O.P.
所以基本上房价离我而去，我不会购买任何东西。本来想在珀斯 h 买房，但即使在较低的郊区，价格也上涨了近 10 万并且被抢购一空。
我已经收到了 12 个月的延期，下个月就是 24 个月的截止日期。据我所知，选项是将资金重新存入公积金或缴纳 20% 的税。
对于哪个选项是最佳选择有什么想法吗？
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JunkIsAMansBestFriend 写道...
对于哪个选项是最佳选择有什么想法吗？
取决于您的财务状况，如果你保留它们吗？
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JunkIsAMansBestFriend 写道...
对于哪个选项是最佳选择有什么想法吗？< /p>
这和牺牲薪水没什么区别，都是每个人每年根据个人情况做出的选择。您多大了？
唯一的问题是您现在想要/需要更少的钱还是想享受税收折扣并将其锁定几十年？
FWIW将收入的 15% 存入退休金，几乎可以保证舒适的退休生活。你的雇主投入 11%，如果你愿意的话，你可以再牺牲 4% 的薪水。像现在这样拥有一笔可观的养老金可以让你处于领先地位，因为它会在你余下的工作生涯中发挥作用。
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O.P.
我总是最大化贡献通过支付额外费用。这是一个很好的观点，如果我将资金退还到退休金中，这会计入我的退休金供款还是属于其他用途？
“取决于您的财务状况，如果您保留它们？”留在 HISA。
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JunkIsAMansBestFriend 写道...
这是一个很好的观点，如果我将资金退还给超级账户
我不是专家，但我的理解是他们已经“超级”了。当您进行供款时，其金额仍必须保持在 27,500 美元的年度限额内。
根据 FHSSS，您每年最多可供款 15,000 美元，总计 30,000 美元。从 2022 年 7 月 1 日起，您将能够根据 FHSSS 自愿捐款总额高达 50,000 美元，并获得您的第一个住房。这些捐款必须在现有的捐款上限之内（例如每年 27,500 美元的优惠捐款上限）。
因此，如果您什么都不做，那么这些资金将保留为您的退休金。只有当您想重新提取您的优惠供款时，正如您所说，您才需要缴纳额外税。
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将所需金额重新存入您的退休公积金基金，然后以批准的形式通知我们重新捐款的金额。此重新捐款必须在您提出释放请求之日起 12 个月内（如果获得延期，则为 24 个月）进行，必须是非优惠捐款，并将计入您的非优惠捐款上限。它必须至少等于您的应纳税 FHSS 释放金额减去任何预扣税款。这些金额会在我们发送给您的付款摘要中注明。
https://www.ato.gov.au/law/v
这将是非优惠捐款并计入上限，因此您最终会重复计算该金额。
pgdownload 写道...
他们已经“超级”了。
听起来 OP 在不到 24 个月前就释放了资金，但无法购买房子，所以需要做出决定，要么重新贡献并失去一些 NCC 上限，要么再支付 20%。
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QSK 写道...
这将是一项非优惠捐款，并计入上限，因此您最终会重复计算该金额
看起来有点混乱。您可以从优惠存款（最初受 27,500 美元的年度限额限制）中提取这笔资金，但如果未使用，您可以将其作为非优惠存款放回。然后，政府只允许您保留税收折扣。
由于它现在是非优惠的（如果您提取它，则无需缴纳任何额外税），我不确定是什么阻止了任何人提取明年的钱并保留 FHSS 税收折扣。
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JunkIsAMansBestFriend 写道...
留在 HISA。< /p>
最好把它们放回超级，相比之下，HISA 的回报很糟糕，然后你还要对回报征税。不值得。
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pgdownload 写道...
我不确定下一步是什么阻止任何人提取资金年并保留 FHSS 税收折扣。
您所说的税收折扣是什么？
释放 85% 的优惠捐款（扣除 15% 的税款），并且那么如果您不重新捐款，您将被征税 20% 的释放金额，因此总计 32% t全部金额的斧头。我看不到哪里有税收折扣，除非我错过了一些东西？？
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Deedee Megadoodoo 写道...
然后，如果您不重新捐款，您将被征收所释放金额的 20% 的税
这就是我所说的税收折扣 - 也许我应该将其称为税收惩罚。据我阅读上述内容，付款被视为优惠付款，并重新贡献为非优惠付款。如果您这样做，则无需支付 20% 的税收罚款。
尚不清楚的是，一旦完成，这些资金是否仍然属于非优惠资金？如果是这样，那么怎样才能阻止有人在未来某个时候撤回它们呢？非优惠资金通常是“税后”付款，因此如果您在稍后阶段提取它们，则不会受到税收处罚。
这有意义吗？
评论< BR>这篇文章已被编辑
pgdownload 写道...
如果您这样做，则无需支付 20% 的税收罚款。
是的，因为 15% 是从最初的优惠捐款中扣除的，所以当它作为 NCC 重新加入时，您的处境不会变得更好或更糟。
不清楚的是，一旦完成，您还需要执行以下操作：资金仍处于非优惠状态？如果是这样，那么什么可以阻止某人在将来某个时候提取它们？
是的，但您只能在达到保存年龄时提取这些 NCC，与优惠供款相同。
< p>就像有人现在可以做的那样，最大化其 27,500 美元的优惠限额，然后可以作为 NCC 再投入 110,000 美元。只需等到您满足释放条件即可获取它们。NCC 的好处是，当您通过时，如果它们交给您的非受抚养人，则无需纳税。
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O.P.
QSK 写道...
听起来 OP 在不到 24 个月前就发放了资金，但无法购买房屋，因此需要做出决定，要么重新捐款并失去一些 NCC 上限，要么再支付 20%。
是的，情况就是这样。我倾向于重新存入退休金，因为我有可用资金...
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JunkIsAMansBestFriend 写道...
我总是通过支付额外费用来最大化贡献。
顺便说一句，如果你继续这样做（取决于你的年龄），你最终将在退休时完全负担得起。
p>
如果您将 27500 美元存入澳大利亚超级“高增长”选项 30 年：
https://www.australiansuper.
退休后您将获得 470 万美元。显然，投资回报税会降低这个数字，但优惠供款上限也不会在 30 年内保持在 27500 美元，因此您可以贡献更多资金来弥补。
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