O.P.
我们注意到从我们的 CBA 账户中直接扣款了一大笔（> 1000 美元），该笔款项第二天就被撤销了。几天后，我们拜访了银行，了解这是怎么发生的。他们告诉我们这是一家大型保险公司的直接扣款，他们清楚地意识到自己犯了错误，所以他们撤销了它。
我们询问是否可以采取任何措施来确保这种情况不会发生再次，并被告知我们无能为力。如果我们的帐户详细信息存在，则可能会错误或故意地直接扣款。他们说我们能做的最好的事情就是不要向任何人透露我们的帐户详细信息。这并不容易，因为我们使用此帐户作为我们从我们经营的在线商店销售中收到的付款的一种选择。使用 payid 是一种选择，但很多人没有这种设置。
那么任何人都可以从别人的帐户中直接扣款，还是只有大型企业才有这种设置？有什么保护措施可以防止诈骗者利用这一点？
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familywithkids 写道...
所以任何人都可以怂恿从别人的账户直接扣款，还是只有大企业才有这种做法？有什么保护措施可以防止诈骗者利用这一点？
任何与银行有直接借记关系的企业都可以发起 DD。
即并非任何人都可以设立 DD，它必须是与银行或支付提供商签订合同的企业。这会花费他们金钱，他们必须提供合适的身份证件，并且银行通常会持有客户资金来处理此类情况。但众所周知，像健身房这样没有什么顾忌的小型企业可以设立DD。但通常不是骗子，因为太容易追踪。
但是，如果企业无法出示直接付款授权书（通常是签名的表格），您可以提出异议并获得退款。
银行呼叫中心通常会声称您必须前往该公司才能解决问题。但你没有。你可以直接告诉他们没有 DD 权限并撤销它。有时您必须坚持。
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如果您的银行提供的话，最好的防御措施是在每笔交易发生时向您的手机发出警报。
< p>NAB 网上银行提供此服务。评论
familywithkids 写道...
我们询问是否有什么我们可以做的我们采取了措施以确保这种情况不会再次发生，但我们被告知我们无能为力。
商家应该转向 PayTo 进行直接借记。该系统本质上允许商家向您提出直接借记您指定账户的请求。一旦您在银行应用程序或网站上批准直接借记安排，您就可以看到批准的商家列表。然后，您也可以在将来撤销任何权限：
https://payto.com.au/
不幸的是，对此的接受速度很慢，这是主要问题。
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O.P.
Spartner 写道...
但是，如果企业无法显示直接付款，您可以对此提出异议并获得退款授权 – 通常是签署的表格。
很高兴知道这一点！那么，银行在发放付款之前是否会将资金保留一定时间（就像信用卡交易一样）？因为如果他们不这样做，骗子一旦借钱就将钱提取出来，就没有钱可以退还了……所以银行或客户都要承担费用。
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familywithkids 写道...
被告知我们无能为力。
可能是 PITA，但你能保持平衡吗？这个账户降到很低的水平了吗？即定期将资金从“公共”账户转移到您从未透露其详细信息的另一个账户？
因此，我在另一家银行有一个账户；这就是公用事业、贝宝、我的割草工的定期直接借记的来源。我每月会从“工作”帐户自动向此帐户付款。
大型不当 DD 可能会因资金不足而失败。
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familywithkids 写道...
我们询问是否可以采取任何措施来确保这种情况不再发生，并被告知我们无能为力。
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如果您不需要从帐户直接借记，请将资金保存在不提供此功能的帐户中。 AMP 节省程序。一些银行显然提供了禁用直接借记的功能，但您应该询问这是否也会阻止直接贷记或其他副作用，有人报告称当前的 UBank 平台存在这种情况。
有什么保护措施？谁可以利用这一点？
无论银行和支付提供商采取什么保护措施来防止任何人成为直接借记用户。我不相信澳大利亚的直接借记欺诈程度很高，不包括您向其提供 DDA 的企业的“错误”。卡欺诈可能会更高。我的谷歌搜索未能证实这一点，但我确实发现了 NAB 的一些提示，您可能会感兴趣。
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familywithkids 写道...
那么银行在发放付款之前是否会将资金保留一定时间（就像信用卡交易一样）？
不，这不是必需的。
为了建立直接进入（并获得 DE 用户 ID），企业需要经历与获得贷款类似的流程，包括提供担保。通常它是作为整个设施的一部分来完成的。
直接借记纠纷的规则和时间框架比银行卡更严格，这对消费者有利。企业必须在 7 天内提供证明，否则借方将被退回。
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丹尼斯·布拉德诺克少校写道...
为了设置直接进入（并获得 DE 用户 ID），企业需要经历与获得贷款类似的流程，包括提供担保。
他们还可以使用支付处理器像 Stripe 一样，他们会强加自己的要求。
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有限状态机写道...
NAB 的一些提示< /p>
这里有一些很好的建议，非常感谢分享。
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dgf 写道...
>大型不恰当的 DD 可能会因为资金不足而失败。
不太确定。也许它已经改变了，但我发誓不再使用直接借记进行任何事情的原因之一是，我已经取消的与公司的直接借记仍然进行，我的账户变成负值，我被收取透支费用。
花了很长时间才解决这个问题。现在，我确保自己决定何时以及向谁支付账单。
直接借记基本上是公司在方便时而不是您方便时获取您的资金的许可证。
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familywithkids 写道...
有什么保护措施可以防止诈骗者利用这一点？
如上所述，有很多阻止诈骗者非法耗尽您帐户的保护措施。
阻止恶意滥用您帐户的保护措施非常少。例如，某人使用您的帐户详细信息注册了多个健身房会员资格。将它们全部取消将是真正的 PITA。
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O.P.
感谢大家的回复，非常感谢！
dgf 写道...
一个大的不恰当的 DD 可能会因为资金不足而失败。
实际上这个特定的金额比帐户中的金额还要多，金额超过 10,000（漏掉了一个零）我最初的帖子），而帐户中只有大约 1000 个。它经历了，但由于它立即被逆转，它可能不会触发任何事情。
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大卫·麦克保罗写道...
<不太确定。也许它已经改变了，但我发誓不再使用直接借记进行任何事情的原因之一是，我已经取消的与公司的直接借记仍然进行，我的账户变成负值，我被收取透支费用。正确，这取决于银行。有些银行根本不允许透支。而其他一些银行则允许您选择是否允许。 NAB 默认允许透支，但在没有与他们达成明确透支协议的情况下，透支金额取决于他们已知的某些公式 - 大概至少部分基于您在其他账户中持有的金额。过去，我发现日内负余额很有用，原因我现在已经忘记了。这不产生任何费用或利息。我可能应该禁用该透支功能，因为我根本不再使用该帐户，而我之前计划在同一天进行等额的直接借记和直接贷记，以满足外部帐户的存款条件，同时在外部帐户中保留 0 美元。帐户。
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我只允许直接借记至我的 NAB 信用卡。我设置了警报，因此每次扣款都会向我的手机发出警报，以便我可以在扣款不当时做出反应。
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familywithkids 写道.. .
我们注意到从我们的 CBA 账户中直接扣款了一大笔（>1000 美元），该笔款项在第二天被撤销。几天后，我们拜访了银行，了解这是怎么发生的。他们告诉我们这是一家大型保险公司的直接扣款，他们清楚地意识到自己犯了错误，所以他们撤销了它。
如果保险公司随机调出详细信息，那么就没有您可以采取很多措施来阻止这种情况。
如果您在同一家保险公司工作，并且他们存档了您的银行帐户详细信息，同样适用，帐号混淆。
我不使用银行帐户直接借记任何东西，所以没有遇到这个问题。 （如果您阅读了帐户直接借记的条款和条件，您就不会想将其用作付款方式）
帐单会通过邮寄或电子邮件方式发送，然后由我付款。
这是这并不容易，因为我们使用此帐户作为我们从我们经营的在线商店销售中收到的付款的一种选择。使用 payid 是一种选择，但很多人没有这种设置。
开设一个单独的帐户，即使是在另一家银行，并定期将这些资金在线转移到您的主帐户，或者一旦达到一定的平衡。 （尽可能使其余额接近零）。
阻止其透支，并阻止其用于直接借记（如果可能）。
将这些帐户详细信息提供给客户，以便进行银行转帐付款。
对您的主帐户详细信息保密。
如果您担心您的主帐户详细信息已被泄露，您的银行也许可以更改帐号。
那么任何人都可以从别人的帐户中直接扣款吗？或者只有大型企业才会这样做？有什么保护措施可以防止骗子利用这一点？
我想，我可以去填写其他人的详细信息，如果收款人没有验证这是您的帐户，那么我就会可能会通过。
有些例如，进行 2 笔低于 1 美元的随机存款，然后询问您金额是多少，以验证它是飞出帐户。
只有在您有权访问的情况下才能回答此问题
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今年 5 月，我的 CBA 借记卡中的 3,800 美元被盗。我的账户里只有 2,000 美元，但 CBA 允许我的账户进入透支状态，并向我收取利息和透支费用。
我在 18 小时内向 CBA 报告了盗窃事件。当时该交易处于待处理状态，但 CBA 拒绝终止该交易并让其通过。 CBA还取消了我的借记卡。
CBA花了五周时间才撤销交易并退还透支利息和费用。
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可能在您的情况下，不是直接借记，而是万事达卡计划借记。您可能可以要求 CBA 拒绝任何透支您账户的借记。我认为您的另一个账户中一定有资金，CBA 才能向您提供这么多信用额度。
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El Saif 写道...
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El Saif 写道...
但 CBA 拒绝终止交易并让其通过
这就是系统的工作原理。你不能简单地终止待处理的交易
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