O.P.
问题是关于我伴侣的父母的。
父亲 69 岁，母亲 66 岁。
他们是澳大利亚永久居民，但没有超级账户。他们总共拥有150万美元的流动资产。两人都没有工作，而且都退休了。
如果母亲现在开设一个超级账户，并在 67 岁之前存入 33 万作为非优惠，值得吗？
谢谢。
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拨号音写...
如果妈妈现在开一个超级账户，之前存入330k作为非优惠，值得吗？她67岁了？
您可以供款到75岁。无论您在66岁还是74岁供款，都没有任何变化。
他们的流动资产合计为150万。两人都没有工作并且已经退休。
将钱存入退休金可能会带来一些税收优化。甚至可能更快获得养老金资格。我想您需要通过为其他流动资产支付资本利得税来权衡这一点。
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两人都有资格领取年龄养老金，资产结果为 0 美元年龄养老金支付。
实际收入，5% 收益率，5% 通货膨胀，无资本提取，：
= PMT((1 + 5%) / (1 + 5%) – 1, (90 – 67), -1500000, 1500000)
= 0 美元 / y
名义收益，5% 收益率，无资本提取：
= PMT(5 %, (90 – 67), -1500000, 1500000)
= 75,000 美元/年。
每 37,500 美元的名义收入税：
= 2 * 2,430.75 美元
= 4,861.50 美元 (https://paycalculator.com.au/)
额外 100 美元收入的边际税率：
= (2467.25 – 2430.75) / (37600 – 37500)
= 0.365
= 36.5%
超级支出（“养老金”）账户中非优惠缴款的边际税率：
= 0.0%
名义应税收入， 660,000 美元非优惠捐款后的 5% 收益率，无资本提取：
= PMT(5%, (90 – 67), -(1500000 – 660000), (1500000 – 660000))
= $42,000.00 / y。
每 $21,000 美元的名义收入征税：
= 2 * $0.00
= $0.00 (https://paycalculator.com.au/)
实际收入：
= PMT((1 + 5%) / (1 + 5%) – 1, (90 – 67), -(1500000 – 660000), (1500000 – 660000 ))
= 0.00 美元
名义“收益”来自资本价值的通货膨胀减少。
替代方案是通过资本高效的家居装修将老年养老金应税资产减少至 451,500 美元：< br>https://www.serv 与房屋价值变化相关的财富： 拨号音写... 如果妈妈现在开一个超级账户，存入33万，值得吗？在她67岁之前非优惠？ 正如其他人所说，可以向退休金供款到75岁。 所以你的母亲和父亲都可以开设单独的退休金账户每人贡献 33 万美元。 在退休养老金阶段（他们都有资格享受退休金阶段，因为他们没有工作并且年龄超过 60 岁），收入的税率为 0%。
实际收入，然后终身 CPI 指数：
= 26 * 1653.40
= $42,988.40 / y
https://www.servicesaustral
= ((1 + 6%) / (1 + 3%)) ^ (90 – 67) * (1500000 – 451000)
= $2,030,271.98
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O.P.
谢谢你们两位的回复。
我在网上读到，如果一个人不工作，那么 67 岁之后就不能向退休金供款。难道只是优惠的你就不能贡献吗？
非优惠的也可以。他们将进行调查，然后做出决定。
@bill4321 感谢您提供公式和链接。感谢您的帮助。
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拨号音写入...
我在网上读到，如果一个人不工作，那么67岁之后就不能再缴纳super了。您不能供款只是优惠吗？
我已经退休，71 岁，除了养老金之外还有股票股息收入。我仍然向退休金提供优惠供款以及非优惠供款。
我加入了一个普通的行业超级基金（Hostplus），有一个累积账户和一个退休账户，都是沼泽标准。
>评论
O.P.
谢谢。
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dllg 写入...
我已经退休，71 岁，除了退休金之外还有股票股息收入。我仍然做出优惠捐款
只是想知道，你如何满足工作测试/豁免？
https://www.ato.gov.au/indiv
但是，如果您的年龄在 67 至 74 岁之间，则需要满足工作测试或工作测试豁免才能申请个人退休金缴款的扣除。
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Deedee Megadoodoo 写道。 ..
工作测试
从2022-23财政年度开始，74岁以下会员取消了工作测试。
https ://superoracle.
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bill4321 写道。 ..
从 2022-23 财政年度起，取消了 74 岁以下会员的工作测试。
比尔您好，
来自您的链接
从2022-23财政年度起，取消了74岁以下会员的工作测试。工作测试仍然适用于 67 岁至 74 岁之间的个人可扣除捐款。
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这篇文章已编辑
Deedee Megadoodoo 写道。 ..
工作测试仍然适用于67岁至74岁之间的个人可扣除贡献。
啊，所以。
通过工作测试很容易。例如，每年一个月经营一家小企业 40 个小时。
老年人可能拥有全部税后现金。为了避免收入超过 SAPTO 修改后的免税门槛（2 * 29783 = 59,566 美元）的高边际税率，提供优惠供款会将税率降低至 15% 的优惠供款税。非优惠供款会将税率降至 0%。
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bill4321 写道...
通过工作测试简单。例如，经营一家小企业。
是的！但@dllg 说他退休了！
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Deedee Megadoodoo 写道...
ep！但@dllg说他退休了！
如果非常热衷的话，不退休40小时。
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不评论是否把钱存入退休金无论正确与否，但进行大量非优惠捐款的改进方法是在当前财政年度捐赠 11 万美元，然后在 7 月 1 日您可以投入 33 万美元。这样一来，他们的收入将是 88 万美元，而不是更快的 66 万美元免税。
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whirlywhirler 写道...
但是，提供大量非优惠捐款的改进方法是在当前财政年度捐赠 11 万美元，然后在 7 月 1 日您可以投入 33 万美元。这样一来，他们的免税额将是 88 万美元，而不是 66 万美元。
您是说 1 人达到 44 万美元吗？
- 比如说 2023 年 6 月贡献 11 万美元。
- 然后在 2024 年 7 月捐款 11 万。
- 然后在 2024 年还为 2025 年捐款 11 万，为 2026 年捐款 11 万？
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拨号音写道...
他们会进行调查，然后做出决定。
可能还有 20 -25 年的退休时间，值得聘请一些专业人士建议。
我希望您能说服他们与可以帮助他们理解选项的人一起“研究一下”。即使说 5000 美元的财务建议也只需要收入提高一小部分（或减少税收）就值得了。
他们有充足的时间来改变策略（并适应这些变化）——不必着急。
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asimplelife 写道...
您是说 1 人达到 44 万吗？
- 在 2023 年 6 月贡献 11 万。
- 然后在 2024 年 7 月贡献 11 万.
- 那么在2024年还提出2025年捐款11万，2026年捐款11万？
是
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whirlywhirler 写道...
但做出大量非优惠捐款的改进方法是在当前财政年度捐赠 11 万美元，然后到 7 月 1 日您可以投入 33 万美元
预付供款时要记住的另一件事是，您放弃了优惠供款限额的任何未来增加。
您需要权衡将钱保留在退休金之外并缴纳养老金税款收益。
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bill4321 写道...
进行优惠捐款会将税率降低至 15% 的优惠捐款税。非优惠捐款会将税率降至 0%。假设这些捐款将进入累积账户，非优惠账户是否也会对任何收入征收 15% 的税？这是我的理解。
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mdw000 写道...
进入累积账户会不会非优惠不还对任何收入征收 15% 的税？
通常采用这种策略，人们会在同一天获得 NCC 并开始领取养老金。如果 NCC 足够大，能够支付养老金管理费用，那么这是值得的。
让步如果您试图使收入免税，退休时的个人缴款会产生更多的文书工作。 （例如，从每次缴款中提取一个小养老金账户；或者通勤、添加、开始增加金额的新养老金；或者让 CC 积累几年，缴纳收入税，当余额足够高时开始养老金）。
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