澳洲DIV 293 和未使用的优惠捐款

在澳大利亚证券外汇




O.P.

大家好,

我正在尝试了解如何使用我未使用的优惠捐款进行评估。

今年我很可能会达到门槛。从ATO网站上看,我今年到目前为止的收入是224k,6月份还有全薪(税前可能在17k左右),我今年的super contribution是22k。所以我一定会成功。

我有大约 35k 的未使用捐款。如果我今年通过使用一部分未使用的 super 在我的 super 中支付 10k,我会为此支付 15% 还是 30%?

我对 DIV293 的工作原理感到很困惑:)

干杯



评论

Superciccio 写道...

我未使用的优惠捐款。

< p>那么你去年 7 月的养老金余额低于 500,000 美元的门槛?

我对 DIV293 的工作原理很困惑

这似乎是一个很好的例子。

当我读到它时,您已经超过了这一年的限额。这意味着您的捐款将获得高于平均水平的折扣(即我们大多数人缴纳 30% 的税,而 super 将其降至 15%。您正在努力避免缴纳 47% 的税,并将其降至 15%)。

所以我认为任何超过 250,000 美元的税前供款(包括未使用的优惠供款)都将在您的 super 中按 30% 的税率征税。这样一来,与其他人一样,您将获得大约 15% 的薪水折扣。



评论

简单的解释。

如果您自愿为您的养老金供款(在 27,500 美元的限额内,包括所有各种调整和例外情况),并发出申请扣除个人供款的意向通知,那么您的养老金将按 15% 的税率缴税

这个 15% 的税率比您在其他情况下必须支付的 47% 的税率要好。中奖啦!

收入丰厚,恭喜!然而,议会认为仅支付该金额的 15% 总体上不公平,因此如果您的收入和退休公积金供款加起来超过 250,000 美元,那么您将需要为超过 250,000 美元的金额额外支付 15%。

这一小部分收入的 30% 由退休金缴款组成,仍然比您原本要支付的 47% 好。

也许没有您想象的那么大的胜利希望,但仍然是一场非常好的胜利!



评论
O.P.

谢谢大家。

我想了解的是:我'用我的积蓄。这些储蓄来自多年的储蓄,有时我支付 47% 有时少。

如果我投入 10k,是否意味着我会得到 (47-30)%*10,000=$1700 的退款



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这篇文章被编辑了

无论是不是储蓄,税务系统都不会关心。

通过发出意向通知来索取扣除退休公积金供款后,您今年的收入将减少该数额。因此,您可以获得与那 10,000 美元的所得税相关的全额退税,但是您的养老金现在将对这 10,000 美元支付 15% 的税,稍后一旦税务局收到所有养老金提供者的报告,您将收到进一步的 Div 293 评估再增加 15%。这是您的养老金供款的全额,包括自愿供款和您的雇主代表您供款,超过 250,000 美元。请务必注意,这不是由您自愿付款触发的。 Div 293 由高收入触发,即使只有您的雇主提供捐款也适用。

仍然低于您原本支付的金额。

如果您想了解更多详细信息,可以我建议年收入 250,000 美元的人支付税务会计建议费用,而不是依赖互联网上的陌生人?



评论

Superciccio 写道...< /p>

如果我投入 10k,是否意味着我会得到 (47-30)%*10,000=$1700 的退款

是的。

所以只要您保持在年度限额($27,500)内加上优惠的结转供款,那么预计养老金将为您节省大约 15%。

但您没有回答我的问题?



评论
O.P.

pgdownload 写道...

但你没有回答我的问题?

抱歉,我忘了。是的,不幸的是在下面。



评论

很确定是这样的:

向 super 支付 10000 美元。确保收到这个 FY。
Super 最初不缴税。
等到你做纳税申报表之前。放入 NOI。基金处理 NOI 并给你一个确认。
Super 缴纳 15% 的税。 ($1500)
报税。退回所有税款。 ($4500)
稍后获取 Div293 声明。
您自己或从您的 super 支付额外的 15% ($1500)。 ^

^ 这可能更多,具体取决于您实际提供了多少优惠捐款。

这只是基础d关闭个人经验,但我没有详细跟踪它。所以可能是错误的。



评论

Superciccio 写道...

如果我投入 10k,这是否意味着我' d 将获得 (47-30)%*10,000=$1700 的退款

基于 47% 的边际税率(45% + 2% Medicare 征税),永久性节税为 17% 15% 的 super 税和 15% Div 293 税。

鉴于您可以选择从您的 super 基金中为您每投入 10,000 美元的 super 支付税款,您最终会获得 4,700 美元的返还口袋作为退税,你的超级基金中仍有 7,000 美元。



评论

Superciccio 写道...

是的,不幸的是,低于此水平。

对于高收入人士来说,不花太多心思在养老金之类的事情上显然并不少见,因为总是有高现金流——不确定是不是你。

我认为关键是,无论最终对您的超级捐款征收多少税,它仍然是一个很大的折扣。如果您的年薪为 250,000 美元,那么将 27,500 美元存入基金通常总是值得的。

另一个可能有效的策略是,如果您打算在未来几年内延长休假时间?哪怕只是几个月。这可能会使您的薪水减少到 150,000 美元,然后您可以使用结转供款将高达 100,000 美元的退休金存入养老金,并节省 47% > 15% 的税款。



评论
O.P.

CanberraGuy18 写道...

这只是基于个人经验,但我没有详细追踪。所以可能是错误的。

谢谢!

Braveheart81 写道...

鉴于您可以选择从您每投入 10,000 美元的超级基金,您最终会在自己的口袋里拿回 4,700 美元作为退税,并且您的超级基金中还有 7,000 美元。

谢谢。我会看看这个!

pgdownload 写道...

对于高收入的人来说,不花太多心思在像 super 这样的事情上显然并不少见因为总是有高现金流 – 不确定是不是你。

我只在过去 4 年里拿到高薪。在我上70-80k之前。我是 10 年前来到这个国家的。需要加快步伐:)


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