O.P.
几年前，我丈夫的兄弟突然去世，他的遗产由他的 2 个兄弟姐妹（我丈夫和他的妹妹）和他们 4 个年龄分别为 7、9、14 和 18 岁的孩子平分（我们的孩子中，有 2 个是他的姐妹们）。这一切令人非常悲伤和意外，但也显示了他慷慨的本性。
遗嘱的条件规定，孩子们的份额将由信托持有到25岁。受托人最初是他的母亲，但后来对于她来说，一切都太过分了，她将受托人的角色共同转让给了两个兄弟姐妹。
关于如何处理这笔钱，我们从财务顾问和律师那里得到了相互矛盾的建议。目前，两兄弟共同开设了 4 个 ING 储蓄最大化账户，每个孩子一个，里面存放着钱（每个孩子超过 10 万美元）。
第一年，我们没有注意到任何存款影响。然而，在上一个财政年度，我的丈夫第一次需要偿还税款，他从 4 个账户中分别获得的利息份额为他的应税收入增加了超过 1 万美元。虽然这对孩子们的未来很有好处，但我们现在担心这将在未来几年对我们作为一个家庭产生经济影响，直到每个孩子年满 25 岁。这不是我们的钱，也永远不会是我们的钱！
有没有人经历过类似的事情，或者对我们还能做什么有任何建议。我曾考虑过我们是否应该将等额的利息牺牲到我丈夫的退休金中，以减少他的应税收入，以适应因利息而增加的收入。我想问题是，它让我们的生活变得更少，这会让事情变得紧张。
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Plonk007 写道...
>然而，在上一个财政年度，这是我丈夫第一次必须偿还税款，他从 4 个账户中分别获得的利息份额为他的应税收入增加了超过 1 万美元。虽然这对孩子们的未来很有好处，但我们现在担心这将在未来几年对我们作为一个家庭产生经济影响，直到每个孩子年满 25 岁。这不是我们的钱，也永远不会是我们的钱！
遗产到底是如何分割的？是两个兄弟姐妹和四个孩子平均分配 6 股吗？
这个设置不正确。
你的丈夫不是银行账户的受益所有人，所以即使他的税号已作为受托人提供，纳税义务不由他承担。
如果设置正确，将会有一个遗嘱信托来持有四个孩子的钱，并且将支付即使有些人是未成年人（因为它是遗嘱信托），他们也使用边际税率纳税。如果他们被要求提交纳税申报表，他们将申报信托收入并记录受托人缴纳的税款的抵免额。如果每个孩子只投资 10 万美元左右，他们无论如何都会低于免税门槛。
虽然遗嘱可能会指定如何投资这笔钱，但应该考虑到对于最小的孩子, 18 年是很长的投资期限，而且银行账户可能是一种糟糕的投资方式。这不是财务建议。
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Plonk007 写道...
这不是我们的钱，也永远不会我们的钱！
逻辑表明税收负担将从信托账户中扣除。
现在，如果您不想这样做，请将这笔钱“赠送”给孩子们，这取决于你。
7岁、9岁、14岁和18岁的孩子......受托人最初是他的母亲
18岁的孩子和母亲听起来都像是边际税率较低，因此需要考虑重新安排资金，以便他们承担税收负担（以较低的税率）。
另一种想法是将资金转移到您各自的抵押贷款抵销中帐户并在电子表格中跟踪应计利息。
以前是否有人经历过类似的情况，或者对我们还能做什么有任何建议。
除了继承之外，这是一种常见的情况为孩子存钱时的情况。现在你可能无能为力，除了调整资金以尽量减少更广泛的家庭群体的税收负担。
如果你的姐夫允许立遗嘱，可能会有一个更优化的解决方案相信他的意志。我相信未成年人每年可以从这样的信托中获得高达 18,000 美元的免税。
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sp00ker 写道...
如果你的姐夫允许对他的遗嘱进行遗嘱信任，可能会有一个更优化的解决方案。我相信未成年人每年可以从这样的信托中获得高达 18,000 美元的免税。
在遗嘱中指定资产将由某些受益人信托保存，直到他们达到一定年龄，这应该创建遗嘱信托.
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正如其他人所说 - 这应该是通过遗嘱信托来完成的。
https://www.investors.asn.au
一种选择是投资债券来减轻您的税收负担，但长期来看回报可能不太理想术语。
https://blog.stockspot.
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Braveheart81 写道.. .
在遗嘱中指定资产将由某些受益人信托保存，直到他们达到一定年龄，这应该创建遗嘱信托
但是你现在可以回去解决这个问题吗？
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O.P.
Braveheart81 写道...
遗产是如何准确分割的？两个兄弟姐妹和四个孩子平均分配 6 份吗？
是的，所以遗产被平均分成 7 份，每份约 15 万美元：
1。母亲和父亲共同
2。妹妹
3。姐姐的孩子1
4。姐姐的孩子2
5。兄弟（我的丈夫）
6。弟弟孩子1
7。弟弟孩子2
大人都从律师那儿分了份。律师要求为每位儿童受益人设立信托账户，并在遗嘱中规定，每位儿童受益人可以在 25 岁时或更早地获得其份额，用于教育目的，并获得信托的共同同意。
< BR>评论
O.P.
Braveheart81 写道...
您的丈夫不是银行账户的受益所有人，因此即使他的 TFN 已提供为受托人，纳税义务不属于他。
在过去的两年里，我丈夫的纳税申报表自动填写了他从这些信托账户赚取的利息中的份额（50％）作为收入。另外 50% 已自动填写给他作为联名账户所有者的妹妹。
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O.P.
Braveheart81 写道...
虽然遗嘱可能会指定如何投资，但应该考虑到，对于最小的孩子来说，18 岁是很长的投资期限，而且银行账户可能是一种糟糕的投资方式。这不是财务建议。
我承认我们对于此时此刻应该做什么感到非常困惑。我们向遗产律师寻求建议（他们告诉我们他们无法为我们提供建议，但需要尽快提供银行账户详细信息），并且还咨询了一位财务顾问（他建议设立 ING 储蓄最大化账户作为临时措施）。
我们对这笔钱的“投资选择”感到困惑，考虑到这笔钱不属于我们，我们是否被允许对其施加任何投资风险。即..可能会贬值的股票。我们研究了低风险/无风险的投资选择，例如先锋集团，但他们建议我们不能为已故遗产的儿童受益人创建账户。没有人能给我们直接的答案。
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Plonk007 写道...
有没有人经历过类似的事情，或者对我们还能做什么有任何建议
这并不是一种不寻常的情况。遗嘱本身应该提供指导，但听起来好像没有这样做。
我在网上找到了这份文件，它看起来非常详尽。它讨论了建立遗产账户和获取遗产税号（这是一个简单的在线表格）。我认为您应该向银行提供此信息，而不是您自己的详细信息。
Execturos Toolkit
作为解决方案，它还讨论了向执行者付款。保留投资所缴税款的详细记录。届时，您可以要求家属退还您为其投资缴纳的税款。他们都必须同意等等，但这是一个选择。
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Plonk007 写道...
现在，两个兄弟姐妹共同开设了 4 个 ING 储蓄最大化账户，每个孩子一个，里面存放着钱（每个孩子超过 10 万美元）。
是的，正如其他人所说，听起来他们应该有遗嘱建立信任
不确定现在谁可以做到这一点 - 有人知道吗？
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Plonk007 写道...
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Plonk007 写道...
律师要求为每个儿童受益人设立信托账户，
如果这样做，这将取决于信托的措辞和信托的类型。
根据描述，它很可能必须是全权遗嘱信托。
创建每个信托时，它都会获得自己的 TFN，甚至可能是 ABN。对于信托的每个账户，请确保其引用的是信托 TFN，而不是受托人，否则 ATO 会将其分配给他们。
根据信托具体情况...一般来说，信托在每个财政年度必须对其经营和收入分配作出声明。它还提交包含这些详细信息的纳税申报表。
收入分配取决于信托类型，但无论分配给谁，基本上都必须纳税。 （这对年幼的孩子来说很糟糕，因为他们只能获得 412 美元的免税额）acket）。
一名优秀的税务会计师将能够为您提供处理税务收入的最佳方式的建议。
注意：我不是律师或税务会计师...但我确实有西澳全权信托的经验（各州的信托法也略有不同）
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Plonk007 写道.. .
我们考虑了低风险/无风险的投资选择，例如先锋集团，但他们建议我们不能为已故遗产的儿童受益人创建账户。没有人能给我们直接的答案。
受托人通常可以在机构（银行、经纪人等）为信托开设账户，在填写（网络）表格时，通常会有一个选择说它是一种信任。然后他们会要求提供所有信托详细信息和证明。
继续使用您的先锋示例... https://www.vanguard.com.au/p
（不是对 vanguard 的建议，只是一个例子）
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在遗嘱中指定将持有资金信托会自动创建遗嘱信托。
您现在有 4 个遗嘱信托。
经过验证的遗嘱文件实际上是遗嘱信托契约。
遗嘱的执行人将是遗嘱信托的受托人，除非其他人在遗嘱中指定了
（请注意，没有什么可以阻止执行人创建遗嘱信托契约并任命单独的受托人，但这不是必要的）
您的丈夫和他的姐妹 TFN 的报告投资不正确，因为收入不属于他们，而是属于 4 个遗嘱信托。
执行人应为 4 个遗嘱信托中的每一个申请税号，并为持有的每项投资报告这些税号。
税号申请可以在线完成，如果遗嘱执行人在申请中引用他们自己的税号，您很快就能得到它们
每个遗嘱信托都应提交每年收入的纳税申报表并据此纳税。
您的丈夫和他的妹妹应该设法修改他们的个人纳税申报表，将遗嘱信托投资收入从他们的收入中扣除，并退还多缴的税款。如果是在每次纳税申报表评估发布日期后的 2 年内（如果税务委员会允许的话，也可能在 2 年内，但他很少这样做），他们可以进行修改。
Ickus 表示，一个好的税务代理人可以轻松解决这个问题。
我的经验是，与股票或管理基金投资相比，存款资金的回报率较差，这两种基金都可能附带红利抵免，从而抵消大量的税收抵免。税。在这些情况下，我发现单一管理基金（针对每个遗嘱信托）通常更容易管理（仍然需要一个银行账户，以便您有一些现金来支付税款和其他费用），并且避免需要单独挑选/管理多个股票分散投资风险
希望我的想法有帮助
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ING财务顾问剪票...
UBANK是财务顾问免费且更好的利率，更少的麻烦......在您整理时获得额外利息。
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Plonk007 写道...< /p>
第一年，我们没有注意到任何影响。然而，在上一个财政年度，这是我丈夫第一次必须退税
看来你从 meggs 那里得到了关于你现在需要做什么的很好的建议。
<请注意，即使您在第一年没有“注意到任何影响”，您的应税收入中仍然增加了 10,000 美元。您需要调整两年的纳税申报表，才能从 ATO 拿回这笔钱。应该非常简单，因为您只需在线提交修改并删除与遗嘱相关的利息收入。
< BR>评论
pgdownload 写道...
看来您已经从 meggs 获得了有关您现在需要做什么的很好的建议。
是的，我同意梅格斯所说的一切。
根据遗嘱的内容，可能只有一个遗嘱信托来为四位受益人持有资金。从合规角度来看，这会更便宜，而且考虑到金额相同，而且您只需在受益人年满 25 岁时的各个时间点退出信托的 1/4、1/3、1/2、然后所有余额，也不会特别复杂。< /p>
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勇敢的心和梅格斯说的都是正确的。我以为你只需要做一个信托。我建议回去解决所有问题。
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我同意 Braveheart 和 Krynoid 的观点，即单一信托会起作用并且更便宜。
其他需要考虑的事情（如果遗嘱允许的话）是将资金直接投资到受益人名下，执行人作为投资的受托人，并让孩子报告收入并纳税（他们需要自己的税号）。
虽然孩子们一般都付钱对非劳动收入征收更高的罚金税率 对于继承资金的收入（例外收入）有一项优惠，允许孩子对继承资金（以及工作收入）的收入享受完全正常的免税门槛——罚金税仅适用于有天赋的其他收入比遗嘱钱）。
当孩子们在学校而不工作时，这将节省很多税。一旦他们开始工作，与工作收入相结合，他们将支付更高的税，但可能低于遗嘱执行人支付的税。
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我是一名退休的遗产规划律师和美发师。这是我的看法
Plonk007 写道...
财务顾问和律师就如何处理这笔钱给出了相互矛盾的建议
这将是法律建议，因此不要听取财务顾问在这方面的建议
但是，在上一个财政年度，这是我丈夫第一次必须退税，他从 4 个账户中分别获得的利息份额使他的应税收入增加了超过 1 万美元。
你的丈夫是受托人还是受益人，还是两者兼而有之？
我们现在担心的是未来几年，这将对我们作为一个家庭产生财务影响，直到每个孩子年满 25 岁。这不是我们的钱，也永远不会是我们的钱！
如果这不是您的钱，为什么要这样做？你要为此纳税吗？
听起来它可能是为孩子们而托管的。
如果是这种情况，孩子们应该为此纳税，或者受托人应该为其子女纳税代表成人税率 s99B ITAA36
寻求一些税务建议。
sqrt-1 写道...
应该是通过遗嘱信托完成。
听起来像是遗嘱信托
sp00ker 写道...
但是你能回去看看吗？现在解决这个问题吗？
没什么可解决的
Plonk007 写道...
是的，所以遗产被平均分为 7 份每人约 15 万美元：
为什么受益人不缴税？听起来您错误地认为该收入已添加到您丈夫的应税收入中。
Ickus 写道...
创建每个信托时，它都会获得自己的 TFN
受托人需要申请税号
收入分配取决于信托类型，但无论分配给谁，基本上都需要纳税。 （这对于仅获得 412 美元免税等级的幼儿来说是不利的）。
s102AG ITAA36 允许来自已故遗产的收入按成人税率征税，每个未成年人每年的起征点为 18,200 美元。
meggs 写道...
你的丈夫和他的姐妹 TFN 针对投资的报告是不正确的
ITAA36 中有一个部分指出允许受托人输入自己的税号。但这并不意味着他们必须对收入征税。
每个遗嘱信托都应该为每年赚取的收入提交纳税申报表并为其纳税。
听起来他们只是纯粹的遗嘱信托，因此可能不需要这样做
无论您做什么，都不会看到有关此的财务顾问。寻找了解已故遗产的税务代理人
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