O.P.
大家好，
我最近通过 Stake Super 开始了 SMSF – 我注意到不幸的是，他们的 FB 社区小组没有发生太多事情，而且他们也没有关于他们自己的网站（尽管有人告诉我他们正在努力为潜在用户和新用户建立一个中央资源中心）。
我发现我必须通过电子邮件才能获得一些基本问题的答案-ish 的东西，并将发布在这里 - 如果您有任何提示、技巧或资源，也请随时将它们发布在这里。
也欢迎提出问题 - 也许这里的 Stake 超级用户可能能够提供信息。
我和他们在一起才一个月多，但我知道这里有一些非常精明的人也是会员 - 到目前为止没有抱怨。
所以张贴你有的任何东西我们可以把这里作为资源。 :-)
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O.P.
完全没有特定的顺序，只是从我与 Stake Super 的通讯中获取内容：
RE：需要经过认证的 ID为您从现有的超级基金经理转移
我们在内部安排这些文件的认证，我们还负责将这些文件发布给您现有的超级基金经理，以帮助我们的客户快速跟踪展期流程。
您可以使用以下链接上传文件以供 Stake Super 进行认证：
https://stakesmsf.com/id-certification-request/
回复：安排拥有股份Super 工作人员致电您
通过以下链接安排时间：
https://calendly.com/stake-super/
RE：具有约束力的死亡抚恤金提名申请表
Stake Super 使用以下链接可帮助您制定具有约束力的死亡抚恤金提名：
https://fs23.formsite.
回复：EOFY 报告示例
我询问了他们发送给客户的内容 - 提供了这些作为发送报告的演示：
https://file.io/c8FaCYSM2fTT
RE：场外转让股票存入您的 SMSF，例如以实物转移
Stake Super 告知以下内容：
我们也不收取任何 OMT 费用，这些 OMT 将被视为对 SMSF 的贡献。我们的团队也很乐意帮助您填写表格，无需额外付费。
回复：意向通知表格（会员进行税后捐款并希望申请优惠并获得税收减免：
如果会员在任何特定财政年度向基金提供个人优惠捐款，我们还会负责意向通知书的准备。
我稍后会发布更多内容 - 必须检查通过电子邮件 – 请随意放弃您拥有的东西。
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最近与 Stake SMSF 进行了交谈，作为考虑将我的 SMSF 从 eSuperFund 转移的一部分，但与他们的讨论是与您所描述的原因大致相同——缺乏容易获得的信息（特别是与 eSuperFund 早在 2017 年就有多少信息相比！），而且他们提供信息的方式并不令人舒服。
例如 – 他们一开始就告诉我，您的 StakeSMSF 账户中的任何“可用余额”都不会得到存款保证的保证，因为他们使用内部分类账管理这些余额。立即出现危险信号。但他们没有告诉您（也应该提前告诉您）的是，您可以开设一个麦格理银行 SMSF 账户，该账户受存款担保保护，并且可用于为交易提供资金（但不能像您那样与 Commsec 进行结算）通过 Stake，并且确实将其作为您 SMSF 的主要银行账户（包括存入您的常规雇主缴款）。
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O.P.
~~CbR~~ 写道...
缺乏容易获得的信息（特别是与 eSuperFund 拥有的信息量相比）甚至早在 2017 年就可以使用！），而且他们提供信息的方式并不令人放心。
我同意这一点 - 并且已经与他们多次讨论过为什么一个好的产品在市场上多年甚至没有一个信息中心，这很奇怪。
例如– 他们一开始就告诉我，您的 StakeSMSF 账户中的任何“可用余额”都不会得到存款保证的保证，因为他们使用内部分类账管理这些余额。
是的，Air Wallex 设施很糟糕，是一个致命弱点他们的产品供应。我听说过麦格理 SMSF 账户，但认为它现在已经不可能了——遗憾的是，它被认为是 SMSF 的同类最佳现金账户。我可能会向 Stake Super 发送电子邮件，询问是否可以转而使用它。
我认为他们已经尝试在 Air Wallex 设置中添加某种类型的“存款保证”功能，因为我读到他们还必须有资金在澳新银行（这是你的股息等的去处）——但同意这是一个蹩脚的方面。我告诉 Stake Super 的工作人员这很荒谬，因为我什至无法添加对机智的引用从 SMSF 账户进行提款，这就是它缺乏功能的原因。
我将缺乏担保作为“激励”，以确保所有资金尽快投资到持有的资产中；-)
PS。我注意到他们现在似乎暗示存款担保计划确实适用于您的质押“钱包”中的资金：
您的钱包中的资金（由 Airwallex 提供）由澳大利亚银行出具的银行担保承保银行，按照APRA的要求。您的资金也可能以信托方式存放在授权存款机构的客户资金账户中。
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Nick the Knife写道...
PS。我注意到他们现在似乎暗示存款担保计划确实适用于您的股份“钱包”中的资金：
这根本不是引用的文字所说的。 “银行担保”一词在这里起着举足轻重的作用，但它所说的是澳大利亚银行（不是澳大利亚政府，实际银行存款高达 250,000 美元） 正在为这些提供担保存款最高可达面值（不是按面值，而是最多）。
更多详细信息请参见 https://help.airwallex.com/hc 什么是银行保函？ 银行保函是由银行签发的指定受益人和面值的保函。受益人可以向开证行出示银行保函，要求支付保函面值的款项。就 Airwallex 而言，银行担保的指定受益人是代表您（我们的客户）持有担保的独立第三方受托人 (GLAS)。 澳大利亚政府存款担保计划涵盖的金融机构列表：https://www.apra.gov.au/list- 以及在银行倒闭时追回资金的简单流程： https://www.apra.gov .au/freq ~~CbR~~ 写道... 这根本不是引用的文字所说的。 欣赏回复和信息 – 但您认为这是一个很大的差异，以至于成为一个问题？如果您能进一步解释这一点，我们将不胜感激。 PS。 澳元钱包 虽然澳元钱包被描述为数字银行账户，并且有自己的BSB和账号，但它既不是银行账户，也不是与其他个人分开的账户。 Airwallex/Stake PDS（截至 2022 年 8 月）表示，“钱包所代表的资金将被收集，并与 Airwallex 其他客户的资金汇集到澳大利亚持牌银行的一个或多个客户信托账户中。”它还指出，“ Airwallex 不是银行”。但是，截至 2023 年 3 月，更新后的文件指出，您钱包中的资金受到澳大利亚全球贷款代理服务提名人 (GLAS) 的联邦担保的保护，以防 APRA 发现 Airwallex 存在于如果是法律义务，则视为违反。 PDS 还指出“本 PDS 尚未提交给澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC)，并且《2001 年公司法》(Cth) 并未要求遵守该 PDS”。这意味着不需要披露和审计账户。 虽然更新后增加的联邦担保是朝着正确方向迈出的一大步，但我的建议是不要将现金保留在经纪信托账户中。时间很长，只有在您准备好交易时，一旦资金到达钱包，才将资金转移到那里，而在出售时，一旦结算，就将其转移出去。这也是我对其他经纪商的建议。 https://passiveinvestingaustralia.com/stake-review/ 嗯，也许值得给他们发电子邮件，看看是否开设麦格理 SMSF帐户仍然是一种选择 - 似乎它在过去被广泛使用，并且可以进行设置，以便权益交易自动从那里扣除，而无需您手动在它们之间转移资金。 链接适用于美元与 Stake 进行交易，但可以用澳元进行交易（理论上）——因为 Stake 不久前关闭了人们用美元为其账户提供资金的方式，这样他们就可以继续进行外汇交易。 尼克刀写道... 但是您认为这是一个很大的差异，以至于成为一个问题吗？ 就其本身而言，这不是什么问题。事实上，他们使用的条款可能会合理地混淆（就像你一样）担保的性质，这一事实是很笨拙的。 让我们假设一个积极主动的受托人会将资金留在他们的账户中。钱包的存续时间越短越好。同时，除非您的雇主有一个实际的银行账户来支付您的退休金，否则钱包中随时都会收到一笔不小的金额。 如果您能解释一下这一点 在我看来，如果您的 SMSF 持有该银行的账户，而该银行破产了，只要相关银行是一家银行，您的存款就可获得高达 25 万美元的保障。授权存款机构和 APRA 介入，按照已知且公开的流程让您获得完整。 如果您的 SMSF 将资金存入 Airwallex 钱包并且 Airwallex（或权益）破产，那么您本质上是债权人给相关企业，你就只能和其他债权人一起追逐（通过 GLAS）这些钱，并且不能保证每美元都能获得 100 美分。 我不确定（所以，我可能完全错误）Stake/Airwallex 如何声称资金受到 GLAS 联邦担保的保护： 此外，APRA 明确列出了谁有资格作为账户持有人受益于此保证 https://www.apra.gov.au/freq 如果 Airwallex 运营的账本具有唯一基础账户（或基础账户少于可用账本），那么它完全是账本余额可能会高于担保所涵盖的金额，除非他们以某种方式跟踪账本到基础账户映射并创建新账户以保持在 25 万美元担保阈值以下 - 此时一切似乎都非常复杂从 Stake 的角度来看，如果每个 SMSF 拥有 1:1 账户会更简单、更干净，那么收益不会太大。 非常感谢您非常彻底和详细的回复. 你所解释的是我本质上是如何解释它的（在阅读了你最初的帖子以及被动投资文章的信息之后）。 我同意这不是最理想的——而且不如联邦政府保证，人们可以通过以您的 SMSF 名义在银行以正常方式持有的账户获得该账户。 虽然这显然不太可能需要，但我们大多数人都会为不太可能发生的事件购买各种保险同样 – 因此，虽然我预计这种情况不太可能发生，并且我希望确保“钱包”中以现金形式持有非常有限的资金 – 但它仍然是 PITA，所以如果麦格理账户我可能会出局可以改为使用。 我会报告 Stake SUper 所说的内容 – 再次感谢您的建设性反馈 – 这就是该线程的想法，非常棒！ Nick the Knife 写道... 虽然这显然不太可能需要， 我想知道与其他 SMSF 提供商（让您以 SMSF 的名义拥有实际银行账户）相比，Stake Super 能提供什么价值/好处？这种风险（无论可能性如何，它不是零）值得承担:) 考虑到我确实开始考虑转向 Stake，所以我并不是一个逆向投资者。 ~~CbR~~写道... 我想知道 Stake Super 相对于其他 SMSF 提供商（让您以 SMSF 名义拥有实际银行账户）提供什么价值/好处，这种风险（无论可能性如何）它是非零）值得考虑:) 对于最初的Beta客户来说，770美元的低年费（包括审计）非常有竞争力。 我怀疑他们使用Airwallex的主要原因是促进他们的美国交易，鉴于糟糕的汇率，我对此不感兴趣。 我的政策是，一旦我的现金余额达到 2,000 美元，就立即进行投资，因此他们的现金账户风险无需担心。< /p> Hockey Monkey 写道... 对于最初的 Beta 客户来说，770 美元的低年费（包括审计）非常有竞争力。 是的，我这边的成本和相对容易的管理是 Stave 与 eSuperfund 与类似产品的主要驱动力。 我的政策是，一旦我的现金余额达到 2 美元，就立即进行投资k 因此他们的现金账户风险无需担心。 我在 ASX 上使用 AAA 来持有我的投资组合中的现金。我宁愿有一个有存款担保的实际银行账户，但这种选择对我来说是可以接受的。 richHam 写道... 我在 ASX 上使用 AAA 在我的投资组合中持有现金。我更喜欢有存款担保的实际银行账户，但我可以接受这种替代方案。 您长期持有 AAA 吗？
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很明显，Stake 对客户账户采用了一种复杂的方法 - 每当金融服务公司这样做时，通常都是为了自己的利益– SAFE 客户资金的描述充其量似乎是不透明的 – @andrew99999 在对 Stake 经纪业务进行审查时指出了这一点（显然使用相同的 Air Wallex“钱包”来持有客户资金：
https://www.reddit.com
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a) APRA 网站明确列出了担保所涵盖的金融机构
b) 担保仅适用于余额高达 250,000 美元
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< p class="reference">Hockey Monkey 写道...
你持有 AAA 很长时间吗？
我总是持有一点。我将大约三分之一的优惠捐款添加到其中，然后用它来缴纳税款和 SMSF 费用。如果余额太高，我会取出一大块添加到下一次购买的股票中。
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richHam 写道...
我总是有一点。我将大约三分之一的优惠捐款添加到其中，然后用它来缴纳税款和 SMSF 费用。如果余额太高，我会取出一大块添加到下一次购买的股票中。
好吧。我通过资金流入和股息支付所有税费和 SMSF 费用。
遗憾的是，airwallex 账户不赚取利息。对于小金额来说，每次 3 美元进入 AAA 会有点痛苦。
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Hockey Monkey 写道...
对于原来的Beta客户来说，770美元的低年费（包括审计）非常有竞争力。
同意。特别是如果它仍然作为感谢而保留下来。
每年 990 美元，对我来说，eSuperFund 并不遥远，而且与后者不同的是，如果我愿意，他们会向我收取更高的费用（25xx 美元）保留我的 Vanguard 管理基金资产（我在 Active Global Growth 管理基金中有一小部分），eSuperFund 不会向我收取额外费用以纳入我的年度报表和纳税申报表。
经纪佣金低ASX 交易的费用是 Stake 的一个明显好处，尽管我想到，只要受托人在每个财政年度手动提交交易记录，eSuperFund 就不会对使用不受支持的经纪商收取额外费用。因此，这可能是从低费用中受益的一种方式。
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~~CbR~~ 写道...< /p>
同意。特别是如果它仍然作为感谢而被保留下来。
它已经存在了两年了。我知道这将是终身折扣 220 美元，因此只有当他们提高 990 美元的总费用时，770 美元才会上涨。
非常高兴在这里质押 SMSF 客户，因为他们的整体集成产品。所有的支持和年度管理活动都是好事。我喜欢实时报告，但无论如何我自己在 GoogleSheet 中跟踪表现
早期，Stake 对养老金模式下的所有账户收取 25xx 美元，所以我不确定是否需要切换几年后，曲棍球猴夫人开始领取养老金，但幸运的是，他们听取了反馈，并将养老金添加到标准产品中，收取一次性费用和年度精算证书。
如果，出于某种原因，我确实需要转变，iCareSuper 对我来说将是首选。他们的办公室距离我家 <5 公里，他们对经纪人、银行账户等完全不了解。每年 1056 美元。
或者可以尝试 DIY，每年费用约为 600 美元。 （审核费用约为 350 美元 + BGL 360 Trustee Edition 费用为 250 美元）。虽然我在身边的时候这没什么问题，但如果我离开了栖息地，拥有管理员可以简化事情。
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Hockey Monkey 写道。 ..
或者可以尝试 DIY，每年费用约为 600 美元。 （审核费用约为 350 美元 + BGL 360 Trustee Edition 费用为 250 美元）。虽然我在身边的时候这没什么问题，但如果我离开了栖息地，有一个管理员可以简化事情。
这是我正在考虑的另一种选择，特别是考虑到我的基金足够简单，我可以运行如果需要的话，可以将其从 Excel 表格中删除。以 350 美元的价格找到 SMSF 审核员有多容易？
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~~CbR~~ 写道...
这是我正在考虑的另一种选择，特别是考虑到我的基金足够简单，如果需要的话，我可以从 Excel 表格中运行它。以 350 美元的价格找到 SMSF 审核员有多容易？
这是第一个 350 美元的谷歌点击 https://quicksuperaudits.com.au/pricing/
或 330 美元 https://www.justsmsfaudits .com.au
或者 275 美元 https://esmsfadmin.com.au/smsf-fee/
不过不确定你是否真的想竞争到底。即使是 iCare SMSF，仅用于审核也是 385 美元
抱歉，尼克跑题了。让我们回到 Stake 主题。
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曲棍球猴子写道...
不确定您是否真的想参加比赛虽然到了底部。即使 iCare SMSF 仅用于审核，费用为 385 美元
Hockey Monkey 写道...
但不确定您是否真的想逐底竞争。即使 iCare SMSF 的审核费用也是 385 美元
不，对逐底竞争不感兴趣。
我点击了一下，但发现了 fees 用于 iCareSuper 上的独立审核。他们还提供 BGL360（尽管标价为 360 美元/年）——你给了我一些思考的机会，首先是询问他们是否会考虑以成本价提供 BGL360（嘿，他们能说的最糟糕的是不！）考虑从作为受托人的供应商那里采购，每年只需 250 美元。
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