O.P.
我正在和我 18 岁的侄女一起看电视，一些财务顾问正在讨论养老金的优势。
他说平均而言（由于复利）任何一笔养老金都可能翻倍每 10 年一次。
我不是很懂数学，但这意味着如果我的侄女在 50 年后退休，如果她的超级账户中有 1,000 美元（目前是这样），那么那 1,000 美元可能会增加到大约 32,000 美元，对吗？
现在假设她开始每月将 100 美元存入养老金。有没有一种计算方法可以估计 50 年后她的超级账户中会有多少钱？当然，我的意思是除了所有雇主捐款之外。
而且我猜测任何数字都将以今天的美元计算。因此，例如，提到的 32,000 美元在 2073 年的购买力会降低。是否还有一种方法可以估算 50 年后的价值？
如果有任何金融专家乐于提供帮助，我很感兴趣： -)
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West Swan 写道...
我猜任何数字都会以今天的美元计算.因此，例如，提到的 32,000 美元在 2073 年的购买力会降低。是否还有一种方法可以估算 50 年后的价值？
如果有任何金融专家乐于提供帮助，我很感兴趣： -)
我使用复利计算器计算出一个大概的数字。
https://www.investor.gov/fin
我只是输入以下内容：
1000 美元的初始投资
每月 100 美元的捐款
42 年的时间。< br>7% 的利率
年复利
得到这个：42 年后，你将有 293,902.94 美元
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此帖子已编辑
jroo 写道...
我只是输入以下内容：
1000 美元的初始投资
每月 100 美元的捐款
42 年的时间长度。
7% 利率
每年复利
对于上述
=Fv(7%,42,1200,1000) = $293,902.94
或假设每月复利符合每月供款
=Fv(7%/12,42*12,100,1000) = $323,125.69
如果要计算50年，将50换成42公式
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Williered writes...
对于上述
=Fv(7%,42,1200 ,1000) = $293,902.94
假设 2.5% 的通货膨胀率，以上的现值为
=Pv(2.5%,42,1200,-293902.94) = $73,199.41
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West Swan 写道...
他说平均而言（由于复利）任何存入 super 的钱都可能每10 年
听起来不错。我的养老金在 30 岁时是 5 万美元，现在 40 岁时是 30 万美元。显然没有考虑过去 10 年的这些贡献。
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West Swan 写道...
他说平均而言（由于复利）任何退休金都可能每 10 年翻一番。
是的，平均为 7.2%会。
但这与“超级”无关/因为“超级”......只需查看“72 条规则”以获得解释......
https://www.i
提示：如果她能获得 9% 的平均回报率，那么每 8 年就会翻一番 (9 x 8 = 72) .
Super 将领先于 72 规则，因为假设一个人仍在工作，那么也会有额外的捐款进入，而 72 规则只处理起始金额，而不处理额外的资金流入.
这就解释了为什么我们会得到这种东西：
Rob182 写道...
我的养老金在 30 岁时是 5 万美元，现在是 300 美元k 40 岁。
您的侄女 18 岁....是开始思考这个“超级东西”到底是什么的最佳年龄......如果她有足够的资金，现在是捐款的最佳时机她有能力在接下来的 42 到 50 年内不碰任何东西。
如果她现在需要所有的资金，那么大约 20 岁末到 30 岁初也是开始定期个人捐款的好时机。当离开到 40 年代末 50 年代初时，您会错过之前可能产生的所有复合收益（但您可能也有更多的房子还清）
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Gazz 333 写道...
如果她现在需要所有资金，那么大约 20 年代末到 30 年代初也是开始定期个人捐款的好时机
I从大约 23 岁开始，我就贡献了我收入的 5%，并从我的雇员那里获得了 12.75%。当然开始加起来了。前 100k 需要一段时间，然后才开始快速增长。
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Rob182 写道...
一直在贡献我收入的 5%，从 23 岁左右开始从我的雇员那里得到 12.75%。当然开始加起来了
类似的，我在 27 岁时做了 4.5%，然后在 4 岁左右增加到 8%0. 现在和预测中肯定会看到回报。
前 100k 需要一段时间，然后才开始加速。
是的，Super 有 2 个区域似乎值得注意。 ....尽快达到第一个 10 万美元，因为这是最难做到的 10 万美元。此后，当你进入 300k-400k 范围时，你真正开始看到 Super 如何控制并做到这一点......随着你的余额增长，贡献越来越少，因为收入/回报接管了早期的努力工作已经完成。 GFC 和 covid 下降显然是例外。
PS：过去两周非常好......我们中的大多数人现在应该回到历史高点。我知道我今天早上是一个新的 ATH
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请记住，在现实世界中，您需要使用通货膨胀后的回报率来评估回报率，并且在超级市场中，还要敲对退货征收 15% 的税。因此，一个并非完全不合理的 7% 的名义回报率将由于税收而降低到 6%（7 减去 15%），然后由于通货膨胀而将其降低 3%。您的初始供款也将减少 15%
因此，如果您供款 5000 美元，则减至 4,250 美元（15% 的供款税）。要以 7% 的名义回报率减去 15% 的税收减去 3% 的通货膨胀率（即 3% 的税后实际回报率），使您最初的 5000 美元实际翻倍（相当于今天的 10,000 美元）实际上需要 28 年多一点的时间。以 2051 年的美元计算，您帐户中的金额约为 23,000 美元（税后回报率为 6% - 因为您仍要扣除 15% 的税），但以今天的价格计算，这只值 10,000 美元。
如果使用相同的假设，除了这 4250 美元之外，您每月贡献 100 美元（税后净额 85 美元），那么在 28 年后，您将拥有今天的美元 42,196 美元（以及 2051 年的美元 96,541 美元）
以上并不完全正确，因为根据您是在公共超级基金还是 SMSF 中，资本收益的征税方式不同，假设所有供款都是优惠的，不考虑费用等
而且，最重要的是，假设固定回报率，即每年 7% 每年都没有变化。当然，市场回报差异很大。如果您的初始投资在第 1 年由于市场不景气而从 4250 美元下降到 3500 美元，此后名义增长率为 7%，那么 28 年后您的通货膨胀调整后美元只有不到 8,000 美元——由于那个糟糕的市场，回报减少了 20%开始年份（测序风险）。但是，如果在第 1 年您获得 15% 的正回报，之后是 7%，您最终将获得 11,100 美元
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dtc 写道...
并且您的初始供款也将减少 15%
不要忘记（取决于上限）您可以供款更多以弥补超过 15% 的税收，因为您正在节省您的边际税率。
例如，要将实得工资减少 5k，税率为 34.5%（包括医疗保险税）的人可以贡献 7,634，然后在缴纳 15% 税后的超级，你还剩下 6,488 美元
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West Swan 写道...
是否还有一种方法可以估算出什么值50 年后会是这样吗？
最好的 super calc 网站之一，输入相关数据，看看结果如何：
https://www.telstrasuper。
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单靠强制性供款+与养老金的交集，就足以提供良好的退休生活质量（如果您拥有自己的房子），如果您在任何相当长的时间内保持全职工作。
因此，虽然 Super 的潜在回报很有吸引力（与任何复合投资），我不一定会将其优先于当前的需求和消费。
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O.P.
感谢大家的贡献。
毕竟关于为退休储蓄等的讨论，我的侄女决定找一位有信誉的财务顾问来讨论养老金与其他形式的储蓄等，也许是两者的结合。她目前的开支很少，只能支付她母亲的少量食宿费。
我确实喜欢 super，因为它一直被锁起来（少数紧急情况除外），直到保全年龄，但随后我再次强调，我绝对是一个花钱的人，而不是一个储蓄者。
我的侄女在后者方面似乎比我好一点:-)
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