澳洲准备退休

在澳大利亚证券外汇




O.P.

大家好

正如标题所示,我已准备好退休,并正在考虑我的最佳选择是什么。我已经浏览了很多帖子并阅读了我在网上可以找到的内容,但似乎你读得越多,事情就变得越复杂。我还与“财务顾问”进行了大约 3 次会议,但是他们不会提供任何具体信息,除非您与他们签约并花费数千美元。也不要 100% 相信他们,因为我读过一些恐怖故事,很难找到很多信息来判断一个故事是否好或比另一个更好。
无论如何,情况是我 64、65 岁明年五月。我在 PSSap 里有大约 570,000 美元,我们在银行里还有大约 100,000 美元的闲置资金(是的,我知道它应该在其他地方赚取收入):-)
通过长期服务/假期,我可能会再得到 30-40,000 美元等退休后,我们会寻求从出售一块土地中再获得 50 万美元。
其中一位顾问提到,如果我们都死了,我们的孩子将面临巨额税单,因为大多数 PSSap 退休金都是应税成分。我正在考虑取出最多 330,000 美元,然后将其放回以减少该金额。我还可以在我还在工作的时候将银行里的 10 万美元存入 PSSap,然后取出 23 万美元再放回去。这可能是一个更好的主意,因为钱是可以赚的,而不是放在银行里。我的妻子已经退休了,所以没有其他超级可以添加。
我正在考虑将 PSSap 转移到 CSCri 并开始过渡,那么这将是我退休时的收入流,但当然我们还有一堆我认为应该投资银行来赚取收入。我也可以把东西搬到澳大利亚超级,并做同样的过渡到退休。 Aust super 看起来回报相当不错,但 CSC 看起来也不错。
可能有点啰嗦,但试图解决所有问题却变得令人困惑。

干杯
Peter

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pL0ck 写道...

可能有点啰嗦,但试图将其全部解决却变得令人困惑。

p>

这是一个很大的区域,有利于您谨慎地进行过渡。你应该锁定的第一个领域就是你的意志。不必非常复杂,但要解决这个问题并为您和您的妻子写下来。

其中一位顾问提到,如果我们都死了,我们的孩子将面临巨额税单

在你们双双去世后,您的超级帐户中剩余的任何资金都会发生这种情况。我相信大约是金额的15%。如果一个人去世了,这应该不是问题,但那时你告诉另一个人只需从退休金中提取资金并存入银行账户,就无需缴税。这又是一个需要计划的场景,但可能并不紧急。

我的建议是现在就读一读这本书。它的 Oz 是最新的,该网站也是一个很好的资源。它至少应该让您清楚地了解向财务顾问询问的问题。

https://www.noelwhittaker.com.au/shop/retirement-made-simple/



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与超级基金的顾问交谈。对于一次性预约来说,它们的价格并不昂贵,并且可以帮助您了解您的选择。几年前,我们与 Comsuper 的一位顾问进行了交谈,并为一小时的预约支付了大约 200 美元。我们所有的问题都得到了解答,并对我们走在正确的轨道上充满信心。

我即将与一个名为“金钱研究”的小组进行预约(一小时预约 240 美元),因为我我想了解几个月后我年满 60 岁时将我的积蓄转变为收入来源的利弊。我参加了他们举办的关于转账余额上限的在线研讨会,这非常有帮助。该小组是 PSS 和 CSS 退休金方面的专家。



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O.P.

是的,我们已经整理好了所有遗嘱,但在该区块出售后需要进行调整。我喜欢这本书的外观,所以会买来看看。干杯



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LTDedition 写道...

想了解将我的累积超级金转变为收入的利弊流

最近看到这篇文章LTD。您可能会感兴趣。

www.theage.com.au



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O.P.

我确实从 PSSap 获得了免费建议,但同样如此本质上是一般性的,没有什么具体的。我花了大约 3 名顾问的时间,虽然他们给出了一些片段,比如如果我们都通过了考试,确保最大限度地减少孩子的税收,并搬到澳大利亚超级,因为他们认为回报要好得多,但他们都说要进行任何详细分析,我必须向他们注册大量资金,因此我希望在走这条路线之前自己获得尽可能多的信息。



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这篇文章已编辑< p>制定自己的退休计划。

我建议:

1。如果您在领取退休金之前退休,则靠储蓄为生。

2。尽可能长时间地将超级金留在积累阶段 - 但在退休阶段,它仍然会获得通常的回报。

3.税收 - 在转换为收入流时无法避免。
您的基金余额中将包含免税和应税部分。

但是请联系您的超级基金,他们可以为您提供这些详细信息,精确到最接近的美元。
只需浏览他们网站上提供的信息就会告诉您很多信息。

您始终可以将基金中的养老金设置得尽可能低(政府规定),因为您始终可以选择在需要时从基金中一次性提取款项。



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pgdownload 写道...

最近看到这篇文章。您可能感兴趣。

感谢您的链接。我知道这件事。我的问题是关于转移余额上限和可能的复归养老金。我已与顾问预约讨论我的选择。



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LTDition 写道...

我已做出与顾问预约讨论我的选择。

确保您准备好问题并坚持提供明确的答案。



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LTDedition 写道...

我想了解几个月后我满 60 岁时将我的积蓄转变为收入来源的利弊

分析说明。为了数学简单起见,我将使用下图。根据您的情况调整数字:

简今年 60 岁,已经退休。她有 100 万美元的退休金,最近一个财政年度的退休金回报率为每年 10%。

1。如果她将养老金保留为累积模式,则她的税后净投资回报率为 15%,为 85,000 美元。

2.如果她转为养老金模式(即收入流),她的养老金投资回报是免税的。她的养老金净回报为 100,000 美元。她的收入增加了 15,000 美元。

3.展望未来,请警惕养老金的死亡税,如下所述:

https://thenewdaily.com.au/finance/superannuation/2023/08/23/super-death -tax-wills/

P/s,

我和我的妻子有几百万的退休金。为了我们儿子(最终将继承我们所有资产的独生子)的利益,我们做了一些应急计划来避免上述“死亡税”。



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Alpha8 写道...

根据您的情况调整数字

谢谢,但这种情况与我的情况无关。



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巴甫洛夫写道...

2。尽可能长时间地让超级基金处于积累阶段——但在退休阶段,它仍然会获得通常的回报。

为什么?在退休阶段,您可以节省 15% 的税。如果可以的话,我看不出不转换有什么好处。如果您想添加到退休金中,请务必在累积账户中保留少量金额。但如果你可以转换,你就可以省钱。



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我认为,如果你进入退休阶段,你必须获得余额的最低百分比。如果您不需要这笔收入,您最好将其留在养老金中并在那里赚取利息。



评论

pL0ck 写道.. .

我正在考虑取出最高 330,000 美元,然后将其放回以减少该金额。

尽管这是一个合法的策略,可以在退休金不这样做的情况下最大限度地减少税收。不要交给配偶或受抚养人,我认为将出售一块土地的收益存入养老金更为谨慎。目前,您可以在 74 岁之前将这笔钱重新存入退休金。

您和您的妻子是否可以/可行地将销售收益和部分现金存入银行?这应该会给你 33 万美元 + 33 万美元 = 66 万美元(50 万美元的区块和 10 万美元的现金 = 60 万美元)

你可以通过前瞻性的想法来回收这笔钱。
1 –启动养老金账户 (A),在累积中保留最低余额
2 – 将 33 万美元存入累积 – 提出非优惠供款
3 – 使用非优惠供款启动第二个养老金账户 (B)
4 – 3 年内开始每年提取 11 万美元或从养老金账户 A 中转入另外 33 万美元
5 – 存回累积
6 – 启动养老金账户 (C) 或将 (B) 移回累积并开始养老金账户 (C) 与合并的非优惠缴款
7 – 如果 (A) 中仍有资金,则在另外 3 年内再次进行这一切

这将确保从原始账户中重新缴款的最大收益余额,而不是来自非优惠缴款稀释的余额。

我相信这是可行的,但您可能需要为拥有多个账户养老金支付更多费用 - 我不是财务顾问,所以请采纳我的建议仅仅作为某种东西正在调查。



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janetpc 写道...

在退休阶段,您可以节省 15% 的税。

非常感谢讨论中的人们 - 我刚刚了解到这一点!



评论

pL0ck 写道...

退休时我可能会再获得 30-40k 美元的长期服务/假期等

我建议不要将累积的年假和长期服务作为一次性付款。
如果您实际上请假然后长期服务,您仍然会累积超级付款(PSSap 15.4%)。
就我而言(也是PSSap),我有六个月的年假/长期服务假,我用完然后在其结束时正式退休(当您长期服务时,您还将累积年假,因此也要在最后添加)。
这样,我就积累了额外六个月的超级退休金,这是我不会收到的一次性付款。



评论
O.P.

Mangomadness 写道...

您和您的妻子是否有可能/可行存入销售收益和一些现金?这应该会给你 33 万美元 + 33 万美元 = 66 万美元(50 万美元的区块和 10 万美元现金 = 60 万美元)

哇,我没有意识到我们都可以将非优惠存款存入我的退休金来克服困难33 万美元的限额。还需要添加一些其他东西。至于步骤 1 到 7,我需要坐下来思考一下,因为我认为这是有道理的,但不完全理解其机制:-)

Balthazar 写道...

我建议不要将您累积的年假和长期服务作为一次性付款。
如果您实际上先休年假,然后再享受长期服务,您仍然会累积退休金(PSSap 15.4%)。

现在,一位财务顾问在我们的简短讨论中提到了这一点。她建议拿半薪LSL 6个月,再加上额外2个月的年假,然后退休,就像你说的,你的退休金仍然积累了15.4%。

当然有很多需要考虑的事情,没有在我开始深入研究之前,我才意识到事情有多复杂。我和很多人一样,我想我只是看起来像个超级英雄,认为当我退休时还有$xxx,而不是欣赏所有的选择。即使是通过 CSCri 或 Aus Super 的 PDS 进行搜索并查看管理资金的各种费用也是令人眼花缭乱,更不用说尝试从 ATO 网站收集税务信息了。

这都是好东西,值得赞赏信息。
干杯



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pL0ck 写道...

哇,我没有意识到我们可以两者将非优惠存款存入我的退休金,以超过 33 万美元的限额

为了清楚起见,我的意思是您将 33 万美元存入您的退休金,妻子将 33 万美元存入妻子的退休金。


< BR>评论

pL0ck 写道...

正如标题所示,我已准备好退休并考虑我的最佳选择是什么。

购买赤脚投资者的书,并阅读它。



评论

pL0ck 写道...

我,喜欢我想很多人只是看起来像个超级英雄,认为当我退休时有 xxx 美元,而不是欣赏所有的选择。

涉及大笔资金,一些决定可能会带来 10,000 美元甚至 10,000 美元的差异您最终的 $xxx 中有 100,000 美元。这些规则通常也非常严格,因此通常没有能力说你犯了错误并想选择选项 B。


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