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O.P.这篇文章已编辑

我父亲去世了,并为我孩子的高中教育留了一些钱(16 万美元),另外我们想将装修资金(10 万美元)添加到锅中,以帮助提高复利效应短期。

从 2023 年 12 月开始,复利投资 26 万美元,直至 2031 年。
从 2025 年 1 月开始,每年从 2025 年 5 月提取 10 万美元,然后每年(1 月 1 日)提取 2.7 万美元,直到 2031 年。
虽然总体上存在负面影响,但希望复利的影响超过了下降。

关于如何构建这种投资以及什么类型的投资有什么建议吗?



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绿角写道...

关于如何构建此项目以及投资类型有什么建议吗?

您有什么建议吗?有抵押贷款吗?

我猜你指的是 2023 年 12 月?

你们都是高收入者吗?



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O.P.

嘿 pgdownload,你是对的,2023 年(已编辑),不,我们没有抵押贷款。
然而,我们都是低收入者(每人低于 5 万美元),但我们确实有投资房产; Val = $1.7 HML = $120k 租金 = $1100 pw。虽然我们10年前就搬走了,但它是我们10年来的主要住所。



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好吧,看起来在Excel中计算起来很容易。通常的变量是税收。对于赚取的任何 1 美元利息(最多),您将支付 30c。我在下图中扣除了 30% 的税。

您计算了该期间的 26 万美元费用(以及 26 万美元本金)(因此基本上您将剩下的利息为结束)

根据您的提款时间表,截至 2031 年 1 月 1 日,您预计银行中还剩下 35,000 美元(利息回报率为 5%)
利息回报率为 0%如果您拥有 0 美元且回报率为 10%,那么您将剩下 85,000 美元用于毕业。

投资的秘诀在于管理您的时间范围内的波动性。也就是说,您在大约 18 个月的时间内需要 10 万美元,因此在您需要时买入可能下跌 25% 的股票是没有好处的。您希望能够在价格上涨时出售。

目前最安全的选择是长期存款。您可以在 Rabobank 获得 5% 的优惠,为期 5 年。因此,您可以为 Reno 基金创建 18 个月期 10 万美元的 TD,并将其余大部分投入 5 年期 TD。添加一些每年接近需要时到期的 27,000 美元 TD。 TD 不会锁定资金(以防您在紧急情况下需要它),而且还能保证回报。

IMO 的替代选项仍然是 18 个月内 TD 10 万美元,并创建两个单27,000 美元的 TD 将在第一学年和第二学年开始时到期。将其余部分投资于稳定的澳大利亚股票,这些股票支付完全免税的股息(即免税),并且随着时间的推移也可能升值。当股票价格良好时,您可以出售价值 27,000 美元的股票,以在第 3 年、第 4 年等进行另一次 TD。

选项 1 是最简单的,在股票市场获得高于 5% 的年回报率可能是眼下全球金融的乐趣正在发生,这很棘手。但您可能喜欢了解股票市场作为一种爱好,所以有选项 2。



评论
O.P.

嘿 pgdownload,很高兴听到我有类似的想法。
我正在考虑运行 2 种方法:
a) Rennos + TD 高中第一两年 (100+57) 和
b) 将剩余*放入广泛指数基金(不确定是哪个或AU 与 International 暴露)...?

用从 A 赚取的任何利息来补充 B
而不是您选择直接持股。

我喜欢您提出的选项和理由,因为它得到了我想起了那些我错过和没有考虑到的事情。 Thnaks1



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新手写...

将剩余资金放入广泛指数基金

可能值得开设一个 Commbank 账户,因为他们的袖珍投资选择范围广泛且价格合理(最重要的是安全、容易且便宜)。您可以稍微多样化您的指数(一些在澳大利亚,一些在美国:o)。



评论
O.P.

我只是想直接投资于:VGS、VAS 和/或 VTS


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