O.P.
大家好，
我妈妈在 2016-2017 年给了一位银行顾问超过 10 万美元。这么多年了，她也才几千块钱。她对结果不满意，问我她应该怎么做。
她今年 70 岁，身体非常好，但仍然是 70 岁。我希望她
1) 享受这笔钱
2) 将它们保存在安全的地方
定期存款和政府债券对她这个年龄来说是否是一个不错的选择？她在欧洲，第一年的银行账户每年只给 3% 左右。
干杯。
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Superciccio 写道...
我希望她
1) 享受这笔钱
为什么不用 HISA 而不是定期存款？周围的很多地方提供比 TD 更高的利率，而且如果她需要或想享受它，她的钱不会被锁起来
在 5% 的 HISA 中，如果 10 万美元，她将获得 5000 美元的利息政府存款计划也保证每年税前。
如果她需要将钱汇往海外，还需要考虑转账和外汇费用
评论
Superciccio 写道...
1) 享受这笔钱 2) 把它们放在安全的地方
你妈妈真的需要钱吗？如果她“失去了”，那会不会对她余下的 20 年生活产生实质性的影响？只是试图将金额与她目前的财富/收入相结合。
我会选择 10 只股票，每只购买 10K。如果她想买一辆新车或乘船游览，她可以清算其中一只股票。易于清洁和多样化。
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Superciccio 写道...
我妈妈给了 10 万多美元给银行顾问2016-2017。这么多年过去了，她只剩几千了。
那些年的大部分时间里，利率一直很低，如果她只想把钱投资在银行账户/银行定期存款上，回报会很低.除了使用顾问之外，他/她是否也有权收取费用？这也会降低回报。
如果您的母亲只想要银行利息，那么没有条件的定期存款或储蓄账户将是她的最佳选择。当然不需要中间人参与。
评论
O.P.
Ginfloda 写道...
10 万美元5% 的 HISA，她每年也将获得政府存款计划保证的 5000 美元税前利息。
谢谢。为了提供更准确的背景信息，她住在欧洲，钱在欧洲。在那里，HISA 最多提供 3-4% 的 1 年，然后他们恢复到 1%ish。
pgdownload 写道...
你妈妈积极吗需要钱吗？如果她“失去了”，那会不会对她余下的 20 年生活产生实质性的影响？只是试图将金额与她目前的财富/收入联系起来。
她并不“需要”这笔钱，她有养老金，外加一些额外的收入来源，她可以靠这些生活，再加上她有一些积蓄。当然，为了以防万一，我总是在这里提供帮助。
我在想，她应该做的最冒险的事情是将部分资金投资于 VWCE（先锋全球指数），其余的保持定期存款/低风险低回报债券。
我真的不喜欢告诉她如何处理她的钱......即使她问我:) 管理别人的钱压力很大！ :)
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70岁的我不会试图挑选我认为最安全最好的股票。
我也不会相信财务顾问。
HISA 或定期存款将是我的选择。
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@Superciccio，
在不了解各种变量的情况下，很难给出适当的建议，因此我强烈建议您利用您所知道的额外信息，并“提炼”人们在这里所说的最适合她个人需求的内容。
她已经 70 岁了，所以即使按照澳大利亚的标准，她还需要很多年才能不再需要资金（女性的平均寿命约为 85 岁）——但将她的健康等因素考虑在内，因为我同意你的看法，她应该能够理想地现在享受这些资金，我个人为你的这种方法鼓掌——遗憾的是，太多的人开始考虑如何最终成为他们的资金！ :-(
所以我确实认为她似乎过着普通、舒适的生活。正如您所知，在通货膨胀时期，现金投资等将难以跟上生活成本增长的步伐。所以它们是安全的，但实际上会倒退。而任何类型的股票市场投资都更容易波动，无论好坏。
我认为在我走得太远之前这里的大变量是谁会为她管理任何投资吗？虽然可以说将 50% 的资金投入她作为税务居民的任何交易所的广泛指数 ETF，但如果她不习惯投资——如果她在下一次经济低迷时恐慌，这可能是灾难性的卖光了。
但是这对任何投资者都是如此，而不仅仅是她这个年龄的投资者——你也是你觉得你会为她设置和管理任何投资（可以以她的名义持有，你只需要登录等），还是你更愿意保持距离并给她建议，但她必须自己去做？< /p>
债券在世界许多地方都很复杂，比如澳大利亚，不知道她住在哪里，很难说这些地方的可获得性——但正如过去十年所表明的那样，它们并不是“不能”小姐的安全选择，他们曾经被考虑过。
我倾向于认为资本稳定、保守的 ETF 至少有很大一部分可能是最好的，让她有最好的机会跑赢通货膨胀，而且她以前获得的现金回报不多——但她可能需要帮助来选择这个以及经纪人账户和初始购买（我会在一段时间内（例如每月一次）多次购买的美元成本平均。）
这也将使资金保持高度流动性和可访问性，定期存款在这方面可能是一个问题。但是你需要确保她不在，而她可能有 80% 的机会获得每年 6-10% 的回报，也有 20% 的机会减少 5-10% 等等——即使是保守的东西，这也可能需要时间来恢复– 所以这就是确保她接受的类型。
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gregblues 写道...
70 岁我不会试图挑选我认为最安全和最好的股票。
我可以看到每个人都戴上他们明智的资金管理帽子（顺便说一句，不是坏帽子 :o）但基于OP 所说的我将其归类为“有趣的钱”。它并不是真正需要的，即使股市在一段时间内暴跌 50%，也不会妨碍 OP 妈妈。
她甚至可能喜欢涉足股市（我的祖父一直在积极交易，直到他死于 100 岁）。
但话虽如此，她之前七年的回报率为 3%。我想她只是在找个地方存放她的现金，这些现金每年都可以作为胜利获得。找一个稳定的定期存款，也许可以在 12 个月的期限内存入 80 grand，在 1 个月的滚动期限内存入两个 10 grand 帐户。
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Superciccio 写道...
我的妈妈在 2016-2017 年给了一位银行顾问超过 10 万美元。这么多年了，她才多了几千。
100K真的只用了6年就涨了几千吗？？
Compounded CPI应该是在此期间至少损失了 20%，所以你妈妈实际上损失了 20% 的实际价值。
评论
她在欧洲。实际的国家会有所帮助，一些欧洲国家的财政状况不是最好的。
12 个月前我得到了大约 0.5% 的利息，但现在我得到了 4.5%（我可以变得更好——我知道).因此，银行利息并不是一项糟糕的投资。在澳大利亚，银行满足您的第 2 点保证资金安全——您需要研究妈妈居住的银行。
但是有 3 种（如果您提到加密货币，则为 4 种）投资类型。
- 财产 – 可以有问题
- 股票 – 可能有风险
- 现金 – 在澳大利亚有政府担保非常安全。我不能在 mums country 发表评论。
我注意到你在 mums country 的评论银行只给了 3%。你最近做过研究吗？
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