O.P.
您好，
对于 60 多岁的 3 年后即将退休的人，如果他们有几十万的流动资产，他们希望为退休投资，这两个中哪个最好放在哪里才能在未来 20 年内获得最大收益？ VAS ETF 或 Aus Super Choice Pension 账户？
在过去 10 年中，它们的平均回报率为 10.69%（VAS）和 10.75%（Choice）。非常相似。不过我的理解是，从Aus Super Choice Pension账户取款是完全免税的。而 VAS ETF 吸引资本利得税。我也喜欢养老金账户的简单性，您可以每 2 周收到固定金额。
我认为在超级账户转换为养老金账户之前，每年可以添加 100,000 美元。
我看到的pension account的缺点是每年至少要提6%，而且还有admin fees，每年好像几百块。
欣赏其他人对此的看法。
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您需要根据您的个人情况寻求专业建议。
但是大多数人会看到税收将其存入养老金账户的好处超过其他因素。
您可以在退休前将每年 110,000 美元的非优惠供款存入您的养老金账户，并且您可以再提前 2 年，这意味着您可以如果距离退休还有 3 年，现在最多可向您的养老金存入 330,000 美元。
不过，还有其他因素需要考虑，例如可能会带来不便的 CGT 事件 o f 在转换前卖掉外部超级资产，这就是我从上面第一段开始的原因。
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Aus Super Choice Pension 账户是一个没有税收的账户在基金内、基金外或提款时支付。然而，养老金（因此也是养老金账户）是一种持有投资的结构，而不是投资本身。因此，这取决于您选择的投资选项。 AusSuper 没有（但其他超级基金有）的低成本澳大利亚股票指数投资选择。
在这种情况下，差额就是所缴纳的税款。如果你在外面的应税收入低到不用纳税（包括退休年龄的SAPTO，如果我没记错的话这意味着大约32k的收入），那么没有区别。如果您的收入高于无需缴纳所得税的点，由于无需缴纳所得税，super 将提供更高的回报。
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andrew99999写的...
外面的taxable income低到不用交税（包括从age pension age开始的SAPTO，没记错的话是32k左右的收入），那就没区别了
29,783 美元
https://paycalculator.com.au/
回报率可能在“平均水平”左右变化。在 Super Disbursement（“养老金”）账户之外，大额回报可能导致在 Super Disbursement（“养老金”）账户内无需缴纳税款。
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bill4321 写道...
$29,783
https://paycalculator.com.au/
当我展开“Medicare & Senior offset”并检查 SAPTO 时，它显示 33,000 美元没有应缴税款。
展开“tax: $0.00”，显示：
Income tax $2,812.00
LITO -$700.00
SAPTO -$2,140.00
有可能不过，我还漏掉了其他东西。
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andrew99999 写道...
漏掉了一些东西
~ 工资牺牲退休金 $27,500；年薪$44,691？
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jrc101写...
我看到的养老金账户的缺点是你必须每年至少提取 6%，
错了。 Choice Income 养老金账户与任何其他养老金账户一样是 4%，由于政府在 Covid 期间的干预，目前直到今年 7 月实际上是 2%。
你指的 6% 适用到“智能默认”养老金账户选项，账户中的钱被预设为 88% 平衡/12% 现金。
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此帖子已编辑
老实说，我收集到的是，最好将你的钱转移到养老金之外，因为无论如何你每年有 5 万美元的免税门槛在养老金之外。另外，您不会被非受益人税（死亡税）搞砸。
我所有有钱的朋友的退休金都是零/最少。
我想既然你在贡献税后，那么你应该没问题，否则为你的退休金做贡献真的不值得。
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bill4321 写道.. .
~ 工资牺牲退休金 $27,500；年薪 44,691 美元？
我关闭了 sal sac，因为它适用于一个达到养老金年龄的人，但我想你可以在那个年龄工作并提供优惠。
< BR>评论
Jelly Jen 写道...
因为在退休金之外，您每年有 5 万美元的免税门槛。
50k？您从哪里得到这个？
上面的辩论否则，特别是 OAP 之前的年龄
此外，您不会被非受益人税（死亡税）搞砸。
有效的观点，但我认为不适用于非优惠捐款
我所有有钱的朋友的养老金都是零/很少。
向他们致敬。
OTOH，大多数没有养老金的人都不富有
我认为既然你在贡献它之后- tax，那么你应该没问题，否则为你的退休金做贡献真的不值得。
绝对可以，但需要分析 super 之外的税收比较
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这篇文章被编辑
bill4321 写道...
Salary Sacrise Superannuation $27,500；年薪$44,691？
andrew99999 写道...
我按原样关闭了 sal sac对于一个达到养老金年龄的人，但我想你可能会在那个年龄工作并做出优惠贡献。
SAPTO 一直让我感到困惑 – 资格取决于“回扣收入”，其中可报告的养老金贡献是添加回
https://www.ato.gov.au/ind
这在场景中最终会出现在哪里？
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O.P.
感谢大家的回答。我认为我现在最好将尽可能多的非优惠存入 Super，然后在我退休后转换为养老金账户。如果事实证明有比养老基金更好的投资选择，我总是可以把钱取出来，以后再放在其他地方。然而，我不能反其道而行之，向养老基金添加资金。
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GimmeFuel 写道...
SAPTO 一直让我感到困惑——资格取决于“回扣收入”，其中可报告的养老金捐款被加回
https://www.ato.gov.au/ind
这在场景中最终会出现在哪里？
我没有花太多时间研究 SAPTO。我主要知道我读过的基础知识，那就是当你达到养老金年龄时，你可以在缴纳任何税款之前获得更高的收入。
至于可退税收入，它看起来像与计算 Medicare 征税附加费 (MLS) 和 Medicare 征税 (ML) 的方式相同。
使用 ML，适用支付百分比的金额会因优惠政策而减少超级贡献。
但是，对于 MLS（另一种税），它不会减少。相反，超出雇主最低工资和附加福利的养老金供款也包括在计算中。
看起来 SAPTO 的计算方式与 MLS 相同。
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GimmeFuel 写道...
SAPTO 一直让我感到困惑
看看符合 SAPTO 条件的边际利率：
。边际税率为 29,783 美元 = 0.00%
。 $29,783 + $1 = 31.50% 的边际税率
为简单起见，( https://paycalculator.com.au/ )“无养老金保证”，“自愿养老金”的：
。超优惠贡献税率 $ 至 $27,500 = 15.00%。
。边际税率为 49,384 美元 – 27,500 美元 = 15.00%
。 49,384 美元 + 1 美元 – 27,500 美元 = 19.00% 的边际税率
在公司缓冲并作为股息支付的被动收入允许选择个人收入支付率。
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