O.P.
我正在尝试了解提前规则，并且对随后几年的非优惠上限的后果最感兴趣。
（在此示例中，假设优惠捐款已达到最大值，余额低于转移余额上限。）
假设我在第 1 年赚取 15 万美元的非优惠收入。这会触发结转 4 万美元，为第 2 年留下 7 万美元？
现在，在第 2 年，我的非优惠收入是多少限制？是 $70K（第 2 年）+$110K（第 3 年）=$180K 吗？
假设我再次贡献 $150K。可以吗？
现在已经是第 3 年了，我的非优惠限额是多少？是 3 万美元吗？
问这个问题的原因是我看到过诸如资格依赖于您“尚未处于活跃的提前期”之类的声明。但也有其他声明称，“一旦在一个财政年度触发结转安排，您在未来 1 或 2 年内缴纳的非优惠捐款不得超过您增加的结转非优惠捐款上限的总和金额减去触发结转当年缴纳的非优惠捐款。”这表明，在一年内触发结转并不妨碍您在下一年使用它，尽管您似乎处于活跃的结转期，因此不符合资格。
< BR>评论
一旦您在一个财政年度投入超过 11 万美元而触发结转规则，您在该财政年度加上以下两个财政年度的三年期间内投入的资金不得超过 33 万美元年。
当您贡献剩余部分（在一个财政年度突破最初的 110k 后）时，除了这三个财政年度内的任何时间之外，其他都不相关。
评论
John_S 写道...
假设我再次捐款 15 万美元。可以吗？
在三年内，您通常最多只能向退休公积金存入 330,000 美元的非优惠资金。 （假设您的超级余额目前低于 168 万美元）
结转规则允许您在给定年份存入超过 110,000 美元时自动“触发”购买规则。这实质上允许您在未来三年内向您的退休公积金存入最多 330,000 美元减去触发金额
第一年：15 万美元非-优惠存款（触发 3 年限额）
第 2 年：剩余 33 万美元 – 15 万美元 = 18 万美元。 $150K 非优惠存款
第 3 年：$330K – 150K – 150K = $30K 剩余。 30,000 美元非优惠存款（允许最高限额）
第 4 年：重置 3 年限额，您最多可以再存入 330,000 美元
我怀疑提前存款的主要目的并不是实际安排您的存款付款（因为您每年可以存入 109,000 美元而不触发任何东西），但如果您有一笔意外之财（继承、出售房屋/生意等），那么您可以一次性存入 330,000 美元到您的退休公积金中，并且会赚取利息并纳税未来三年仅占 15%。
评论
andrew99999 写道...
你不能投入超过涵盖该财政年度加上随后两个财政年度的三年期间为 33 万美元。
这表明明智的做法是在 6 月触发它，这样它实际上只有两年的限制？
p>
评论
O.P.这篇文章已编辑
我想我已经明白了。谢谢。
andrew99999 写道...
当您贡献剩余部分（在一个财政年度突破最初的 110k 后）时，除了任何时间之外，其他都不相关在这三个财政年度内。
pgdownload 写道...
这基本上允许您在未来三年内向您的退休公积金存入最多 330,000 美元，无论触发金额为
这是否意味着您可以执行以下操作：
第 1 年：15 万美元
第 2 年：0 万美元
第 3 年：18 万美元
我对这种特定情况感到好奇的原因是，您通常无法利用前一年的限制。因此，如果您在第 2 年未能使用第 2 年剩余的 7 万美元，通常意味着它会丢失。但如果您处于提前期，您可以在第 3 年使用第 2 年的金额。
我怀疑提前期的主要目的并不是实际分期付款
哦当然。但它们确实存在，并且与我的具体情况相关，尽管它们与一笔意外之财无关。
评论
John_S 写道。 ..
但它们确实存在，并且与我的具体情况相关，尽管它们与一笔意外之财无关。
当然。只是延迟方法的好处较少，因为您只谈论提前 15% 税收优惠所产生的利息。所以看看你的场景：
第 1 年：15 万美元
第 2 年：0 万美元
第 3 年：18 万美元
是的，这完全没问题（根据我的阅读） ）。您可以在三年内随时存入任意金额的非优惠存款，最高限额为 330,000 美元。）但是，
您可以在第一年存入 11 万美元，而不会触发任何限额。那么，您可以保留到第二年的金额仅为 4 万美元，而节省的税款也并没有那么多。这样，第三年你就可以通过投入 18 万美元来实现第一年（触发器），或者再次投入 11 万美元，然后一年后投入 7 万美元（但如果你不太可能投入 18 万美元，那么投入 18 万美元可能是值得的）之后需要 11 万美元以上的存款）
评论
O.P.
pgdownload 写入...
您可以投入 11 万美元第一年不会触发任何限制。
是的。这就是我正在努力解决的问题 - 触发提前或推迟。
好处还在于超级基金的收益率与我在超级基金之外的收益率相比 - 是的，它可能是 ETF类似的收益率，但考虑到我最终会将其放入超级市场中，真正的比较是超级市场中的股票与超级市场之外的现金（考虑到我在超级市场之外的视野较短，而内部的视野较长）。
评论
John_S 写道...
因此，您未能在第 2 年使用第 2 年剩余的 7 万美元金额通常意味着它丢失了。但如果您处于提前期，您似乎可以在第 3 年使用第 2 年的金额。
这是一个非常巧妙的漏洞。谢谢！
andrew99999 写道...
一旦您在一个财政年度投入超过 11 万美元而触发了结转规则，您的投入就不能超过该财政年度加上随后两个财政年度的三年期间为 33 万美元。
您对此有参考吗？
这个场景怎么样：
假设我只想使用 2 年结转规则？
第 1 年：220k
第 2 年：0
第 3 年：??
在第 3 年，我显然可以贡献 11 万美元。
我可以在第 3 年贡献任何优惠捐款限额（假设有所提高）吗？请注意，如果我在第一年捐款 33 万，我将无法在第二年和第三年获得任何增加的优惠捐款。
我可以在第三年触发另外 2 或 3 项结转吗？
p>
评论
sp00ker 写道...
假设我只想使用 2 年提前规则？
没有 2 年提前选项
只有 3 年安排
评论
andrew99999 写道...
您在该财政年度加上接下来的两个财政年度的三年期间内投入的资金不得超过 33 万美元。
pgdownload 写道...
< p>这表明明智的做法是在六月触发它，这样它实际上只有两年的限制？不一定。如果您在此之前有足够的资金，最好在今年早些时候将其存入，而不是：
将其以现金形式留在退休金之外，但尚未投资在退休金之外投资，然后支付资本利得税将其转入退休金六月超级。John_S 写道...
我对这种特定情况感到好奇的原因是，您通常无法利用上一年的限制。因此，如果您在第 2 年未能使用第 2 年剩余的 7 万美元，通常意味着它会丢失。但似乎如果您处于提前期，您可以在第 3 年使用第 2 年的金额。
我从来没有想过这一点，但是，是的，它完全有可能在某些特定情况下有用。第一年你有超过 110k 可以增加，而第三年你会得到意外之财。
andrew99999 写道...
一旦你触发了结转如果在一个财政年度内投入超过 11 万美元，则在该财政年度加上接下来的两个财政年度的三年期间内，您的投入不得超过 33 万美元。
sp00ker写道...
你有这方面的参考吗？
这个场景怎么样：
假设我只想使用 2 年提前规则？
第 1 年：22 万
第 2 年：0
第 3 年：??
在第 3 年，我显然可以贡献 11 万美元。
我可以在第 3 年贡献任何优惠捐款限额（假设有所提高）吗？请注意，如果我在第一年捐款 33 万，我将无法在第二年和第三年获得任何增加的优惠捐款。
我可以在第三年触发另外 2 或 3 项结转吗？
p>
如果您在上一年已经触发了结转安排并且处于 ATO 所称的“有效结转期”，则您不得再进行结转安排。
来源：
https://www.ato.gov.au/Indiv仅供参考，您提到了“优惠”捐款，但这是针对“非优惠”捐款。
评论
sp00ker 写道...
我可以在第 3 年贡献任何优惠捐款限额（假设有所上升）吗？
请明确阅读ATO 网站。一旦触发提前期（即 3 年），允许的金额将锁定在当前限制。如果政府宣布增加（或减少），则与您无关。
John_S 写道...
是的。这就是我正在努力解决的问题 - 触发提前或推迟。
然后是标准电子表格内容。做出一些假设，看看每种情况会产生什么结果。但在我看来，您的变化金额（4 万美元和 7 万美元）并不算太大（考虑到这只是为 1-2 年赚取的利息节省 15% 的税）。
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