O.P.
大家好，
只是看看每个人都知道这些利率的走向吗？
只是运行数字，看看每个人在我们的场景中会做什么。
p>
我们目前有 650k 的抵押贷款和大约 210k 的合并收入
Mrs 刚刚休产假，在可预见的未来将是半薪，我们的合并收入约为16 万美元
目前，随着利率每月上调，情况会变得紧张但可控。
我们没有消费者债务，我们只有抵押贷款和投资财产债务
p>我们的目标是在 10 年内免除抵押贷款
我们有大约 20 万的个人储蓄，我们的一位家庭成员提出 10 万的存款用于抵消
1。为了让生活更轻松，你们会支付 200k 的贷款储蓄，将其降至 450k，然后再融资到新贷款
2。你们会把 300k 的总储蓄放在抵消额上吗，当它达到 10 年时一次性付清。
第一个选择生活不会那么艰难，并且能够继续储蓄但不会在 10 年内还清房子（利率约为 6% = 每月 2698 美元，LVR 约为 50%）这个选项我们将能够长期保持投资房产
< p>第二选择的生活会很紧张，但房子会在 10 年内还清（工作利率约为 6% = 每月 3910 美元，LVR 约为 27.5%），并且真的会开始考虑出售投资房产很抱歉发这么长的帖子，只是想征求其他人对此的意见！
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spurz22 写道...
只是看看每个人都看到了这些利率的走向？
现在的利率只会上升。毫无疑问。更糟糕的情况还在后头。
澳洲联储利率目前为 3.1%。我预计到 2023 年底它会上升到 4% 以上。
最大的问题是通货膨胀率升至 7.3%，并且很可能在任何缓和之前达到 8%。
经济学家预计现金利率将上升 0.25%下个月。澳洲联储在推迟加息后承受着巨大压力。
一旦大众开始放弃住房的定期存款利率，事情就会开始趋于平稳。
但这最早要到 9 月才会发生。< /p>
在你的情况下，尽可能多地还清你的抵押贷款，然后再融资。
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这篇文章被编辑
从所有账户来看，你在一个很好的位置。
我只是把钱投入抵消并继续你正在做的事情。
你的 IP 是积极的吗？
< BR>评论
我会把钱放在抵消而不是贷款上
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spurz22 writes...
我们的总收入约为 16 万美元
您现在低于 VIC 太阳能补助金的家庭收入限额。我建议研究一下太阳能电池板，可能还有你家的电池。从 Origin 获得 VPP 报价，您可以获得一些不错的折扣。
当它达到 10 年时，一次性付清所有费用。
您为什么要这样做？只需保留抵消账户，它可以成为快速/紧急资金的好去处，而无需再融资。
如前所述，只需继续存入抵消账户即可。尽快还清房屋抵押贷款，而投资贷款要慢得多（因为这是可以免税的）。
还要了解您可以用退休金做什么。牺牲一点薪水，也许可以将回扣和低收入奖金存入您的合作伙伴养老金。以你的收入来说，它更物有所值。
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我应该考虑多少利率来衡量房屋贷款的负担能力？
10% 曾经是吗？现实地预期会再次发生吗？
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Admiral_Mason 写道...
10% 是否现实地预期会再次发生？
请记住，没有人预料到我们在 1980 年代后期拥有 17% 的利率。
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责任写道。 ..
请记住，没有人预料到我们在 1980 年代后期拥有 17% 的利率。
没有人和该领域的所谓专家完全不知道对哪种方式感兴趣利率将会下降。
他们只是在黑暗中摸索。
没有人知道利率走向何方。
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恭喜宝贝 :)
每个人都不一样，这取决于你的性格、你对未来收入的评估、工作保障、升级计划（如果有的话）、是否计划生育更多孩子等。就个人而言，我们做出的最佳决定将抵押贷款降至 0——这让我们安心和自由，但它可能不适用于您的家庭。如果使用得当，债务可能是好的。
在不了解 IP 状态的情况下——它是为自己买单，在一个可能增长的地方，独立屋还是你很难推荐一种首选方法。
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责任写道...
请记住，没有人曾预料到我们在 1980 年代后期的利率为 17%。
如果利率达到 17%，我不知道有哪个人的抵押贷款不会被取消抵押品赎回权，哈哈
评论
spurz22 写道...
只是看看每个人都在看这些利率的走向吗？
RBA rate = 3.1%
https://www2.asx.com.au/mark
https://www2.asx.com .au/conn
bbsw 在 6 个月内的定价为 3.8%。
< p>因此，到 6 月至 7 月，预计总共将加息 0.7%。评论
再加息 2 次是有保证的最低限度，谁知道呢.
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WetSandwich 写道...
再加息 2 次是有保证的最低限度，谁知道呢。
12 月季度的 CPI 数据将于下周发布1 月 25 日星期三，它将很好地指示澳大利亚央行在 2 月 7 日星期二举行会议时可能增加的规模。
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您征求意见... 我的 2c。出售投资物业，减轻债务，并利用从中节省下来的资金注入 Super。这就是我们大多数人需要做的所有“投资”，以确保过上非常舒适的退休生活。
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每个人都会有一个“意见”....
考虑到抵押贷款金额 – vs 储蓄 +“投资房产”= 这些都是合理的............
spurz22 写道。 ..
我们没有消费者债务，只有我们的抵押贷款和投资财产债务
.....，但是一个孩子（不确定是不是第一个？） – 可以扔长期的收入减少、与儿童相关的成本等......以及此时可能甚至没有考虑的额外成本。
建议是开始抛出数字并计算出 $$将在十年内消失....
比如说 105,000 美元的收入 – 即税后每周 1546 美元。然后允许工资增加 2-3% 左右。
350K 抵押贷款/抵消（300）——每年的利息是 21000 美元，随着原则的支付而缓慢减少......那个数额/每月pay / 6.00% / 10 yrs – 正如您提到的 3900 美元标记
= 3900 / 4 周（粗略） – 每周 975 美元。单笔工资——你正在寻找 571 美元的所有费用、食品等
取决于你的收入是否恢复正常（加上孩子的“成本”）——大约每周 3092 美元两个人工作——或者你有另一个孩子……
关于投资房产的价值——考虑出售它以减少抵押贷款债务——或者把那些 $$ 投入抵消——减少利息账单——必须查看房地产市场（该地区的价格上涨/下跌/竞争）。认为尽快摆脱抵押贷款债务是明智的——这是一种不提供税收优惠的成本。
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简单的答案是没有人真的知道 2023 年及以后的利率走向。我们都只是猜测，包括高薪专家。
例如：
2022 年 10 月 27 日
https://au.news.yahoo.com /cb
联邦银行更为乐观，预测峰值为 3.10 % 在 12 月。
我们现在已经做到了，而且 2 月的另一次上涨几乎已经锁定。CBA 无法预测四个月后的事件。
https: //www.commbank.com.au/
2021 年 6 月 23 日
我们预计澳洲联储将在 2022 年底开始货币政策正常化，并预计现金利率目标将在 2022 年底达到 0.5%，
然后见顶到 2023 年第三季度为 1.25%。
很难做出预测，尤其是关于未来。
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您关于选项 2 是“紧缩”的陈述' 与选项 1 相比没有任何意义。
无论您是否在一次性额外还款，或抵消，它会减少你的利息相同的数额。在其他条件相同的情况下，两种选择都将支付相同的利息。
选项 2 实际上更安全，因为您有足够的钱来应对紧急情况（例如有人失业）。如果某人无法工作，您可以将补偿中的钱用作应急资金，以维持几个月的生活。
如果您将这笔钱用于抵押贷款和再融资，则在紧急情况下的未来... p class="reference">Admiral_Mason 写道...
如果它达到 17%，我不知道有一个人的抵押贷款不会被取消赎回权，哈哈
这不是一夜之间发生的，根据记忆，它从 10% 上升到 17% 用了大约 10 年的时间。
我认识的大多数人都幸免于难，没有失去财产。当然，有些人努力做到了，但这并不是一夜之间发生的。
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ThePeonWhoCould 写道...
TLDR：将 200k 用于抵消可减少抵押贷款的利息，其减少量与将 200k 作为额外还款的量完全相同。
这是关于现金流的。当然，如果它在对冲账户中，您可能不会支付利息，但您将继续进行设定的还款。如果他们每月 3,000 美元，它将保留下来。然而，如果你还清它并让它重新提取你的还款下降
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责任写道...
它没有这是一夜之间发生的事情，据我记忆，它从 10% 上升到 17% 大约用了 10 年时间。
我认识的大多数人都幸免于难，没有失去财产。当然，有些人做得很努力，但这并不是一蹴而就的。
完全无关紧要，在同一时期，澳大利亚的对外贸易正以难以想象的倍数增长。工资失控，牛仔金融行为在大企业中猖獗。
与今天相比，几乎没有相似之处，因此不值得比较。
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