O.P.
多年来，我从这个论坛的思想中学到了很多东西。现在经过研究我有很多选择，所以我想我应该提出我的情况，看看伟大的思想会做什么！
如果我能赚钱，我可以不拥有自己的房子工作更适合我。
我是这样的：
•单身，44 岁，专业人士，希望在 60 岁退休。
•居住在墨尔本。拥有一个家（价值约 80 万美元）。 30万抵押贷款
•我每年大约赚15万。
•我大部分时间在家工作，我可以搬到任何地方，所以我不担心地点。
•我想要享受我的生活，并在 10-15 年内拥有稳定和可以依靠的东西。
•我并没有和我住的地方结婚。我可以住在任何地方。这是一个不错的家，但它相当大，而且我目前没有可以考虑的合作伙伴，所以我想广泛思考。
选项：
----- ---------------------------------
1)卖掉房子，买更便宜的房子（花费大约$450- 500K）
固定成本：约 2500 美元
•直接购买
•免抵押贷款（或接近）
•投资资金：每月 3.5 万美元
2）出售房屋，租金（每月约 1800 美元）
固定成本：约 3750 美元
•投资 450-50 万美元的股票/投资
3）出售房屋，购买投资房产（45 万美元）和租金
固定成本：4200 美元（由每月约 1500-1800 美元的租金收入抵消）2700 美元
•带来约。每月 1500-1800 美元（取决于地点）
4）保留房屋，出租房间
固定成本：5000 美元，包括抵押贷款 – 1850 美元）（每月租金收入 1200 美元抵消）
-------- ---------------------------
我想要什么：
•我可以再投资的被动收入.
• 10 年后的家将是我的，但如果这意味着我将在未来的财务方面取得重大进展，那么直到那时才拥有也没关系。
注意：如果我需要抵押贷款，那么大约是 10 万美元。不太可能，但需要考虑。
--------------------------------< /p>
你会做什么？有兴趣的意见。一旦我发展了足够的情报，我想将其交给财务顾问进行每小时一次的咨询。
干杯，
Tam
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这个帖子被编辑
50-80k 来修理房屋 - 购买和出售的成本大致相同。如果您租用当前的房产，则需要进行维护。
与房地产经纪人交谈，了解您的房屋价格（及其销售成本）、搜索印花税、土地税、管理出租房产的房地产费用，然后计算所有 4 个选项的数字。
您的退休金余额可以方便地计算您退休后的生活。在领取养老金之前，您必须自筹资金 - 所以不确定您将如何做到这一点。如果这就是您所考虑的
您自己的房屋的优点是在出售时无需缴纳资本利得税。有很多关于房东卖房、提高租金、不修理 xxxxx 的话题。所以对我来说，拥有一套房子是一条出路。
我喜欢为了税收优惠而牺牲工资存入养老金。请阅读相关内容，然后决定它是否适合您。
所以 1 或 4 取决于您对当前房屋的喜欢程度。如果您是股市奇才，那么请考虑“否”2，但我注意到您没有提到您拥有股票。管理超级基金的专家可以获得 8-10% 的回报。
反向抵押贷款也是退休时的一种选择 - 房屋价值越高，您可以借的钱就越多。
< BR>评论
O.P.
谢谢 Rob。
关于以相同成本购买和出售的好观点。
忘记了 super 位 – 我只有 12 万美元的 super .
我一直听说道明投资，所以考虑投资 Vanguard 2040。回报率为 9.85%。也在研究房地产投资信托基金。
对反向抵押贷款一无所知 - 会看看！
评论
不是最好的反向抵押贷款，还有可能有几种不同的类型。他们以房屋净值为抵押进行贷款，当您出售房屋或去世时，他们就会得到钱。
您现在担心这一点可能还为时过早，因为规则将在 20-30 年内发生变化当你需要考虑它的时候。请记住，当您没钱时，这可能是一个选择。
我无法为您提供有关股票的财务帮助 - WP 上有更好的人可以提供帮助。请记住您必须纳税的任何股票或道明利润。我确实投资股票，但我确实很幸运。
我会看看你的超级基金的表现如何。您的雇主每年投入约 15,000 美元。平衡似乎有点轻 - 我可能是错的。
请阅读有关将薪水牺牲到退休金中的内容。
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此帖子已编辑
tam88 写道...
道明投资
Vanguard 2040
您在澳大利亚吗？如果是这样，您应该专注于本地经纪人和产品。
编辑：我看到您在墨尔本。
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您想要 PPOR – 完全得到回报。这是最具成本效益的投资，因为它不会影响养老金，而且 CGT 是免费的。
其次，由于您想在 60 岁（保留年龄）退休，因此请最大限度地增加您在退休金中的投入。当您退休时，这将成为大部分免税收入
任何额外的储蓄都应该投入到其他投资房屋或股票中。但如果您购买投资房，您需要确保至少在您退休时它是正向负债（因为您不会缴纳太多税）。
至于您是否应该降低 PPOR –是的，如果您对这种生活方式感到满意。但我的建议是等到您接近退休年龄，因为您可以（免税）将其中一些储蓄存入您的退休金
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O.P.
我是，是的。
我打算直接通过 Vanguard – https://au.finance.yahoo.com/quote/VFORX/
我想我可以做到 – 我会看看，谢谢！
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tam88 写...
选项
我每年大约赚 15 万.
您处于最高的税级。第一个选择（你只有 7 天的时间）应该是本周尽可能多地存入你的退休金（IMO）。这意味着提取抵押贷款并将其直接存入您的超级基金。您还需要立即向他们发送一份意向通知 (NOI)，告诉他们这笔钱的用途。
请注意，如果您尚未使用结转捐款，则可以使用结转捐款来超过 27,500 美元的年度限额。工资牺牲到现在。我今年可能会投入 50,000 美元。
明年税率会发生变化，因此牺牲工资的利润会降低，但从现在开始，我仍然会每年投入最高金额（27500 美元）（你'雇主将投入第一个 %15,000）。
当然，您可能会过度牺牲薪水（对于收入超过 120,000 美元的人来说，这几乎是一种无需动脑筋的赚钱方式）
评论
O.P.
谢谢你。
我今年大部分时间都是靠雇工工作——如果我提取抵押贷款并存入养老金，我可以吗？仍然要求减税吗？
如果我不走那条路，只需最大限度地提高我的个人贡献并在纳税时索回也可能有效。
评论
O.P.
是的，平衡很轻，因为我在美国生活了很长一段时间。仍在尝试弄清楚如何转移我的 401k！
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tam88 写道...
仍在尝试弄清楚出如何把我的401k转过来！
国际超法无望了。当您退休时，您可能最终会从两个国家提取资金。
tam88 写道...
今年大部分时间都在通过劳动力工作雇用 - 如果我提取抵押贷款并存入公积金，我仍然可以申请税收减免吗？
可以，但正如前面提到的，时间变得非常紧迫。您知道过去五年您（向 Oz 基金）支付了多少退休金吗？您可以询问 ATO 或您的退休公积金基金吗？你和谁在一起？
另请注意，你牺牲的任何钱都将在未来 20 年内锁定在退休金中。这是唯一的缺点，但是你可以获得大笔税收减免，并且资金投资于高增长股票，收益也只需缴纳 15% 的税。
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保留谨记
仅提供一般建议。它没有考虑您的目标、财务状况或需求。在根据任何信息采取行动之前，您应该考虑所提供信息的适当性以及相关金融产品的性质，并考虑您的目标、财务状况和需求。
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yovpa 写道...
仅提供一般建议。它没有考虑您的目标、财务状况或需求。
谢谢。可能会接近寻求建议的线，并且可能涉及大量资金，并且牺牲（或不牺牲）薪水的决定通常是不可逆转的。
对于 tam88，我只是想看看这个想法是否可行/相关的。您需要检查该方法是否适合您。
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O.P.
我感谢所有的见解和建议！
我的计划是将所有这些整合到几个场景中，并由财务顾问运行它，但我想要一个可以按小时付费的方案，而不是年度计划。
我的工作经济学家建议在银行进行战略规划，但我不确定我是否能获得我想要的独立程度。
如果有人认识以这种方式提供建议的人，很高兴听到任何建议。
>
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我会低下头尝试还清 PPOR，并最大限度地提高税收优惠的超级贡献并建立平衡。
我的 PPOR 在 40 多岁时就得到了回报。我很庆幸，如果我什么都没有的话，每年我可以节省 4 万美元的税后租金。
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tam88 写道...
我的经济学家建议向银行的规划师支付战略规划费用，但我不确定我是否能获得我想要的独立程度。
Don不要去找为金融机构工作的顾问。皇家委员会的证据足以让我们远离也销售产品的公司。
我的计划是将所有这些整合到几个场景中，并由财务顾问来运行，但我想要一个可以的地方按小时付费，而不是按年付费。
它可能不是按小时付费，但您可以通过一次性付费获得一次性建议。然而，这通常需要面试相当多的人，因为如果他们无法获得持续的费用安排，很多/大多数人甚至不会接受你。但它们确实存在。
如果有人知道以这种方式提供建议的人，很高兴听到任何建议。
我会加入 Darin123，他在这里发帖，作为需要考虑的人。
评论
O.P.
谢谢安德鲁，
我已经绘制了我的选项和数字 - 只是想与某个人一起表演这些场景拥有广泛的理解，因为我愿意学习前进的最佳方式。我不想被产品拖累。我想列出选项，提出问题；战略规划。
我凡事都会寻求专家的建议。我通过买家代言人来购买我的房子。我花了 18,000 美元，但人们告诉我我疯了。我在这笔交易中节省了大约 6 万美元。我刚刚买了一辆新车，避免了等待时间，节省了大约 5,000 美元。在我自己的企业中，当我做咨询时，情况也是一样的。
这是一个很棒的时机，因为我看着达林的回应，我想，我必须给他发一个 PM。
明天就这样做。
谢谢！
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我会确保您的退休金/养老金得到适当的投资并了解股票市场的运作方式。 ...这将在 15 年以上的时间里产生巨大的变化。也许比今天改变你的 PPOR 更重要。
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我和你有类似的情况，所以我也有同样的想法关于在接下来的 10 年后退休-17 年。
tam88 写道...
2）出售房屋，租金（每月约 1800 美元）
固定成本：约 3750 美元< br>就目前的租赁市场而言，对于长期稳定性和可用性来说，这是一个可怕的想法......墨尔本租赁市场目前一定相当艰难，而我听我的朋友们担心如何找到他们的下一个珀斯租赁表明有多艰难这里也适合他们。
tam88 写道...
如果我提取抵押贷款并存入退休公积金，我仍然可以申请减税吗对此？
很确定这是不......
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我现在和你同龄，但已经经历了这个思考过程一路上学到了一些东西。
我选择遵循这条道路，按以下顺序：
还清 PPOR
还清 IP（以帮助建立被动收入）
出售知识产权并将资金重新投入 ETF（以实现更好的多元化）
最大化超级贡献
不断构建 ETF 投资组合以产生被动收入
我的主要经验 -
-我希望我早点向退休金缴款，以利用税收优惠。对于年薪 15 万、缴税高达 37% 的人来说，养老金缴款的保证回报率为 22%，而缴税率为 15%。任何其他类型的投资都难以匹敌这种回报。
- 虽然知识产权最终为我带来了丰厚的回报，但在其他地方本来可以获得更好的回报，而且它是最不多元化的投资策略之一。您基本上指望某个地区的土地价值上涨
- 尽早还清 PPOR 是最好的事情 - 极大地促进了精神和财务福祉和安全。
我认为这些选择你做出的决定很大程度上是针对每个人的。对一个人来说更好的事情可能对其他人来说并不合适，因此在向财务顾问寻求建议时请记住这一点。
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