是，对于我们的家庭来说，避免资本利得税和遗产税的最佳策略是什么。
将一切捐献给慈善机构。
用这笔钱财富，不要吝啬，和理财规划师谈谈。
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他们没有机会获得养老金。他们将无法通过收入和资产测试。将资产捐赠给您或慈善机构不会改变这一点，因为测试中包括了最近的捐赠。
只有当他们通过出售投资获得资本收益时，才会产生资本利得税。如果遗产中的资产转移给未亡配偶，那么对于您来说，将不会有资本利得税，因为未亡配偶，那么您将继承他们持有的成本基础。
没有继承权税。现任政府偶尔会谈论这个问题，但我怀疑他们在不久的将来会对此采取任何行动，因为他们在 2019 年因红利抵免信用问题而焦头烂额。如果引入这一政策，其影响（包括税收将如何产生）将会届时进行评估。
如果他们对现有的安排感到满意，我认为没有理由改变它们。
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bentleg 写道...
将资产捐赠给您或慈善机构不会改变它，因为最近的礼物已包含在测试中。
礼物在捐赠后 5 年内包含在内。 .
没有遗产税。
这实际上并不完全正确。退休金对分配给非经济家属的情况征税。再贡献策略可以避免这种税收。
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gmailaccount 写道...
这实际上并不完全正确。退休金对分配给非经济依赖者进行征税
这是正确的。我忘了那件事了。它可能会影响退休金中持有的金额。
超级余额将免税转给未亡配偶。然而，当遗产从尚存配偶转移给非受抚养儿子时，将按 15% 征税。在未亡配偶去世之前提取全部金额可以避免这种情况。该金额无需缴税，因为它成为遗产的一部分。
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bentleg 写道...
超级余额将免税转给尚存配偶。然而，当遗产从尚存配偶转移给非受抚养儿子时，将按 15% 征税。
比这稍微复杂一点。
超级遗产转移给非受抚养人家属按 15% + 医疗保险税或 30% + 医疗保险税征税。税额取决于 Super 中是应税要素还是免税要素。
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