O.P.
有人可以用外行的语言向我解释一下“税后索取”是如何运作的。
今年我有：工资牺牲标准会员贡献$5,983.15，雇主自愿贡献$66.96
工资牺牲自愿缴款 $9,594.00 和雇主缴款 $94.58。
我还自愿缴付了税后 50,000 美元。
我最多可以缴税前缴款 $27,500 吗？所以我只赚了大约 15,700 美元，而我本可以多赚大约 12,000 美元？
我是否可以索取所有税后捐款 50,000 美元？这对我的税务有何影响？
欣赏
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Aussieguy007007 写道...
雇主自愿捐款$66.96
我无法回答你的问题，但我很好奇为什么你的雇主付的钱这么少。或者这是在强制付款的基础上？
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Aussieguy007007 写道...
我是否主张税后捐款的所有 5 万美元
您最多可以申请 27,500 美元的免税捐款（“优惠”）
您可以通过两种方式实现此目的
- 在缴纳所得税之前缴款，即您的雇主将其直接存入您的退休金基金。因此，您无需将其作为收入纳税，但超级基金收到后需缴纳 15% 的税
- 缴税后进行供款，然后在纳税申报表中将其作为扣除额。您将获得该金额所缴纳的税款作为退款。但是，对于此选项，您必须向您的超级基金提交“索赔意向通知”，并在提交纳税申报表之前获得该基金的确认。一旦您提交 NOI，捐款将被征税 15%（只需在您的基金网站中搜索“意向通知”）
最终结果完全相同，只是时间（和资金）差异。< /p>
例如：假设您的税率为 30%，您的收入为 10,000 美元。
选项 1：雇主将 10,000 美元存入退休金基金，无需缴税。您的退休公积金中有 1 万美元，但口袋里没有钱（然后从这 1 万美元中征收 15% 的税）
选项 2：雇主向您支付 7,000 美元和 3,000 美元的税。您将 1 万美元投入超级基金（在沙发后面又找到了 3 万美元）。您扣除 10,000 美元的税款，即可获得 3,000 美元的退款（10,000 美元的 30%）。退款涵盖您最初缴纳的税款（或者，从另一个角度来看，涵盖您为达到 10,000 美元而必须额外缴纳的 3,000 美元）。您的退休公积金基金中有 1 万美元（减去 15% 的税），但您的口袋里没有钱。
您也可以使用税后资金进行供款，但不申请退税。这是非优惠捐款，15% 不会被超级基金扣除。然而，该金额的收入（例如基金收到的股息）与优惠捐款一样按 15% 征税。
例如：您赚取 1 万美元。雇主向您支付 7,000 美元和 3,000 美元税款。您在 super 中投入了 7,000 美元。你不扣税。没有扣除15%。你拿不到 3000 美元的退税。然而，这笔金额的收入仅按 15% 征税，而不是正常税率（或在 60 岁以上进入养老金阶段后按 0% 征税）。因此，如果可以的话，做出非优惠贡献仍然是值得的。不如优惠供款，但比将钱投资于退休金之外更好（当然，需要注意的是，您在 60 岁之前无法使用它）
根据您的情况，您添加了多少优惠供款是由您的雇主/通过您的雇主提供的，您说的是 15700 美元。您还贡献了 50,000 美元，您可以通过在适当的时候提交 NOI 的方式索取其中 11,800 美元的优惠（即免税）。您不能申请超过 27,500 美元，否则您将面临各种罚款等。
您的 5 万美元（即 38,000 美元）余额将作为非优惠捐款保留在那里，直到您申请退休金后，达到 60 或其他。
注意：如果您处于固定福利计划中，则上述内容不准确，因此请忽略它
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Aussieguy007007 写道...
工资牺牲自愿捐款 9,594.00 美元，雇主捐款 94.58 美元。
我还自愿缴纳了税后 50,000 美元。
这一切都毫无意义。您的雇主将贡献您工资的 10%。临近年底，所以我建议发布所有数字。
工资
税
超级（雇主）
超级牺牲
自愿捐款
结转捐款津贴（打电话询问 ATO）
您有不到 7 天的时间来解决这个问题，根据您提供的数字，数万美元将要么交给税务人员，要么交给您的退休基金
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pgdownload 写道...
这一切都没有意义。
是的，我不能'也不要搞清楚它的头部或尾部。
OP 应分类为：
A = 雇主缴款（包括工资牺牲）
B = 个人税后缴款< br>C = t 未使用的优惠捐款过去 5 年可抵税的剩余缴款 = ((C + 27,500) – A)，最多为 B
如果这使您的应税收入低于45k马克，需要考虑是否进一步扣除或是否保留在未来几年。
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O.P.
这是我在我的Q超级页面上的报表历史记录：
优惠（税前）总计：不详
薪资牺牲标准会员供款$5,983.15
雇主自愿供款$66.96
薪资牺牲自愿供款$9,594.00
雇主供款$94.58
非优惠（税后）总计：$50,000.00
自愿捐款$50,000.00
税额总计：-$2,758.93
工资牺牲标准会员捐款税-$897.50
雇主自愿捐款税- $10.04
自愿供款税-$398.10
薪金牺牲自愿供款税-$1,439.10
雇主供款税-$14.19
现在我比以前更迷茫了......
感谢那些已经回复的人。
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O.P.
我的两周工资单如下：
QSUPER EMP-PRE 509 05-06 -23 18-06-23 -207.21
QSUPER VOL PRE 511 05-06-23 18-06-23 -369.00
REMSERV PRE 525 05-06-23 18-06-23 -1.35
BASIC PAY 001 05-06-23 18-06-23 40.00 4,404.9000 两周 3,523.92
特定站点全部 157 05-06-23 18-06-23 .00 39.9000 两周 31.92
税费为 662 美元
p>
如果我能解决所有问题，那就麻烦了——看来你需要会计学位才能知道发生了什么。
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我的解释是你'您已经缴纳了 50,000 美元的自愿捐款，但您可能并未真正告诉 qsuper 您打算申请税收减免。您可以通过 qsuper 登录在线完成此操作。您可以根据您的具体情况申请全额 50k（登录 mygov 上的 ato 税务门户，它会告诉您未使用的捐款金额）。你不想把这件事搞砸，所以 Ho 现在就和 qsuper 谈谈，而不是月底或会计师。
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Aussieguy007007 写道...
看来你需要一个会计学位才能知道发生了什么。
我怀疑会计师也会遇到麻烦。这些数字到处都是，你应该问一些问题。一些观察：
1) 您有一笔非常大的税后捐款，金额为 50,000 美元。你一定是这么做的吧？你为什么这么做？
2) 您的年薪似乎约为 100,000 美元？
3) 从您的工资单来看，VOL PRE 是您的雇主 10.5% 的退休金供款（369 美元）。确认 QSuper 将此视为雇主缴款。
4) 从您的工资单中，我认为 EMP PRE 是您的工资牺牲。 ($207)
5) QSuper 有“工资牺牲标准会员捐款”和“工资牺牲自愿捐款”——这是一个奇怪的区别。
您应该
1) 致电 QSuper 并确认您正在定期获得雇主供款。为什么雇主供款是 94.58 美元？
2) 您还应该致电 ATO，询问您可以使用哪些结转供款。
您的工资单看起来不错，但 QSuper 中的记录非常混乱.
今年您还向退休金存入了大量资金（约 65,000 美元）。
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Aussieguy007007 写道。 ..
薪资牺牲标准会员缴款$5,983.15
雇主自愿缴款$66.96
薪资牺牲自愿缴款$9,594.00
“薪资牺牲标准会员缴款”是优惠的（税前）由您的雇主依法缴纳（10.5%）。
“工资牺牲自愿捐款”是您指示雇主从您的税前收入中缴纳的额外优惠捐款。因此，您需要在 10.5% 的基础上加上额外的金额。
“雇主自愿缴款”是指雇主支付的高于法律要求的金额，即高于 10.5% 的金额。有些人根据合同将其作为报酬，这可能与奖金中支付的退休金有关，这可能只是一个舍入错误。
我不确定“雇主缴款”是什么单独的类别，但它是优惠的（税前），并且只是另一个雇主缴款（可能只是技术差异，但显然你可以询问工资单）
因此，上述所有内容似乎相当正常/标准
以上各项均为优惠捐款，因此 QSuper 按 15% 征税（例如，$5987 标准会员捐款按 15% 征税 = $897 税）
您已单独捐款 5 万美元作为非优惠付款即税后贡献。 QSuper 对此不征税
因此，您将所有优惠捐款加在一起，看看结果如何 - 大约 15,700 美元。然后，您可以通过向 QSuper 发送该金额的意向通知（即通知表明您打算索取 11,700 美元作为优惠捐款）。请注意，这不包括您是否有任何可以申请的追加扣除（您需要单独查看，并且仅适用于截至 6 月 30 日您的超级余额总额低于 500,000 美元的情况）
在此之后，您的该年的优惠捐款将为 27,500 美元，非优惠捐款将为 38,200 美元。您实际上不会在您的基金中额外投资 27500 美元，因为它的税率为 15%（因此您有 23,375 美元），但非优惠基金不征税，因此您将获得 38,200 美元
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我认为这是问问题的正确地方。
我的姐夫刚刚向他的退休公积金存入了 10 万美元。
他还没有使用大约一半的优惠上限过去几年或今年的税款。
如果他将所有税款加起来并在今年申报，即使比今年缴纳的税款多，他也能获得退税吗？
干杯
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Just _Westy 写道...
如果他将所有这些加起来并在今年领取，他会得到即使比他今年缴纳的税款还要多，他也会退税吗？
是的，我相信他会得到退税，但算一下，可能只有扣除到免税门槛才有意义。
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Deedee Megadoodoo 写道...
只有扣除免税门槛才有意义。< /p>
这就是我正在努力解决的问题，我认为他有大约 7 万美元的未使用上限。
如果他为 7 万美元缴纳 15% 的税，他会得到 7 万 x 他的边际收益吗？无论他今年的收入约为 5 万美元，都会退还税率吗？
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只是 _Westy 写道...
这就是我正在努力解决的问题，我认为他有大约 7 万美元的未使用上限。
如果他为 7 万美元缴纳 15% 的税，他将获得 7 万 x 边际税率无论他今年的收入约为 5 万美元，他都会退还吗？
Just _Westy 写道...
如果他为 7 万美元缴纳 15% 的税，他会吗？无论他今年的收入约为 5 万美元，都获得 7 万 x 边际税率的退还，减去所缴纳的 15% 税款？
如果他申请退休金 7 万美元，则税率 @ 15% 意味着他支付 10,500 美元在超级税中
收入为$50k，个人税为$7467
=>退税=$10.5k – 7467=$3033
但是，如果他申报$50 k – 免税门槛为 18200 美元 = 31,800 美元，这会将他的 50,000 美元收入减少到 18,200 美元，并缴纳零个人所得税。
然后，他要求退休金 @ 15% = a 中的 31,800 美元退税 4770 美元。
剩余的 super 保留为非优惠。
我想我是对的。但我也可能完全错了，我相信其他人会纠正我！
评论
Deedee Megadoodoo 写道...< /p>
我认为我是对的
不，我不认为是这样:)
如果他索赔 5 万美元的退休金，请向税务员发送 7500 美元，然后他只能拿回 4770 美元，这会让他的处境比他什么都不做更糟。
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我忘记添加他收到的退税通过将他的收入降低到免税门槛，他已经缴纳了额外的 7467 美元税款。
我的数学已经全部用完了，我的大脑已经崩溃了，我让你算算！抱歉，我的尝试很糟糕！
通常，只有减税至免税门槛才有意义。
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Just _Westy 写道...
如果他将所有税款加起来并在今年申报，即使税款比他今年缴纳的税款多，他也会获得退税吗？
< p>如果上一财政年度 6 月 30 日末的超级余额总额低于 500,000 美元，则只能使用“追赶”优惠上限只能针对过去 5 年未使用的上限金额提出索赔（即无法计算 2017 年之前未使用的上限金额）。
如果满足上述两项，则可以做出额外的优惠捐款
Just _Westy 写道...< /p>
如果他为 7 万美元缴纳 15% 的税，他会得到 7 万 x 边际税率的退还
这不是 7 万美元 x 边际税率；因为 Deedee 规定了应税收入的减少，然后您确定要针对减少的收入缴纳的税款。已缴税款（5 万美元）和应缴税款（无论收入减少多少）之间的差额均可获得退款。
如果超级减税意味着收入低于 0 美元（税收损失），那么这损失不能结转并在未来几年从收入中扣除。例如，如果您的收入为 5 万美元，并且您扣除了 7 万美元的税款，则您支付 0 美元税（获得 5 万美元所缴纳的所有税款的退还），这就是故事的结尾。 （编辑如下）
正如 Deedee 也指出的那样，将今年的收入降低到免税门槛以下并没有多大好处，因为你最终要为退休公积金缴款缴税，但你不会无论如何都要对收入征税——所以要花钱。
最好分开捐款，这样他今年就捐款 31,800 美元（将应税收入降低到略低于免税门槛），然后就可以结清余额下一个财政年度（仅剩几周时间）。或者将大部分作为非优惠捐款，并在明年用完剩余的优惠上限
Deedee Megadoodoo 写道...
关于 5 万美元收入、个人税是 $7467
=> 退税 = $10.5k – 7467 = $3033
这不太正确 - 这是净税结果，但不是退税结果（作为超级税）是在退休金基金内支付的，但退税是在退休金之外支付的）
收入为 5 万美元，个人税为 7467 美元（我没有检查过，但假设它是正确的）
选项1：索取 31,800 美元的养老金缴款 = 净应税收入 18,200 美元 = 0 美元应缴税款。
退税金额为全额 7,467 美元 – 支付给该人（他的口袋里有那么多钱）。
退税金额为 7,467 美元。 >
在退休公积金内，$31,800 需缴纳 15% 的税，从而将供款减少至 $27,030。
净节税额为 (7467-4770 = 2697)，但此人手上将有额外现金7,467 美元。
选项 2：今年申请全额 7 万美元的税收减免
- 退税仍为 7467 美元 2 万美元的税收损失结转至下一年年（这会产生明年的税收减免（如果明年的收入为 5 万美元，这将提供约 4500 美元的退税） - 见下文
- 需支付 10,500 美元作为超级税
- 净税收效应仍然节省了 1,467 美元，但结果比上面的结果更糟糕 编辑：净税收效应是您在退休金上支付的税款（10,500 美元）比您从税收减免中节省的税款（ $7467) – 无论如何今年（您继续只为退休金中的收入缴纳 15% 的税，这仍然意味着在退休金中存有钱是有好处的）
选项 3：今年供款 31,800 美元，明年供款 31,800 美元年（假设可以做到）。结果如上面的示例 1 所示（将收入降低至免税门槛），但将所有内容乘以 2。退税额略低于 15,000 美元，净税节省约为 5300 美元。
评论
谢谢@dtc！
至少我没有完全错，只是一点点！
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dtc 写道...
- 2 万美元的税收损失结转至下一年
您不能申请个人养老金缴款的税收减免来造成税收损失。
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Braveheart81 写道...
您不能申请个人退休金供款的税收减免以造成税收损失。
< p>是的，你是对的，我自己脑退化了......已经编辑了帖子澳洲中文论坛热点
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