O.P.
一位家庭成员已经学习并赚取了 5 年的最低工资，因此有相当多未使用的“结转”优惠养老金供款上限——可能高达 8 万美元以上的未使用上限（我会得到它们找个时间在线查看，但我还没有机会。）Super 低于使用未使用上限的“结转”的 50 万美元限额。
他们已经重返工作岗位，收入约为 100 美元k 毛（+超级）。有没有人有计算器或电子表格来计算在有效税率降至 15% 之前可以支付的额外（优惠）超级供款的最佳金额，并且不值得支付更多金额？
< p>那里一定有一个平衡点，但我不太清楚它应该是什么......（显然也必须有足够的现金才能做到这一点！）评论
还有其他因素需要考虑，比如用这笔钱还能做什么。
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KAB-bage 写道...
有没有人有计算器或电子表格来计算最佳数量
它可能没有您想的那么复杂。收入超过 18200 美元的任何人的税率为 19%。如果您的目标是通过将钱存入 super 来最大限度地减少税收，那么您应该将超过 18200 美元的所有资金都存入 super，直到用完所有结转限额。
您也可以将此视为多期问题并在 2-3 年内做同样的练习，例如将超过 45k 的所有内容都放入 super。通过这种方式，您将在 2-3 年内最大限度地减少缴纳的税款。
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sp00ker 写道...
然后you should put everything over $18200
家庭成员的年龄确实需要考虑在内。如果他们 23 岁还没有自己的房子，那么就需要考虑这一点。当然，可以节省几个百分点的税款，但有可能无法进入房地产市场？因此，您的评论很好，但确实需要像 Mdgm 提到的那样谨慎。
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KAB-bage 写道...
< p>某处一定有一个平衡点，但我不太清楚它应该是什么下一个收入等级下降很长一段路要走，所以你永远不会牺牲那么多的薪水（即他们永远不会达到 15% 的税率）。因此，问题不在于平衡点在哪里（牺牲的每一美元都可以节省相同的金额），而是您的家庭成员在退休前希望放弃多少收入。
明年第 3 阶段减税所有收入在 45,001 美元到 200,000 美元之间的税率为 30%（顺便说一句，与现在差别不大）。因此，每牺牲 1 美元，只会按 15% 的税率征税。这意味着您的亲戚每牺牲 1000 美元，他们将少缴纳 150 美元的税款，但它会转移到养老金中很多年。
我建议结转捐款是滚动总数。五年后，您将失去携带最老年份的能力。所以现在你的亲戚不需要牺牲所有五年的价值只是最年长的一年。假设雇主支付了大约 10K 的 super，那么每年大约有 15K 可以作为额外牺牲。
所以只要不担心超过 500K 的 super 限额，那么你的亲戚应该牺牲薪水额外的 15,000 美元，如果他们愿意现在没有那笔收入，并获得额外的 2000 美元退休金，而不是仅仅缴纳税款。请注意，每年“仅”额外支付 15,000 美元（作为结转捐款）意味着他们没有牺牲当年的任何津贴（最多 27.5K）。这意味着明年的滚动结转贡献继续可用。
实际上，他们只是牺牲薪水，但落后了 5 年。
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请注意，每年“仅”额外支付 15,000 美元（作为结转捐款）意味着他们没有牺牲当年的任何津贴（最多 27,500 美元）。
当前在开始最旧的结转之前，必须完全使用当年的上限，因此在示例中，如果雇主支付了 10,000 美元，他们将需要投入 17500 美元来用完当年的上限，然后任何进一步的捐款将用于 2018/19 cap（如果使用了 2019/20 等等）。
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rnielsen 写道...
开始前必须用完当年的上限
好消息，谢谢。我以为你会根据你提交的通知分配金额。
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如前所述，这取决于你是否愿意并且有经济能力锁定这笔钱直到他们可以使用它（目前 1964 年之后出生的人为 60）。
除此之外，我想要一个充分的理由将应税收入降低到 21% 以下（包括 2% 的医疗保险税） MTR，因为它被锁定了，所以是 45k，你只能获得 6% 的贡献收益。如果你在，比方说，10 年内如果你确实想将它降低到 21% 的有效 MTR 以下，你需要检查你不缴税的应税收入。由于中低收入税收抵免，这高于 18,200 美元的免税门槛。我相信它大约是 21,000 美元左右。查看 paycalculator.com.au 并使用它直到找到它。低于该点，您希望避免申请减税，因为您支付的税款比零税款优惠 (15%)。
此外，在您使用当年的 CC 上限后，它会使用最旧的未使用的优惠上限优先，所以如果你在一年内没有用完，明年可以使用更多。
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O.P.
sp00ker writes...
您也可以将此视为一个多周期问题，并在 2-3 年内进行相同的练习，例如将超过 45k 的所有内容都放入 super。通过这种方式，您将在 2-3 年内最大限度地减少缴纳的税款。
这看起来与我所追求的完全一样 – 是的，我通过考虑边际税率将其复杂化，但这使得完美的感觉，而且更容易。
在 19% 的税收下，它没有多少，为了灵活性，最好在 super 之外投资，但在 30% 的税收下，下降到 15% 会很好值得......
也感谢其他评论！太棒了！
他们大约 50 岁，所以只有 10 年才能达到 60 岁的极限......
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试试这个作为计算器来优化超级moneysmart.gov.au contributions moneysmart.gov.au
为了发扬光大，我会像上面的帖子所说的那样尝试使用薪资计算器来评估最适合您的方法。
评论< BR>
什么是超级余额？
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您指定结转哪一年，还是 ATO 这样做
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digital100 writes...
你是指定哪一年结转，还是 ATO 这样做
你使用你当年的上限直到用完，然后它从最旧的未使用的上限开始，尽可能多地保留未使用的上限供你使用。
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< p>而且，如果你登录到 mygov，你会发现在过去的几年里你可以投入多少 super 来达到上限，对于 op，他们是 50 岁/老意味着我们需要确保平衡是不超过 500k，如果超过 400k，需要考虑 n 个策略。
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O.P.
aldi123 写道...
如果超过 400k，则策略需要考虑。
?什么策略适合 > 40 万美元？
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KAB-bage 写道...
什么策略适合> 40 万美元？
可能的供款拆分——您可以将优惠供款拆分到您自己的超级帐户中，然后转入您配偶的帐户。
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你能支付牺牲工资以外的未付上限吗？
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是的，你可以用你收到的税后钱直接向你的超级基金自愿捐款。< /p>
这笔钱需要在相关财政年度结束时存入您的超级账户。
如果您希望它成为优惠供款（因此使用您的优惠供款上限，包括如果相关的话，从往年开始），您需要向您的超级基金提交 NOI 表格并获得他们的确认，并且这些必须在您提交纳税申报表时（或在下一个财政年度结束时完成）如果出于某种原因你不届时提交您的纳税申报表）。
如果您没有及时提交并得到确认（或者如果您在没有进行 NOI 的情况下将您的超级基金转入另一个超级基金），您将失去获得税收减免，它将作为非优惠捐款被卡住。
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我有类似的情况，我的妻子有大约 75,000 美元的未使用优惠上限，我有大约 27,000 美元。她的收入约为 85,000 美元，而我约为 250,000 美元。我们几乎已经还清了房屋贷款，所以计划是/是将一些钱投入养老金。 （我快 50 岁了）打算让她的薪水增加到 27,500 美元，牺牲更多的薪水是否有任何好处，或者在 6 月中旬向基金提供税后捐款以利用更多未使用的资金是否有效让步？ （两个余额都在 50 万美元以下）
我假设即使我最终超过 27,500 美元的雇主供款，我也可以用我未使用的工资袋？
我们没有super 以外的任何其他投资，因此计划在未来 5 到 10 年内也建立这些投资。
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是的，您可以根据未使用的 27.5k 限额牺牲薪水
请注意，如果您将应税收入减少到 45,000 以下，您只能获得 6% 的捐款返还，因此可能值得延迟并在此时累积结转捐款以抵消啊未来几年更高的比率。
此外，您可以考虑在你们中的一个接近 500k 的情况下分摊贡献是否有用，这样您就可以保持在 500k 以下并使用结转贡献更长的时间。< /p>
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